Senator Warren Menuduh OCC Memberikan Izin Operasional yang Ilegal kepada Coinbase, Ripple, dan 7 Perusahaan Lainnya

Warren Menargetkan OCC Terkait Izin Bank Kripto yang Diduga Melanggar Pengamanan Federal

Elizabeth Warren, anggota senior Komite Perbankan Senat, berargumen bahwa OCC melanggar Undang-Undang Bank Nasional dengan menyetujui izin bagi perusahaan yang rencana bisnisnya sedikit mirip dengan operasi perwalian tradisional. Izin tersebut mencakup perusahaan termasuk Coinbase National Trust Company, Ripple National Trust Bank, dan Fidelity Digital Asset Services.

Berdasarkan undang-undang federal, perusahaan kepercayaan nasional dibatasi pada kegiatan fidusia seperti bertindak sebagai wali amanat, eksekutor, administrator, atau wali. Mereka tidak boleh menerima simpanan atau memberikan pinjaman, dan beroperasi tanpa jaminan simpanan federal, kewajiban Undang-Undang Investasi Kembali Komunitas, serta pembatasan Undang-Undang Perusahaan Pemegang Saham Bank yang berlaku bagi bank nasional layanan penuh.

Warren menegaskan bahwa OCC telah mengabaikan batas hukum tersebut. "Sejak Desember 2025, Anda telah menyetujui setidaknya sembilan izin operasional perusahaan kepercayaan nasional untuk perusahaan kripto yang berencana melakukan aktivitas yang tampaknya jauh melampaui rangkaian aktivitas yang diizinkan oleh undang-undang," tulisnya kepada Gould. "Perusahaan-perusahaan ini pada dasarnya adalah bank kripto yang ingin menghindari jaminan dan kewajiban dasar yang melekat pada status sebagai bank."

Surat senator tersebut mengidentifikasi sembilan perusahaan yang disetujui: Ripple National Trust Bank, Paxos Trust Company, First National Digital Currency Bank (terkait dengan Circle), Fidelity Digital Asset Services, Bitgo Bank and Trust N.A., Foris DAX National Trust Bank (afiliasi Crypto.com), National Digital Trust Company (Protego), Bridge National Trust Bank (terkait dengan Stripe), dan Coinbase National Trust Company.

Warren mengutip bahasa spesifik dalam rencana bisnis sebagai bukti. National Digital Trust Company milik Protego menjelaskan rencana untuk mengoperasikan platform penyimpanan kripto, platform perdagangan, platform pinjaman dan peminjaman, serta platform layanan penerbit. Permohonan Coinbase menyatakan bahwa mereka akan memungkinkan klien penyimpanan untuk mengakses layanan staking, pembiayaan, dan perdagangan, serta akan menjajaki produk pembayaran.

Tidak ada dari aktivitas tersebut yang termasuk dalam definisi hukum operasi kepercayaan fidusia, menurut Warren. Ia menggambarkan persetujuan tersebut sebagai arbitrase regulasi, strategi yang memberikan perusahaan-perusahaan ini hak istimewa layaknya bank tanpa kewajiban yang dirancang untuk melindungi konsumen.

"Memperbolehkan perusahaan kepercayaan nasional bertindak seperti bank nasional layanan penuh, sambil menghindari serangkaian pembatasan, perlindungan, dan kewajiban yang berlaku bagi bank nasional layanan penuh, akan menimbulkan risiko jelas bagi konsumen, menciptakan konflik kepentingan, merusak pemisahan antara perbankan dan perdagangan, serta mengancam keamanan dan stabilitas sistem perbankan," tulis Warren.

Surat tersebut juga membahas Undang-Undang GENIUS, undang-undang stablecoin yang disahkan pada tahun 2025. Warren berpendapat bahwa beberapa pemohon izin mengatur struktur mereka berdasarkan undang-undang baru tersebut, namun ia berargumen bahwa Undang-Undang GENIUS tidak mengubah ketentuan izin perwalian dalam Undang-Undang Bank Nasional. Ia mengatakan bahwa upaya penerbit stablecoin untuk menggunakan Undang-Undang GENIUS guna membenarkan perluasan wewenang perusahaan perwalian merupakan penafsiran yang keliru terhadap undang-undang tersebut.

Permintaan dokumen Warren sangat rinci dan luas. Ia meminta Gould untuk menyerahkan permohonan izin lengkap, termasuk lampiran rahasia, untuk semua sembilan perusahaan yang disetujui dan permohonan yang masih dalam proses. Ia juga meminta analisis hukum, rincian volume aktivitas fidusia versus non-fidusia, serta analisis OCC mengenai interaksi Undang-Undang GENIUS dengan Undang-Undang Bank Nasional.

Permintaan yang paling sensitif secara politik berkaitan dengan komunikasi. Warren meminta OCC untuk menyerahkan semua email, pesan teks, ringkasan pertemuan, dan transkrip panggilan antara pejabat OCC dan Presiden Trump, keluarga dekatnya, atau siapa pun yang bekerja untuk atau atas nama keluarga Trump terkait persetujuan lisensi sembilan perusahaan tersebut. Batas waktu untuk semua materi adalah 1 Juni 2026.

OCC membela izin perwalian tujuan terbatas sebagai konsisten dengan wewenang yang ada untuk layanan penitipan, penyelesaian, dan aset digital, dengan mengutip surat-surat interpretatif sebelumnya, termasuk beberapa yang berdate 2021. Lembaga tersebut mengesahkan aturan izin terkait pada 2 Maret 2026, yang menurut Warren semakin memperluas aktivitas perusahaan perwalian yang diizinkan melampaui apa yang diotorisasi oleh Kongres.

Persetujuan izin operasional ini mencerminkan pergeseran kebijakan perbankan federal yang lebih luas di bawah pemerintahan Trump, yang telah mengambil sikap positif terhadap integrasi kripto di lembaga keuangan yang diatur. Warren, yang telah lama mengkritik perpotongan antara kripto dan perbankan tradisional, mengutip risiko termasuk volatilitas pasar, penipuan konsumen, dan keruntuhan perusahaan terkait kripto seperti FTX dan Silvergate sebagai alasan untuk berhati-hati. Tanggapan OCC terhadap permintaannya, yang diharapkan pada 1 Juni, akan menentukan apakah upaya pengawasan Kongres akan meningkat lebih lanjut.