בנק איטליה מחמיר את בדיקות הסינון של קריפטו כדי לאכוף את סנקציות האיחוד האירופי

איטליה מדגישה חריג של “אין מינימום” לסינון סנקציות בעסקאות קריפטו

האיחוד האירופי (EU) מודאג מהשימוש בנכסים דיגיטליים כדי לעקוף את מסגרת הסנקציות הקיימת שלו, ובנקים מרכזיים באזור מחמירים אמצעי ציות כדי למנוע מגורמים בלתי חוקיים לנצל פערים רגולטוריים.

ביום רביעי, Banca d’Italia, המוסד הבנקאי המרכזי של איטליה, פרסמה הודעה הקוראת לכל ספקי שירותי התשלום (PSPs) ולספקי שירותי נכסי הקריפטו (CASPs) לחזק את נהלי הסינון שלהם לעסקאות פיננסיות, לנוכח ההחרפה האחרונה של המתחים הגיאופוליטיים.

הבנק הדגיש כי מוסדות אלו חייבים לבצע בדיקות ציות ללקוחותיהם בעת תחילת ההתקשרות וכאשר מועצת האיחוד האירופי קובעת זאת, וכן בכל פעם שמתרחשת עסקה, תוך אימות שמות יוזם העסקה והמוטב בעסקאות אלה (כפי שמוגדר בכלל הנסיעה) מול רשימת האנשים והחברות המיועדים.

לגבי האופן שבו יש לבצע בדיקות אלה, הבנק הדגיש כי כיול המערכות האוטומטיות שבפועל בוחנות עסקאות צריך להיקבע “באופן שמאזן בין הצורך לצמצם יצירה של חיוביים שגויים לבין הצורך להבטיח את זיהוי הגורמים המיועדים.”

עם זאת, הוא הדגיש כי “לא מתוכננת החלת ספי סכום מינימום להכפפת העברות לבדיקות,” וקרא למתווכים, כולל CASPs, “להבטיח שהמערכות שבשימוש – לרבות פתרונות שפותחו או סופקו על ידי צדדים שלישיים – אינן כוללות ספי סכום מינימום שיביאו להגבלת העברות שיוכפפו לבדיקה.”

חלוקת סכומים פיננסיים כדי להימנע מגילוי או דיווח על ידי מערכות אוטומטיות נקראת סטרקטורינג (structuring), פרקטיקה שמרבים להשתמש בה גורמים פליליים או קולקטיבים הכפופים לסנקציות.

הודעת Banca d’Italia קוראת לגורמים פיננסיים לחזק את הבקרות שלהם ולהימנע מלאפשר עקיפת סנקציות בשל מערכות שהוגדרו בצורה שגויה, גם במחיר של ערנות מוגברת ועיכוב העברות, במיוחד כאשר סבב הסנקציות האחרון של האיחוד האירופי מכוון לשחקנים רוסיים ולרשת כלל הנסיעה הדיגיטלית במפורש.