Bank Policy Institute, joka edustaa Yhdysvaltojen valtavaa pankkilobbaajaryhmää, toimitti lausunnon, jossa se pyysi FinCENiä soveltamaan asiakastunnistamisvaatimuksia toissijaisiin vakautusmarkkinoihin ja laajentamaan stablecoin-liikkeeseenlaskijoihin sovellettavan säännöksen koskemaan myös pörssejä, joilla on suora suhde yksityisasiakkaisiin.
Suuret pankit vaativat henkilöllisyyden todentamista stablecoinien jälkimarkkinoilla
KIRJOITTAJA
JAA
Keskeiset johtopäätökset
- Suuret pankit kehottivat FinCENiä laajentamaan tiukat tunnistamisvaatimukset koskemaan vakaavaluuttojen jälkimarkkinoita.
- Tämä pakottaisi vähittäis- ja hajautetut pörssit keräämään käyttäjätietoja pankkisalaisuuslain nojalla.
- FinCEN toteaa, että tämä on käytännössä haastavaa lohkoketjun anonymiteetin ja keskitettyjen tietojen puutteen vuoksi.
Suurpankit pyytävät asiakastunnistusvaatimusten laajentamista stablecoinien jälkimarkkinoille
Bank Policy Institute (BPI), jäsenjärjestö, johon kuuluvat muun muassa pankkijätit kuten JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo ja Citi, on ehdottanut henkilöllisyysvaatimusten laajentamista stablecoin-jälkimarkkinoille.
Kommenttikirjeessä, joka koski Yhdysvaltain valtiovarainministeriön Financial Crimes Enforcement Networkin (FinCEN) ehdottamaa ”sallittujen maksustablecoin-liikkeeseenlaskijoiden asiakastunnistusohjelmaa”, ryhmä kehotti soveltamaan asiakastunnistusohjelman (CIP) säännöksiä pörsseihin ja muihin alustoihin, jotka ovat suorassa vuorovaikutuksessa vähittäisasiakkaiden kanssa eivätkä kuulu ehdotetun säännön valvonnan piiriin.
BPI korosti, että näillä organisaatioilla ”on merkittävä rooli maksuvakaiden kryptovaluuttojen ekosysteemissä, sillä ne välittävät merkittävän osan maksuvakaiden kryptovaluuttojen ostosta ja myynnistä”, ja se väittää, että suurin osa vakaista varoista liittyvästä laittomasta toiminnasta tapahtuu juuri siellä.
Kirjeessä suositeltiin, että ehdotetussa säännössä tulisi täsmentää, että pörssit ja muut alustat, jotka solmivat tilisuhteita asiakkaiden kanssa vakaavaluuttojen käytön helpottamiseksi, ovat ”pankkisalaisuuslain (BSA) mukaisien CIP-vaatimusten alaisia”.
Jos uusi säännös sisällytetään sääntöön, se aiheuttaisi lisätaakkaa liikkeeseenlaskijoille, sillä ehdotetussa säännössä itsessään selitetään, että tietojen keräämisen laajentaminen jälkimarkkinoille olisi ”käytännössä haastavaa”, vaikka siitä koituisikin merkittäviä etuja.
Myös hajautetut pörssit, joita BPI:n suosituksissa kutsutaan ”erilaisiksi hajautetuiksi markkinaosapuoliksi”, kuuluisivat jälkimarkkinoiden valvonnan piiriin.
Ehdotetussa säännössä kuitenkin tunnustetaan, että jälkimarkkinoiden asiakkaiden, jotka käyvät kauppaa vakaavaluutoilla itse lohkoketjussa, henkilöllisyydet ovat ”usein anonyymejä tai salanimiä”.
”Lohkoketjut ovat luonteeltaan hajautettuja algoritmeja, joten usein ei ole olemassa keskitettyä keräyspistettä, jossa tunnistetietoja kerättäisiin”, säännöksessä selitetään, ja siinä lisätään, että ”liikkeeseenlaskijoilla on rajalliset mahdollisuudet kerätä asiakastietoja jälkimarkkinoilta”.
Toukokuussa BPI hylkäsi yhdessä muiden pankkijärjestöjen kanssa Digital Asset Market Clarity Act -lain nykyisen version, koska siinä ei onnistuttu tukkimaan ”porsaanreikiä”, joita voitaisiin hyödyntää vakauskolikon käyttäjille suunnatun toimintapohjaisen tuoton jakamiseksi.
Tämä artikkeli on käännetty englannista tekoälyn avulla. Alkuperäinen englanninkielinen versio on auktoritatiivinen lähde; automaattiset käännökset voivat sisältää epätarkkuuksia, erityisesti oikeudellisessa ja sääntelyyn liittyvässä terminologiassa.
