Pružatelj SWIFT usluga koristi Chainlink kako bi 600 banaka doveo na blockchain

Bottomline dovodi blockchain infrastrukturu u platnu mrežu od 16 bilijuna dolara

Nedavno najavljeno partnerstvo uvodi Chainlinkovu tehnologiju u značajan dio globalne financijske infrastrukture. Bottomline, jedan od tri najveća pružatelja SWIFT usluga, godišnje obrađuje više od 16 bilijuna dolara plaćanja te opslužuje više od 600 banaka, 1.200 financijskih institucija i 10.000 poduzeća diljem svijeta.

Dogovor je osmišljen kako bi premostio tradicionalne financije, poznate i kao TradFi, s javnim i privatnim blockchainovima. Banke mogu nastaviti slati upute koristeći ISO 20022, globalni standard koji određuje kako financijske institucije strukturiraju i razmjenjuju informacije o plaćanjima, umjesto da ponovno grade svoje temeljne sustave.

Chainlink pretvara poznate bankarske poruke u međulančane transakcije

Prema modelu integracije, banka može poslati standardnu SWIFT poruku, a Chainlinkova infrastruktura povezuje tu uputu s poravnanjem na blockchainu. Njegov Protokol međulančane interoperabilnosti, poznat kao CCIP, pruža način komunikacije i prijenosa tokenizirane vrijednosti između inače odvojenih blockchain mreža.

Chainlinkovo Runtime okruženje, odnosno CRE, obrađuje još jedan dio procesa. Koordinira tijekove rada plaćanja, usmjeravanje transakcija i operativne promjene, u biti pomažući odrediti što se treba dogoditi i kojim redoslijedom dok se plaćanje kreće kroz sustav.

Ta kombinacija je važna jer današnje TradFi banke općenito ne mogu priuštiti napuštanje uspostavljene infrastrukture samo kako bi eksperimentirale s blockchainom. Umjesto toga, partnerstvo im daje jednu, mrežno-agnostičnu vezu, što znači da nisu vezane uz jedan blockchain. CCIP bilježi aktivnost na mainnetu od srpnja 2023. i sada povezuje više od 60 blockchain mreža.

Troškovi prekograničnih plaćanja daju bankama razlog za testiranje novih tračnica poravnanja

Veća meta je dugogodišnji problem u globalnim financijama. Prekogranične transakcije i dalje mogu zahtijevati dane za poravnanje, dok naknade mogu progutati 5% ili više vrijednosti prijenosa. Plaćanja često prolaze kroz nekoliko posredničkih banaka, pri čemu svaki korak potencijalno dodaje vrijeme i trošak.

Poravnanje temeljeno na blockchainu moglo bi znatno pojednostaviti velik dio tog procesa omogućujući da se tokenizirana imovina kreće kroz digitalne mreže. S druge strane, financijskim institucijama i dalje je potrebna infrastruktura koja funkcionira s reguliranim bankarskim sustavima i postojećim operativnim procesima. Partnerstvo s Bottomlineom usmjereno je na zatvaranje tog jaza, umjesto da od banaka traži da krenu ispočetka.

Zanimljivo je da se sporazum uklapa i u širi institucionalni zamah koji gura Chainlink. Njegov Project Pangea uključuje više od 50 bankarskih institucija diljem Europe i Južne Koreje, čiji sudionici zajednički upravljaju s više od 10 bilijuna dolara imovine. Inicijativa cilja na T+0 poravnanje deviznih transakcija, što znači da bi se transakcije mogle poravnati istog dana kada su sklopljene.

JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management i Hongkonška monetarna uprava također su koristili CCIP za aktivnosti uključujući međulančano poravnanje, tokenizirane fondove i prekogranične transakcije u reguliranim okruženjima. Zanimljivo, tehnologija povezana s decentraliziranim financijama (DeFi) kripto tržišta sve se više pozicionira kao „vodoinstalacija” za etablirane financijske institucije.

Banke sada odlučuju dokle integracija ide

Potencijalno tržište također bilježi snažna očekivanja rasta. Tokenizacija, proces predstavljanja imovine poput novca ili vrijednosnih papira kao digitalnih tokena, prema izvješću bi do 2030. trebala postati tržište od 16 bilijuna dolara. Za pružatelje platnih usluga koji djeluju u razmjeru Bottomlinea, povezivanje tradicionalnih sustava s blockchain mrežama stoga postaje pitanje konkurentne infrastrukture.

S druge strane, samo partnerstvo ne znači da će svaki Bottomlineov bankarski klijent odmah prebaciti plaćanja onchain niti da će se projicirane uštede troškova ostvariti. Ono što pruža jest tehničku vezu koja sudjelujućim institucijama može omogućiti korištenje blockchain poravnanja bez napuštanja postojećih standarda razmjene poruka. Danas je izvorna kriptoimovina projekta, LINK, 13. najveća digitalna valuta prema tržišnoj kapitalizaciji.

Cijena LINK-a danas je porasla 6,4% zajedno sa širokim kripto rastom u četvrtak, 3. rujna, i zbog najnovijih vijesti. Chainlinkov LINK nedavno je također dobio poticaj od Charlesa Schwaba, budući da Schwab Crypto planira uvrstiti LINK uz SOL i AVAX. Što slijedi ovisi o usvajanju i inovativnim iskoracima.

Banke, pružatelji platnih usluga i regulatori odredit će koliko će se opsežno nova veza koristiti, dok će Chainlink i Bottomline morati pokazati da blockchain poravnanje može donijeti praktična poboljšanja u brzini, trošku i interoperabilnosti. Koliko god čudno zvučalo, najveći znak uspjeha mogao bi biti to da banke jedva primijete blockchain sloj. Ako tokenizirane financije nastave rasti prema projiciranom tržištu od 16 bilijuna dolara do 2030., moguće je da će se pojaviti još integracija između etabliranih platnih sustava i blockchain mreža.