Warren szenátor azzal vádolja az OCC-t, hogy jogellenes működési engedélyt adott a Coinbase-nek, a Ripple-nek és további hét vállalatnak

Warren az OCC-t veszi célba a kriptovaluta-banki alapító okiratok miatt, amelyek állítólag megkerülik a szövetségi biztosítékokat

Elizabeth Warren, a Szenátus Bankbizottságának rangidős tagja azzal érvel, hogy az OCC megsértette a Nemzeti Banki Törvényt azzal, hogy olyan cégeknek adott engedélyt, amelyek üzleti tervei alig hasonlítanak a hagyományos tröszttevékenységekre. Az engedélyek olyan cégeket érintenek, mint a Coinbase National Trust Company, a Ripple National Trust Bank és a Fidelity Digital Asset Services.

A szövetségi törvények szerint a nemzeti trösztcégek tevékenysége olyan vagyonkezelői tevékenységekre korlátozódik, mint a vagyonkezelői, végrehajtói, ügyintézői vagy gyámkénti szerepvállalás. Nem fogadhatnak be betéteket és nem nyújthatnak hitelt, és működésük nem esik a teljes körű szolgáltatást nyújtó nemzeti bankokra vonatkozó szövetségi betétbiztosítás, a Közösségi Reinvestíciós Törvény (Community Reinvestment Act) kötelezettségei és a Bankholdingtársaságokról szóló törvény (Bank Holding Company Act) korlátozásai alá.

Warren ragaszkodik ahhoz, hogy az OCC figyelmen kívül hagyta ezt a jogi határt. „2025 decembere óta legalább kilenc nemzeti tröszt alapító okiratot hagyott jóvá olyan kriptovaluta-társaságok számára, amelyek olyan tevékenységeket szándékoznak folytatni, amelyek messze túllépnek a törvény által megengedett szűk tevékenységi körön” – írta Gouldnak. „Ezek a társaságok gyakorlatilag kriptovaluta-bankok, amelyek el akarják kerülni a banki tevékenységhez kapcsolódó alapvető biztosítékokat és kötelezettségeket.”

A szenátor levele megnevezi a kilenc jóváhagyott céget: Ripple National Trust Bank, Paxos Trust Company, First National Digital Currency Bank (a Circle-hez kapcsolódó), Fidelity Digital Asset Services, Bitgo Bank and Trust N.A., Foris DAX National Trust Bank (a Crypto.com leányvállalata), National Digital Trust Company (Protego), Bridge National Trust Bank (a Stripe-hez kapcsolódó) és Coinbase National Trust Company.

Warren konkrét üzleti tervszövegeket idézett bizonyítékként. A Protego National Digital Trust Company leírja, hogy kriptovaluta-letéti platformot, kereskedési platformot, hitelezési és kölcsönfelvételi platformot, valamint kibocsátói szolgáltatási platformot kíván üzemeltetni. A Coinbase kérelme szerint lehetővé teszi a letéti ügyfelek számára a staking, a finanszírozás és a kereskedési szolgáltatások igénybevételét, valamint fizetési termékeket is vizsgál majd.

Warren szerint ezek a tevékenységek egyike sem esik a vagyonkezelői tevékenységek törvényi meghatározásának hatálya alá. A jóváhagyásokat szabályozási arbitrázsnak nevezte, amely olyan stratégia, amely banki jellegű kiváltságokat biztosít ezeknek a cégeknek anélkül, hogy a fogyasztók védelmét szolgáló megfelelő kötelezettségek is járnának velük.

„Ha megengedjük, hogy a nemzeti vagyonkezelő társaságok teljes körű szolgáltatást nyújtó nemzeti bankokként működjenek, miközben elkerülik a teljes körű szolgáltatást nyújtó nemzeti bankokra vonatkozó korlátozások, biztosítékok és kötelezettségek sorozatát, az egyértelmű kockázatot jelentene a fogyasztók számára, összeférhetetlenségeket teremtene, aláásná a banki és kereskedelmi tevékenységek szétválasztását, és veszélyeztetné a bankrendszer biztonságát és stabilitását” – írta Warren.

A levél kitér a GENIUS-törvényre is, a 2025-ben törvénybe iktatott stabilcoin-jogszabályra. Warren azt állítja, hogy néhány engedélykérelmező a új törvény köré szervezte felépítését, de érvelése szerint a GENIUS-törvény nem módosította a Nemzeti Banki Törvény trösztalapító okiratára vonatkozó rendelkezéseit. Szerinte a stabilcoin-kibocsátók bármilyen kísérlete arra, hogy a GENIUS-törvényt felhasználva igazolják a trösztcégek kibővített hatásköreit, a törvény félreértelmezése.

Warren dokumentumkérései részletesek és széles körűek. Arra kérte Gouldot, hogy nyújtsa be a teljes alapító okirat-kérelmeket, beleértve a bizalmas mellékleteket is, mind a kilenc jóváhagyott cég, mind pedig a függőben lévő kérelmek esetében. Emellett jogi elemzéseket, a vagyonkezelői és nem vagyonkezelői tevékenységek volumenének lebontását, valamint az OCC elemzéseit is kérte arról, hogy a GENIUS-törvény hogyan hat a Nemzeti Banki Törvényre.

A leginkább politikai töltetű kérelem a kommunikációra vonatkozik. Warren arra kérte az OCC-t, hogy adja át az OCC tisztviselői és Trump elnök, közvetlen családtagjai, illetve a Trump-család alkalmazásában vagy nevében dolgozó bármely személy között a kilenc engedélyezés bármelyikével kapcsolatban váltott összes e-mailt, szöveges üzenetet, ülésjegyzőkönyvet és hívásleírást. Az összes anyag benyújtásának határideje 2026. június 1.

Az OCC a korlátozott célú trösztalapító okiratokat a letéti, elszámolási és digitális eszközszolgáltatásokra vonatkozó meglévő hatáskörével összhangban védte meg, hivatkozva korábbi értelmező levelekre, köztük néhányra, amelyek 2021-ből származnak. Az ügynökség 2026. március 2-án véglegesítette a kapcsolódó alapító okiratra vonatkozó szabályt, amely Warren szerint tovább bővíti a megengedett tröszttevékenységeket a Kongresszus által engedélyezettnél.

Az alapító okiratok jóváhagyása a Trump-kormány alatt a szövetségi bankpolitikában bekövetkezett szélesebb körű változást tükrözi, amely kedvező álláspontot foglalt el a kriptovaluták szabályozott pénzügyi intézményekbe történő integrációja iránt. Warren, aki régóta kritizálja a kriptovaluták és a hagyományos banki tevékenységek összefonódását, óvatosságra intett, hivatkozva olyan kockázatokra, mint a piaci volatilitás, a fogyasztói csalások, valamint az FTX és a Silvergatehez hasonló, a kriptovalutákhoz kapcsolódó cégek összeomlása. Az OCC várhatóan június 1-jéig megadja válaszát kérésére, amely alapján eldől, hogy a kongresszusi felügyeleti erőfeszítések tovább fokozódnak-e.