ה-OCC מעניק לאוגוסטוס אישור מותנה להקים בנק סליקה יליד־בינה מלאכותית בארה״ב

אוגוסטוס עוברת את המשוכה הראשונה ב-OCC עבור בנק סליקה מבוסס AI

החברה הניו-יורקית, שנודעה בעבר בשם Ivy, הודיעה על האישור המותנה ב-11 במאי. Augustus Bank, N.A. יכוון למוסדות פיננסיים גלובליים הזקוקים לסליקה מתוכנתת, תמיד-פעילה, של מטבעות מערביים מרכזיים.

בהודעה מוסבר כי התזה של החברה מתמקדת בפער ספציפי במודל הקיים. מערכת הסליקה המתווכת (correspondent clearing) הוותיקה נסגרת בערך 115 ימים בשנה, פועלת במחזור סליקה של יומיים, ונבנתה לפני שקיים כסף מתוכנת.

המייסד-שותף פרדיננד דאביץ, בן 25, ישמש כמנכ״ל Augustus Bank, N.A. אם האמנה תקבל אישור מלא, דאביץ יהפוך למנכ״ל הצעיר ביותר של בנק אמריקאי בעל אמנה פדרלית זה לפחות 140 שנה. הוא גם עמית Thiel.

גרג קווארלס ישמש כנשיא. קווארלס בילה 18 שנים ב-OCC כבוחן בנק לאומי מוסמך וכעוזר סגן המפקח על המטבע, לפני ששימש כמנכ״ל Green Dot Bank, United Texas Bank, ו-H&R Block Bank.

צוות ההנהלה הרחב כולל את ג׳ו סכֶנונה כסמנכ״ל כספים (CFO), שכיהן בעבר בתפקידים ב-JPMorgan Chase וב-MUFG ומיוחסת לו תרומה להמרת Lendingclub ו-Smartbiz לבנקים בעלי אמנה. אנדי ריגס, שמונה למנהל האשראי הראשי, היה בצוות המייסד של עסק ניהול הנכסים של Brex.

קייל סטיד ישמש כמנהל הסיכונים הראשי לאחר שלאחרונה החזיק בתפקיד CRO זמני ב-United Texas Bank. ברוס וואלאס, בעל ניסיון קודם בדירקטוריון ובייעוץ ב-Brex וב-Revolut, מצטרף לדירקטוריון הבנק.

החברות-הבנות האירופיות של אוגוסטוס כבר מפוקחות ומעבדות סליקה ביורו. החברה דיווחה על צמיחה שנתית פי 10 ב-2024, עם עיבוד נפח של מיליארדים. Kraken, בורסת הנכסים הדיגיטליים, נמנית עם לקוחותיה הנוכחיים. סליקה בדולר אמריקאי תדרוש שהאמנה הלאומית המלאה של הבנק תהפוך לתפעולית.

נטען כי מערכת הבנקאות הליבתית של החברה נבנתה מאפס עבור זרימות עבודה שמיוזמות על ידי מכונות ומונעות סוכנים. מערכות ליבה ותיקות מטפלות בבקשות קצרות-מועד שמיוזמות על ידי בני אדם. התשתית של אוגוסטוס מתוכננת לפעולות מתמשכות, לא-דטרמיניסטיות, בקנה מידה.

בהודעת אוגוסטוס מוסבר כי מאז 2010 הוענקו בארצות הברית פחות מעשר אמנות בנק לאומי מלא-שירות. הבנק האמריקאי הממוצע הוא בן יותר מ-100 שנים. האישור המותנה מגיע בעוד הקונגרס מקדם את חוק GENIUS, שיאפשר לבנקים בעלי אמנה פדרלית לפעול ישירות עם סטייבלקוינים.

אוגוסטוס מצביעה גם על לחץ תחרותי גובר על תשתיות המטבעות המערביים. רשת CIPS של סין מחברת כעת 4,800 בנקים. BRICS Pay הנתמכת על ידי רוסיה צפויה לצאת לדרך ב-2026 ומתוכננת לנתב תשלומים חוצי-גבולות מחוץ ל-SWIFT ולמערכת הדולר האמריקאי לחלוטין.

האישור מגיע בזמן שקבוצות סחר בנקאיות דוחפות בחזרה נגד חברות קריפטו שמקבלות גישה לתשתיות הבנקאות הפדרליות. השבוע, איגוד הבנקאים הקהילתיים העצמאיים של אמריקה (ICBA) ביקש מה-OCC להשהות את בחינת בקשת אמנת הנאמנות הלאומית הנפרדת של Kraken, שהוגשה על ידי חברת האם של Kraken, Payward Inc.

נשיאת ICBA, רבקה רומרו רייני, טענה כי חברות קריפטו השואפות בו-זמנית לגישה לסטייבלקוינים, לחשבונות מאסטר של הפדרל ריזרב, ולאמנות נאמנות יוצרות “סיכונים מקושרים” ליציבות הפיננסית, מבלי לעמוד בדרישות רגולטוריות שקולות.

רוב ניקולס מה-ABA (איגוד הבנקאים האמריקאי) קרא בנפרד למנכ״לי בנקים ב-10 במאי ליצור קשר ישיר עם סנאטורים לקראת ההצבעה המתוכננת בוועדת הבנקאות של הסנאט על חוק CLARITY, הצעת חוק למבנה שוק הנכסים הדיגיטליים.

האישור המותנה של אוגוסטוס אינו פותר את המחלוקות הללו. האמנה המלאה נותרת כפופה לבחינת ה-OCC.