Persyaratan Pengembalian Dana Terkait Penipuan ATM Kripto Baru di Alabama Mulai Berlaku

Korban Penipuan di Alabama Mendapat Hak Pengembalian Dana dengan Batas Waktu 60 Hari

Panggilan mendesak mengenai surat perintah penangkapan atau masalah perbankan yang diduga palsu dapat membuat seseorang pergi ke ATM kripto, di mana uangnya mungkin sulit untuk dikembalikan. Alabama kini mewajibkan operator kios untuk mengganti rugi korban penipuan yang memenuhi syarat berdasarkan RUU DPR 303, Undang-Undang Pencegahan Penipuan Kios Kripto. Disponsori oleh Anggota Dewan Perwakilan Rakyat negara bagian Russell Bedsole, undang-undang ini disahkan pada 8 April dan mulai berlaku pada 1 Oktober.

Jumlah yang dapat dikembalikan kepada korban bergantung pada apakah undang-undang tersebut mengklasifikasikan orang tersebut sebagai pelanggan baru atau pelanggan lama. Komisi Sekuritas Alabama (ASC), regulator sekuritas negara bagian tersebut, menguraikan persyaratan pengembalian dana pada 30 September: penggantian penuh ditambah semua biaya bagi pengguna baru yang memenuhi syarat, atau setengah dari nilai pembayaran ditambah semua biaya bagi konsumen yang sudah ada.

Kualifikasi untuk pengembalian dana yang lebih besar berlaku hingga transaksi kripto pertama pelanggan di kios dan 30 hari setelahnya. Pengguna di luar periode tersebut termasuk dalam kategori konsumen lama. Kedua kelompok tersebut harus memberi tahu operator, lembaga penegak hukum, dan ASC dalam waktu 60 hari kalender setelah pembayaran yang disengketakan, kemudian mengajukan laporan penipuan kepada lembaga penegak hukum atau komisi.

Proses pelaporan ini ditujukan untuk menangani kerugian setelah terjadi penipuan, sedangkan peringatan dari komisi tersebut berfokus pada mengenali permintaan pembayaran yang mencurigakan sebelum uang ditransfer. Direktur Komisi Sekuritas Alabama, Amanda Senn, mengatakan:

"ATM biasanya digunakan untuk menarik uang. Jika seseorang mengarahkan Anda untuk menyetor uang ke ATM kripto, kemungkinan besar Anda sedang ditipu."

Pengguna Baru Hadapi Batasan dan Kewajiban Peringatan Penipuan

Selain penggantian kerugian, undang-undang ini menetapkan batasan jumlah yang dapat dikirim pelanggan melalui mesin yang menukar uang tunai dengan mata uang kripto. Bagi konsumen baru, RUU DPR 303 menetapkan batasan sebesar $1.000 per hari kalender dan $10.000 per bulan kalender. Pelanggan yang sudah ada menghadapi batas harian terpisah sebesar $10.500.

Menggunakan mesin lain yang dioperasikan oleh bisnis yang sama tidak memungkinkan pelanggan baru melampaui batas harian $1.000 atau batas bulanan $10.000. Batas untuk pelanggan baru berlaku di satu atau beberapa kios di Alabama, dengan verifikasi identitas yang wajib dilakukan untuk setiap pembayaran. Operator yang berkantor pusat di Amerika Serikat juga harus menyediakan layanan pelanggan langsung, berbasis di AS, dan bebas pulsa setiap saat. Pelanggaran dapat mengakibatkan sanksi perdata.

Pembatasan tersebut disertai dengan pengungkapan informasi yang bertujuan untuk menunjukkan kepada pelanggan apa yang mereka bayarkan dan mengidentifikasi kemungkinan penipuan. Sebelum memproses pembayaran, bisnis harus menampilkan biaya, jumlah dalam mata uang kripto dan dolar AS, serta informasi nilai tukar yang membandingkan harga pasar dengan harga yang dikenakan. ASC juga menjelaskan pertanyaan-pertanyaan yang dirancang untuk memperingatkan pengguna terhadap penipuan.

Peringatan-peringatan tersebut menanggapi taktik tekanan yang dapat mengubah kewajiban hukum palsu menjadi pembayaran kripto yang harus segera dilakukan. Seorang wanita di Georgia menyetor $4.900 ke ATM bitcoin setelah menerima ancaman palsu terkait kewajiban menjadi anggota juri, menurut laporan lokal yang diterbitkan pada 16 September. Penelepon tersebut mengatakan kepadanya bahwa dia harus membayar untuk menghindari penangkapan.

Skema lain berkembang secara bertahap, di mana seorang yang mengaku sebagai pasangan romantis membangun kepercayaan sebelum meminta uang atau menggunakan ancaman dan pemerasan. Peniruan identitas dan keadaan darurat palsu termasuk di antara taktik penipuan dan penipuan bitcoin yang digunakan untuk meminta transfer dana. Badan tersebut mengidentifikasi warga lanjut usia sebagai sasaran yang sering ditargetkan dan memperingatkan bahwa pembayaran yang segera dan tidak dapat dibatalkan mempersulit proses pemulihan.

Bahkan dengan adanya batasan transaksi, kewajiban pengungkapan, dan persyaratan penggantian kerugian, komisi tersebut mengingatkan bahwa para penipu akan terus berusaha mencuri uang. Senn mengakui bahwa undang-undang Alabama tidak akan menghilangkan upaya penipuan, tetapi akan membatasi kerugian finansial melalui perlindungan dan pengembalian dana.

Alabama Mencatat Kerugian Akibat Penipuan Terkait Kios Sebesar Hampir $3 Juta

Risiko keuangan di balik langkah-langkah perlindungan Alabama terlihat dalam data pengaduan federal yang mencakup penipuan yang melibatkan kios mata uang kripto. Biro Investigasi Federal (FBI) mencatat 177 pengaduan dari Alabama dan kerugian yang dilaporkan hampir $3 juta selama tahun 2025, sementara kerugian secara nasional mendekati $389 juta dari 13.460 pengaduan. Beberapa kasus melibatkan metode pembayaran lain, sehingga total kerugian tersebut tidak dapat sepenuhnya dikaitkan dengan kios.

Persyaratan pengembalian dana telah menghasilkan pemulihan dana di Arizona, di mana undang-undang terpisah menetapkan syarat kelayakan dan pelaporan tersendiri. Jaksa Agung Arizona Kris Mayes mengumumkan pada 12 Agustus bahwa 35 korban penipuan ATM kripto menerima pengembalian dana penuh sebesar $171.332. Perlindungan pengembalian dana wajib di Arizona mencakup pelanggan yang telah menjadi nasabah operator selama kurang dari 10 hari.

Anggota parlemen federal juga telah mengupayakan langkah-langkah perlindungan nasional yang mencakup batasan transaksi, peringatan, pencatatan, dan pengembalian dana atas biaya yang dipungut oleh operator. RUU H.R. 9268, Undang-Undang Penghentian Penipuan ATM Kripto, diajukan pada 11 Juni dan akan mempertahankan kewenangan negara bagian untuk menerapkan perlindungan lebih lanjut.