Az AUSTRAC 96 Cryptolink kriptovaluta-ATM-et állított le a szabályozási kockázatok miatt

Miért állította le az AUSTRAC a Cryptolink 96 kriptovaluta-ATM-jét?

A Cryptolink 96 kriptovaluta-ATM-jét (CATM), amelyeken az ügyfelek készpénzt válthatnak kriptovalutára, három hónapra leállították – jelentette be augusztus 10-én az Ausztrál Tranzakciójelentési és Elemzési Központ (AUSTRAC), miután felfüggesztette a vállalat virtuális eszközszolgáltatói regisztrációját. A szabályozó hatóság a Cryptolink felfüggesztése kapcsán a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemmel kapcsolatos folyamatos aggályokra hivatkozott, ezzel tovább növelve a készpénz-kriptovaluta átváltással foglalkozó vállalkozásokra nehezedő szabályozói nyomást.

Brendan Thomas, az AUSTRAC vezérigazgatója így nyilatkozott:

„Mivel továbbra is kiemelt figyelmet fordítunk a digitális pénznemekre, mint pénzmosási kockázatra, az AUSTRAC-nak folyamatos aggályai vannak azzal kapcsolatban, hogy a vállalat képes-e kezelni a CATM-eken keresztül lebonyolított, magas kockázatú tranzakciókat.”

Az ügyfelek a kriptovaluta-ATM-eket használva készpénzzel vásárolhatnak kriptovalutát, és azt a pénztárca címének beolvasásával vagy beírásával közvetlenül egy digitális pénztárcába küldhetik. Az üzemeltetőtől és a tranzakció méretétől függően a felhasználóknak esetleg igazolniuk kell a személyazonosságukat is. A bitcoin-ATM-eken keresztül történő készpénzes vásárlások magasabb díjakkal és alacsonyabb tranzakciós limitekkel járhatnak, mint a más szolgáltatásokon keresztül végzett vásárlások.

Milyen jelentési mulasztások vezettek a felfüggesztéshez?

Az AUSTRAC közlése szerint a korábban kötelező érvényű kötelezettségvállalás keretében előírt feltételek teljesültek, azonban a vállalat ezt követően nem teljesítette az alapvető jelentéstételi kötelezettségeket, különösen a küszöbértékű tranzakciókra vonatkozó követelményeket. A szabályozó hatóság azt is közölte, hogy a vállalat elmulasztotta a szükséges jelentések benyújtását, illetve nem válaszolt egy információkérésre, ami miatt az AUSTRAC jelenleg túl magas kockázatúnak minősítette a vállalat további működését.

A legújabb intézkedés az AUSTRAC 2025. októberében a Cryptolink ellen hozott végrehajtási intézkedését követi, amikor a szabályozó hatóság a nagy összegű készpénztranzakciók késedelmes bejelentését és a vállalat pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni (AML/CTF) kockázatértékeléseinek hiányosságait állította. A Cryptolink-et arra kötelezték, hogy külső szakértőket vegyen igénybe a tranzakciós jelentések és ellenőrzések értékeléséhez, miközben orvosolja a szabályozó Crypto Taskforce nevű munkacsoportja által azonosított hiányosságokat.

Miért vonzzák a kriptovaluta-ATM-ek egyre nagyobb szabályozói figyelmet?

Az ausztrál hatóságok megállapították, hogy a kriptovaluta-ATM-ek sebezhetőek a bűnözői visszaélésekkel szemben, mivel képesek a fizikai készpénzt gyorsan kriptovalutává alakítani. Az AUSTRAC kriptovaluta-ATM-csalásokkal kapcsolatos figyelmeztetései szerint a gépeket pénzmosáshoz, csalásokhoz és pénzszállító tevékenységekhez lehet felhasználni, miközben a kriptovaluta-átutalásokat általában nem lehet visszavonni, miután a pénzeszközök eljutottak egy olyan címre, amely az ügyfél ellenőrzésén kívül esik.

Az ugyanazon üzemeltető ellen korábban hozott szankciók között szerepelt egy 56 340 ausztrál dolláros – a jelenlegi árfolyamon számolva körülbelül 39 000 amerikai dollár – összegű jogsértési felszólítás, amelyet a Cryptolink felelősségvállalás nélkül fizetett ki – közölte az AUSTRAC. A szabályozó hatóság a kriptovaluta-ATM-üzemeltetők fokozott felügyelete keretében létrehozta kriptovaluta-munkacsoportját, és 2024 vége óta felügyeleti tevékenységet folytat az ágazatban.

Thomas így nyilatkozott:

„A Cryptolink lehetőséget kapott a szabályoknak való megfelelésre, de a végrehajtható kötelezettségvállalás ellenére sem tudta teljesíteni kötelezettségeit.”

A 2025. október 31-i árfolyamon az ausztrál dollárban kiszabott bírság értéke körülbelül 36 900 amerikai dollár volt.

Hogyan reagálnak más kormányok a kriptovaluta-ATM-ek kockázataira?

Az Egyesült Államokban is fokozódott a kriptovaluta-kioszkok szabályozói ellenőrzése, mivel a hatóságok a csalásokból származó veszteségekre, a tranzakciós ellenőrzésekre és a fogyasztóvédelemre összpontosítanak. Az amerikai törvényhozók júniusban törvényjavaslatot terjesztettek elő a kriptovaluta-ATM-ekkel kapcsolatos csalások ellen, miután a bejelentett amerikai veszteségek 2025-ben meghaladták a 333 millió dollárt; a javaslat tranzakciós korlátozásokat, csalásra figyelmeztető figyelmeztetéseket, ügyfél-átvilágítást és kiterjesztett nyilvántartási követelményeket tartalmaz.

Az állami hatóságok külön-külön végrehajtási intézkedéseket hoztak az egyes üzemeltetők ellen, többek között Missouri államban több mint 140 kioszkot érintő pert indítottak. A Coinflip ellen indított perben csalással kapcsolatos hiányosságokat és a díjak elégtelen közzétételét állítják, mivel a kriptovaluta-ATM-ek díjai az állam panaszában leírt tranzakciók esetében akár 21,9%-ot is elértek. A Coinflip vitatta a vádakat, és kijelentette, hogy harcolni fog a per ellen.

Tennessee szélesebb körű megközelítést alkalmazott: az államban az egész területre kiterjedően betiltotta a kriptovaluta-kioszkokat, miután a törvényhozók hivatkoztak a csalásokból eredő veszteségekre és az idősebb fogyasztókat fenyegető kockázatokra. A tennessee-i kriptovaluta-ATM-tilalom értelmében az üzemeltetőknek és az ingatlankezelőknek július 1-jéig el kellett távolítaniuk vagy le kellett állítaniuk a meglévő gépeket. A Coinflip és egy másik üzemeltető pert indított a törvény megakadályozására, de egy szövetségi bíróság elutasította kérelmüket, így a tilalom hatályba léphet – jelentette be július 7-én Jonathan Skrmetti tennessee-i főügyész.

A Cryptolink felügyelete a három hónapos felfüggesztés ideje alatt, amely november elejéig tart, folytatódik, hogy biztosítsák a vállalatnak a végzés betartását – közölte az AUSTRAC.