AUSTRAC עוצרת 96 כספומטים לקריפטו של Cryptolink בשל סיכוני אי־ציות רגולטורי

מדוע AUSTRAC השביתה את 96 כספומטי הקריפטו של Cryptolink?

96 מכונות הכספומט למטבעות קריפטוגרפיים (CATMs) של Cryptolink, המאפשרות ללקוחות להמיר מזומן למטבעות קריפטוגרפיים, הושבתו למשך שלושה חודשים, כך הודיע המרכז האוסטרלי לדיווחי וניתוח עסקאות (AUSTRAC) ב-10 באוגוסט, לאחר שהשעה את רישום החברה כספק שירותי נכסים וירטואליים. הרגולטור ציין חששות מתמשכים בנוגע למניעת הלבנת הון ומימון טרור בהשעיית Cryptolink, מה שמרחיב את הלחץ הרגולטורי על עסקים מסוג מזומן-לקריפטו.

מנכ”ל AUSTRAC, ברנדן תומאס, אמר:

“כחלק מהמיקוד המתמשך שלנו במטבע דיגיטלי כסיכון להלבנת הון, ל-AUSTRAC יש חששות מתמשכים לגבי יכולתה של החברה לנהל עסקאות בסיכון גבוה באמצעות מכונות ה-CATM שלה.”

לקוחות יכולים להשתמש בכספומטי קריפטו כדי לקנות מטבעות קריפטוגרפיים במזומן ולשלוח אותם ישירות לארנק דיגיטלי באמצעות סריקה או הזנה של כתובת הארנק. בהתאם למפעיל ולגודל העסקה, ייתכן שמשתמשים יידרשו גם לאמת את זהותם. רכישות מזומן דרך כספומטי ביטקוין עשויות לשאת עמלות גבוהות יותר ומגבלות עסקה נמוכות יותר מאשר רכישות המתבצעות באמצעות שירותים אחרים.

אילו כשלים בדיווח הובילו להשעיה?

AUSTRAC מסרה כי התנאים שהוטלו במסגרת התחייבות אכיפה קודמת מולאו, אולם לאחר מכן החברה לא עמדה בחובות דיווח בסיסיות, במיוחד בדרישות הנוגעות לעסקאות סף. הרגולטור גם ציין שהחברה לא הגישה דוחות נדרשים או לא הגיבה לבקשת מידע, מה שהוביל את AUSTRAC לסווג את המשך פעילותה כבעלת סיכון גבוה מדי בשלב זה.

הפעולה האחרונה מגיעה בעקבות האכיפה של AUSTRAC נגד Cryptolink באוקטובר 2025, אז טען הרגולטור לדיווח מאוחר על עסקאות מזומן גדולות ולחולשות בהערכות הסיכון ל-AML/CTF של החברה. Cryptolink נדרשה להשתמש במבקרים חיצוניים כדי להעריך את דיווח העסקאות והבקרות, תוך טיפול בליקויים שזוהו באמצעות כוח המשימה הקריפטוגרפי של הרגולטור.

מדוע כספומטי קריפטו מושכים תשומת לב רגולטורית מוגברת?

הרשויות באוסטרליה זיהו כספומטי קריפטו כפגיעים לשימוש פלילי לרעה בשל יכולתם להמיר מזומן פיזי למטבעות קריפטוגרפיים במהירות. אזהרות AUSTRAC לגבי הונאות בכספומטי מטבעות קריפטוגרפיים מציינות כי ניתן לנצל את המכונות להלבנת הון, הונאות ופעילות של “פרדות כסף”, בעוד שהעברות קריפטו בדרך כלל אינן ניתנות לביטול לאחר שהכספים מגיעים לכתובת שמחוץ לשליטת הלקוח.

אכיפה מוקדמת יותר נגד אותו מפעיל כללה הודעת הפרה בסך 56,340 דולר אוסטרלי, כ-39,000 דולר אמריקאי לפי שערי החליפין הנוכחיים, אשר Cryptolink שילמה מבלי להודות באחריות, כך מסרה AUSTRAC. הרגולטור הקים את כוח המשימה הקריפטוגרפי שלו על רקע פיקוח מוגבר על מפעילי כספומטי מטבעות קריפטוגרפיים, וקיים התקשרויות פיקוח עם המגזר מאז סוף 2024.

תומאס אמר:

“ל-Cryptolink ניתנה ההזדמנות לעמוד בדרישות, אך היא לא הצליחה למלא את התחייבויותיה למרות ההתחייבות האכיפה.”

לפי שער החליפין ב-31 באוקטובר 2025, הקנס בדולרים אוסטרליים היה שווה בערך 36,900 דולר אמריקאי.

כיצד ממשלות אחרות מגיבות לסיכוני כספומטי קריפטו?

הפיקוח הרגולטורי על קיוסקים למטבעות קריפטוגרפיים התגבר גם בארצות הברית, כאשר הרשויות מתמקדות בהפסדי הונאה, בקרות עסקאות והגנות צרכניות. מחוקקים בארה”ב הציגו חקיקה המכוונת להונאות בכספומטי קריפטו ביוני לאחר שהפסדי האמריקאים שדווחו עלו על 333 מיליון דולר בשנת 2025, והציעו מגבלות עסקה, אזהרות הונאה, בדיקות נאותות ללקוח והרחבת דרישות שמירת הרשומות.

רשויות מדינתיות נקטו צעדי אכיפה נפרדים כלפי מפעילים בודדים, כולל תביעה במיזורי המכוונת ליותר מ-140 קיוסקים. התיק נגד Coinflip טוען לליקויים הקשורים להונאה ולגילויי עמלות לא מספקים, כאשר עמלות כספומטי קריפטו הגיעו עד 21.9% בעסקאות המתוארות בכתב התביעה של המדינה. Coinflip חלקה על הטענות ואמרה שתילחם בתביעה.

טנסי אימצה גישה רחבה יותר באמצעות איסור על קיוסקים למטבעות קריפטוגרפיים בכל רחבי המדינה לאחר שמחוקקים ציינו הפסדי הונאה וסיכונים לצרכנים מבוגרים. לפי איסור כספומטי הקריפטו של טנסי, מפעילים ומנהלי נכסים נדרשו להסיר או להשבית מכונות קיימות עד 1 ביולי. Coinflip ומפעיל שני תבעו כדי לחסום את החוק, ובית משפט פדרלי דחה את בקשתם, מה שאפשר לאיסור להיכנס לתוקף, כך הודיע התובע הכללי של טנסי, ג’ונתן סקרמטי, ב-7 ביולי.

AUSTRAC מסרה כי המעקב אחר Cryptolink יימשך לאורך כל תקופת ההשעיה בת שלושת החודשים, הנמשכת עד תחילת נובמבר, כדי להבטיח שהחברה מצייתת לצו.