Az OCC feltételes engedélyt adott az Augustusnak egy mesterséges intelligenciára épülő elszámoló bank létrehozására az Egyesült Államokban

Az Augustus átlépte az első OCC-akadályt az AI-elszámoló bank létrehozása felé

A korábban Ivy néven ismert, New York-i székhelyű vállalat május 11-én jelentette be a feltételes jóváhagyást. Az Augustus Bank, N.A. olyan globális pénzintézeteket céloz meg, amelyeknek folyamatos, programozható elszámolásra van szükségük a főbb nyugati valuták esetében.

A közleményben kifejtik, hogy a vállalat elképzelése a meglévő modell egy konkrét hiányosságára összpontosít. A hagyományos levelezőbanki elszámolási rendszer évente körülbelül 115 napig zárva tart, kétnapos elszámolási ciklusban működik, és még a programozható pénz megjelenése előtt épült ki.

A 25 éves társalapító, Ferdinand Dabitz lesz az Augustus Bank, N.A. vezérigazgatója. Ha az alapító okirat teljes jóváhagyást kap, Dabitz legalább 140 éve a legfiatalabb vezérigazgatója lesz egy szövetségi engedéllyel rendelkező amerikai banknak. Ő egyben Thiel-ösztöndíjas is.

Greg Quarles lesz az elnök. Quarles 18 évet töltött az OCC-nél megbízott nemzeti bankvizsgálóként és helyettes főellenőr-helyettesként, mielőtt a Green Dot Bank, az United Texas Bank és a H&R Block Bank vezérigazgatója lett.

A tágabb vezetői csapat tagjai között szerepel Joe Schenone pénzügyi igazgatóként, aki korábban a JPMorgan Chase-nél és az MUFG-nél dolgozott, és akinek köszönhető, hogy a Lendingclub és a Smartbiz is engedélyezett bankká vált. Andy Riggs, akit hitelügyi igazgatónak neveztek ki, a Brex vagyonkezelési üzletágának alapító csapatában dolgozott.

Kyle Steed lesz a kockázati igazgató, miután legutóbb ideiglenes kockázati igazgatóként dolgozott a United Texas Banknál. Bruce Wallace, aki korábban igazgatósági és tanácsadói tapasztalatokat szerzett a Brexnél és a Revolutnál, csatlakozik a bank igazgatóságához.

Az Augustus európai leányvállalatai már szabályozottak és euró-elszámolást végeznek. A vállalat 2024-ben tízszeres növekedést jelentett az előző évhez képest, több milliárd dollárnyi forgalmat bonyolítva le. Jelenlegi ügyfelei között van a Kraken digitális eszköz-tőzsde is. Az amerikai dollár elszámolásához teljes nemzeti banki engedélyre lenne szükség a működés megkezdéséhez.

A vállalat alapvető banki rendszerét állítólag a nulláról építették fel, gépi kezdeményezésű, ügynökvezérelt munkafolyamatokhoz. A hagyományos rendszerek rövid élettartamú, emberi kezdeményezésű kéréseket kezelnek. Az Augustus infrastruktúráját tartós, nem determinisztikus, nagy léptékű műveletekre tervezték.

Az Augustus közleménye szerint 2010 óta kevesebb mint tíz teljes körű nemzeti banki engedélyt adtak ki az Egyesült Államokban. Az átlagos amerikai bank több mint 100 éves. A feltételes jóváhagyás akkor érkezik, amikor a Kongresszus előmozdítja a GENIUS törvényt, amely lehetővé tenné a szövetségi engedéllyel rendelkező bankok számára, hogy közvetlenül foglalkozzanak a stabilcoinokkal.

Az Augustus a nyugati valutainfrastruktúrára nehezedő növekvő versenynyomásra is rámutat. Kína CIPS hálózata jelenleg 4800 bankot köt össze. Az Oroszország által támogatott BRICS Pay 2026-ban indul, és úgy tervezték, hogy a határokon átnyúló fizetéseket teljes mértékben a SWIFT és az amerikai dollárrendszeren kívül bonyolítsa le.

A jóváhagyás akkor érkezik, amikor a banki szakmai szervezetek ellenzik, hogy a kriptocégek hozzáférjenek a szövetségi banki infrastruktúrához. Ezen a héten az Independent Community Bankers of America (ICBA) arra kérte az OCC-t, hogy függessze fel a Kraken anyavállalata, a Payward Inc. által benyújtott, különálló nemzeti trösztalapító okirat iránti kérelem elbírálását.

Az ICBA elnöke, Rebeca Romero Rainey azzal érvelt, hogy a stabilcoinokhoz való hozzáférést, a Federal Reserve főszámláit és a trösztalapító okiratokat egyidejűleg igénylő kriptocégek „összekapcsolt kockázatokat” jelentenek a pénzügyi stabilitásra nézve, anélkül, hogy egyenértékű szabályozási követelményeknek kellene megfelelniük.

Az Amerikai Bankárok Szövetségének (ABA) elnöke, Rob Nichols május 10-én külön felszólította a bankok vezérigazgatóit, hogy közvetlenül vegyék fel a kapcsolatot a szenátorokkal a Szenátus Bankbizottságának a digitális eszközök piaci struktúrájáról szóló CLARITY Act törvényjavaslatról tervezett szavazása előtt.

Az Augustus feltételes jóváhagyása nem oldja meg ezeket a vitákat. A teljes engedély továbbra is az OCC felülvizsgálatának tárgyát képezi.