Coinbase a dévoilé mardi après-midi 21 nouveaux produits et fonctionnalités, se positionnant ainsi comme une plateforme financière unique couvrant les cryptomonnaies, les actions, les produits dérivés, le conseil basé sur l'IA et le prêt d'actifs réels.
Coinbase lance 21 produits d'un seul coup, dont des prêts immobiliers adossés au bitcoin et un conseiller basé sur l'IA
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Points clés
- Coinbase a lancé 21 fonctionnalités le 16 juin 2026, couvrant les actions, les prêts hypothécaires, le conseil en investissement basé sur l’IA et les produits dérivés en une seule mise à jour.
- Coinbase Advisor est enregistré auprès de la SEC et de la NFA, mettant ainsi à la disposition de chaque utilisateur de Coinbase One des outils d’investissement basés sur l’intelligence artificielle (IA) directement dans l’application.
- Les prêts hypothécaires garantis par des bitcoins proposés par Better sont acceptés par Fannie Mae, ce qui permet aux acheteurs de donner des BTC en garantie sans avoir à les vendre.
Ce qui a été annoncé
L’annonce couvrait tous les principaux segments de la finance. Coinbase a articulé cette mise à jour autour de trois piliers : davantage d’actifs à négocier, des outils de trading plus intelligents et une gamme plus large de services financiers.
La liste des produits comprend des actions américaines tokenisées destinées aux clients non américains, dont le lancement est prévu le mois prochain. Ces titres sont adossés à 1:1 à l’actif sous-jacent et confèrent l’intégralité des droits d’actionnaire, le versement de dividendes, ainsi que la possibilité de prêter des actions pour générer un rendement ou de les utiliser en garantie. Les clients américains en sont exclus conformément aux obligations réglementaires.
En matière de crédit, Coinbase accepte désormais le bitcoin comme garantie pour les prêts immobiliers en partenariat avec Better, la structure étant soutenue par Fannie Mae. Les clients peuvent mettre en gage des BTC sans les vendre afin d’être éligibles à l’achat d’un logement.
Accès pré-IPO et produits dérivés
Les traders peuvent désormais accéder à des contrats à terme perpétuels pré-introduction en bourse, à commencer par SpaceX, Anthropic et OpenAI étant annoncés pour une mise à disposition prochaine. Ces instruments permettent aux acteurs du marché de s’exposer tôt aux cours des sociétés privées avant toute introduction en bourse.
Coinbase a également lancé des contrats à terme perpétuels sur indices boursiers suivant des indices thématiques, notamment l’IA, la Chine, la défense et le Tech 100, cotés sur une bourse réglementée aux États-Unis. Le trading d’options, tant sur les cryptomonnaies que sur les actions, devrait être déployé dans les mois à venir.
Outils d’IA et trading agentique
La société a lancé Coinbase Advisor, décrit comme l’un des premiers conseillers en investissement intégrés à une application, alimenté par l’IA et enregistré auprès de la SEC. Il est enregistré à la fois en tant que conseiller en négociation de matières premières auprès de la NFA et en tant que conseiller en investissement agréé auprès de la SEC. Cet outil est d’abord déployé auprès des membres de Coinbase One aux États-Unis et est conçu pour gérer l’optimisation fiscale des pertes, les recommandations de trading et l’analyse multi-actifs.
Coinbase for Agents permet aux utilisateurs de déployer des agents IA pour exécuter des stratégies de trading 24 heures sur 24. Les agents opèrent au sein de sous-comptes isolés, avec des limites de capital et des autorisations d’accès aux actifs bien définies. Coinbase s’associe également à AWS pour déployer sa norme de paiements « agentic » x402 à l’échelle des entreprises. La norme x402 a traité plus de 100 millions de transactions à ce jour.
Liquidité et infrastructure
Coinbase fusionne sa bourse au comptant américaine, ses bourses internationales de produits dérivés et Deribit au sein d’un pool de liquidité mondial unifié. La société affirme être la première bourse agréée par la CFTC à proposer des produits dérivés cryptos réglementés à l’échelle mondiale, y compris des options, à ses clients américains.
Une nouvelle plateforme de confidentialité « Base Privacy Platform » fournit une infrastructure conforme en matière de confidentialité pour les transactions « on-chain » des entreprises. La norme de jeton B20, qui sera mise en service cette semaine dans le cadre de la mise à niveau de la chaîne Base Beryl, ajoute des politiques de conformité intégrées et un rapprochement des paiements directement au niveau de la chaîne.
Fonctionnalités de crédit à la consommation
La carte Coinbase One Card intègre désormais un portail de voyage offrant 5 % de remise en bitcoins sur chaque réservation, optimisé par Rocket Travel by Agoda et bénéficiant des protections American Express. Une version de la carte adossée à l’USDC permet aux utilisateurs ne disposant pas d’antécédents de crédit traditionnels d’accéder à la même structure de récompenses en bitcoins.
Les clients peuvent désormais emprunter sur la base de Solana mis en staking via JitoSOL, avec un plafond de prêt de 100 000 $, en plus de la prise en charge existante du cbETH jusqu’à 1 million de dollars. Un nouveau cadre de protection des virements ajoute des retraits différés, des limites quotidiennes personnalisables et des workflows d’approbation multipartites pour les fonds sortants.
Portée de cette annonce
L’ampleur et la portée de l’annonce du 16 juin reflètent une volonté d’éliminer ce que Coinbase a qualifié de « fragmentation financière ». La société a décrit son objectif comme consistant à proposer une interface unique et une connexion unique couvrant toutes les principales activités financières, du trading boursier à l’achat immobilier en passant par la gestion de portefeuille alimentée par l’IA.
La plupart des fonctionnalités sont soumises à des conditions d’éligibilité, à des restrictions juridictionnelles et à des obligations d’information réglementaires. Les actions tokenisées ne sont pas accessibles aux personnes résidant aux États-Unis. Les options, les contrats à terme et les marchés de prédiction font l’objet d’avertissements sur les risques importants.
