L'OCC concede ad Augustus l'autorizzazione condizionata per la costituzione di una banca di compensazione nativa per l'IA negli Stati Uniti

Augustus supera il primo ostacolo dell'OCC per la banca di compensazione AI

La società con sede a New York, precedentemente nota come Ivy, ha annunciato l'approvazione condizionata l'11 maggio. Augustus Bank, N.A. si rivolgerà alle istituzioni finanziarie globali che richiedono un regolamento programmabile e sempre attivo delle principali valute occidentali.

Il comunicato spiega che la tesi della società si concentra su una specifica lacuna nel modello esistente. Il sistema di compensazione corrispondente tradizionale chiude circa 115 giorni all'anno, funziona con un ciclo di regolamento di due giorni ed è stato costruito prima che esistesse il denaro programmabile.

Il co-fondatore Ferdinand Dabitz, 25 anni, ricoprirà il ruolo di CEO di Augustus Bank, N.A. Se la licenza dovesse ottenere l'approvazione definitiva, Dabitz diventerebbe il più giovane CEO di una banca statunitense con licenza federale da almeno 140 anni. È anche un Thiel Fellow.

Greg Quarles ricoprirà la carica di presidente. Quarles ha trascorso 18 anni presso l'OCC come ispettore bancario nazionale incaricato e vice controllore aggiunto prima di ricoprire il ruolo di CEO di Green Dot Bank, United Texas Bank e H&R Block Bank. Il team esecutivo più ampio include Joe Schenone come CFO, che ha ricoperto in precedenza ruoli presso JPMorgan Chase e MUFG e a cui va il merito di aver contribuito a trasformare sia Lendingclub che Smartbiz in banche autorizzate. Andy Riggs, nominato Chief Credit Officer, faceva parte del team fondatore dell'attività di gestione patrimoniale di Brex. Kyle Steed ricoprirà il ruolo di Chief Risk Officer dopo aver recentemente ricoperto un ruolo ad interim di CRO presso la United Texas Bank. Bruce Wallace, con precedenti esperienze in consigli di amministrazione e comitati consultivi presso Brex e Revolut, entra a far parte del consiglio di amministrazione della banca.

Le filiali europee di Augustus sono già regolamentate ed effettuano la compensazione in euro. L'azienda ha registrato una crescita di 10 volte su base annua nel 2024, gestendo un volume di miliardi. Kraken, l'exchange di asset digitali, è tra i suoi attuali clienti. La compensazione in dollari statunitensi richiederebbe l'autorizzazione completa come banca nazionale per diventare operativa.

Si dice che il sistema bancario centrale dell'azienda sia stato costruito da zero per flussi di lavoro avviati da macchine e guidati da agenti. I sistemi centrali legacy gestiscono richieste di breve durata avviate dall'uomo. L'infrastruttura di Augustus è progettata per operazioni durevoli e non deterministiche su larga scala.

Il comunicato di Augustus spiega che dal 2010 negli Stati Uniti sono state concesse meno di dieci licenze bancarie nazionali a servizio completo. La banca media statunitense ha più di 100 anni. L'approvazione condizionata arriva mentre il Congresso porta avanti il GENIUS Act, che consentirebbe alle banche con licenza federale di operare direttamente con le stablecoin.

Augustus sottolinea inoltre la crescente pressione competitiva sull'infrastruttura valutaria occidentale. La rete CIPS cinese collega ora 4.800 banche. Il sistema BRICS Pay, sostenuto dalla Russia, dovrebbe essere lanciato nel 2026 ed è progettato per instradare i pagamenti transfrontalieri al di fuori di SWIFT e del sistema del dollaro statunitense. L'approvazione arriva mentre le associazioni di categoria bancarie si oppongono all'accesso delle società di criptovalute all'infrastruttura bancaria federale. Questa settimana l'Independent Community Bankers of America (ICBA) ha chiesto all'OCC di sospendere l'esame della richiesta separata di licenza fiduciaria nazionale di Kraken, presentata dalla società madre di Kraken, Payward Inc. La presidente dell'ICBA, Rebeca Romero Rainey, ha sostenuto che le società di criptovalute che perseguono l'accesso alle stablecoin, ai conti principali della Federal Reserve e alle licenze fiduciarie creano contemporaneamente "rischi interconnessi" per la stabilità finanziaria senza dover far fronte a requisiti normativi equivalenti.

Rob Nichols dell'American Bankers Association (ABA) ha esortato separatamente, il 10 maggio, gli amministratori delegati delle banche a contattare direttamente i senatori in vista del voto previsto dalla Commissione bancaria del Senato sul CLARITY Act, un disegno di legge sulla struttura del mercato degli asset digitali. L'approvazione condizionata di Augustus non risolve tali dibattiti. La licenza completa rimane soggetta alla revisione dell'OCC.