Jaksa Agung Missouri Mengajukan Gugatan Terhadap Coinflip, Menargetkan Lebih dari 140 Kios ATM Bitcoin di Negara Bagian Tersebut

Missouri Menggugat Coinflip karena Menyembunyikan Biaya 21,9% dan Diduga Memfasilitasi Penipuan Kripto di Seluruh Negara Bagian

Gugatan tersebut diajukan di Pengadilan Sirkuit Kabupaten Jasper, Sirkuit Peradilan ke-29 Missouri. Gugatan tersebut menamai Coinflip, yang mengklaim mengoperasikan jaringan ATM kripto terbesar di dunia berdasarkan volume transaksi, dengan lebih dari 5.500 mesin ATM Bitcoin di seluruh Amerika Serikat dan beberapa negara lain.

Per akhir 2025, perusahaan tersebut mengoperasikan lebih dari 140 kios di Missouri, yang ditempatkan di toko serba ada, toko minuman keras, stasiun bensin, dan toko vape. Kantor Hanaway meluncurkan penyelidikan di seluruh negara bagian pada Desember 2025, mengeluarkan Permintaan Penyelidikan Sipil kepada lima operator ATM kripto, termasuk Coinflip, untuk memeriksa kebijakan anti-penipuan dan pengungkapan biaya. Gugatan ini merupakan hasil langsung dari penyelidikan tersebut.

"Coinflip telah menjadi kendaraan pelarian bagi predator keuangan yang menargetkan penduduk Missouri," kata Hanaway dalam berkas gugatan. "Sementara penipu mengambil sebagian besar uang korban, Coinflip mengambil potongan besar dari setiap transaksi dan telah menyembunyikan seberapa besar potongan tersebut sebenarnya."

Gugatan tersebut merinci tiga kasus korban. Seorang veteran berusia 80 tahun kehilangan antara $180.000 dan $200.000 antara September 2025 dan Maret 2026 akibat penipu yang menggunakan nama "Selina Lee," yang mengarahkan dia untuk menyetor uang tunai ke mesin Coinflip sambil menyamar sebagai penasihat investasi.

Dia menjual kendaraannya, menguras rekening investasinya, dan nyaris kehilangan apartemennya. Korban kedua menyetor $1.000 di kios toko vape setelah seorang penelepon yang menyamar sebagai wakil sheriff Kabupaten Jefferson memberitahunya bahwa dia menghadapi surat perintah penangkapan karena tidak hadir dalam tugas juri. Coinflip hanya mengembalikan $182,38 sebagai biaya. Korban ketiga menyetor $900 di mesin bertuliskan "FDIC Police Monitored" setelah penipuan surat perintah palsu serupa. Dia dilaporkan tidak mendapatkan pengembalian apa pun, demikian catatan gugatan tersebut.

Gugatan tersebut menuduh Coinflip hanya menampilkan biaya jaringan tetap sebesar $2,99 di mesinnya sambil menyembunyikan biaya transaksi terpisah hingga 21,9% di dalam syarat dan ketentuannya. Dalam struktur tersebut, seorang warga Missouri yang menyetor $100 tunai akan menerima sekitar $75,76 dalam bentuk bitcoin. Tidak ada dari ketiga korban yang disebutkan mengingat adanya pengungkapan yang jelas mengenai jumlah biaya penuh.

Data Komisi Perdagangan Federal (FTC) yang dikutip dalam gugatan menunjukkan kerugian penipuan di ATM Bitcoin meningkat hampir sepuluh kali lipat dari 2020 hingga 2023. Hanya pada paruh pertama 2024 saja, kerugian yang dilaporkan melebihi $65 juta. Kerugian median per transaksi adalah $10.000. Kerugian yang dilaporkan oleh orang dewasa di atas 60 tahun telah meningkat lebih dari dua puluh kali lipat sejak 2020.

Gugatan tersebut berargumen bahwa Coinflip memiliki alat untuk mengidentifikasi dan menghentikan transaksi penipuan tetapi memilih untuk tidak menggunakannya. Perusahaan memiliki akses ke perangkat lunak analitik blockchain Elliptic yang mampu mendeteksi aktivitas dompet yang mencurigakan, dan setiap kios dilengkapi dengan kamera video yang dapat diakses secara jarak jauh.

Gugatan tersebut menuduh bahwa data internal Coinflip tahun 2021 menunjukkan 99,64% transaksi melibatkan pembelian, bukan penjualan, sebuah pola yang konsisten dengan setoran satu arah yang didorong oleh penipuan, bukan investasi kripto yang sah.

"Coinflip tahu bahwa mesin-mesinnya secara rutin digunakan untuk melakukan penipuan keuangan yang merugikan," kata Hanaway.

Jaksa Agung Missouri menambahkan:

"Perusahaan ini mendapat keuntungan dari setiap transaksi tersebut. Itu bukanlah model bisnis yang akan ditoleransi oleh Missouri."

Coinflip menyebut gugatan tersebut "tidak berdasar" dan menggambarkannya sebagai "serangan yang keliru" terhadap operator berlisensi. Perusahaan tersebut menyatakan telah mengadvokasi regulasi kios kripto yang lebih ketat di Missouri dan tingkat federal, termasuk undang-undang Missouri tahun 2025 yang mencakup perizinan dan perlindungan konsumen, serta menyatakan berencana melawan gugatan tersebut. Media berita regional KMBC mengutip pernyataan Coinflip:

"Jaksa Agung secara salah menargetkan perusahaan yang memperjuangkan undang-undang yang melindungi warga Missouri dari penipu kriminal. Alih-alih membuang uang pajak untuk mengejar perusahaan yang berlisensi dan diatur, kantor Jaksa Agung seharusnya menyelidiki, menangkap, dan menghentikan para penjahat yang memanfaat warga Missouri di seluruh ekosistem layanan keuangan. Coinflip akan melawan gugatan ini secara agresif, dan kami menantikan untuk membuktikan bahwa tuduhan-tuduhan ini tidak berdasar."

Tindakan serupa telah diajukan di negara bagian lain. Iowa sebelumnya menggugat Coinflip dan operator ATM Bitcoin lainnya dengan alasan yang serupa. Kasus Missouri ini sejalan dengan pola jaksa agung negara bagian yang menggunakan undang-undang perlindungan konsumen untuk menargetkan perusahaan kios kripto sebagai sarana penipuan.

Negara bagian tersebut menuntut denda perdata hingga $1.826.000, yang dihitung sebesar $1.000 per pelanggaran MMPA selama lima tahun, bersama dengan ganti rugi bagi para korban di seluruh negara bagian dan perintah pengadilan yang menangguhkan operasi Coinflip di Missouri sampai perusahaan tersebut menerapkan langkah-langkah pencegahan penipuan yang efektif.