Pakistan kumoaa vuoden 2018 kryptovaluutta-alan pankkitoimintaa koskevat rajoitukset, kun uusi laki avaa säännellyn pääsyn digitaalisten varojen yrityksille

Keskeiset kohdat:

• Pakistan on mahdollistanut lisensoiduille kryptovaluutta-alan yrityksille pääsyn pankkipalveluihin, mikä kumoaa aiemman yleisen rajoituksen.
• Pankkien on noudatettava tiukkaa due diligence -menettelyä ja FMU-raportointia, kun ne ottavat lisensoituja yrityksiä asiakkaikseen.
• Pakistan kumosi vuonna 2018 voimaan tulleen kiellon, joka esti pankkeja käsittelemästä, käymästä kauppaa tai pitämästä hallussaan kryptovaroja.

SBP:n kiertokirje kumoaa vuoden 2018 rajoituksen ja avaa pankkipalvelut VASP-yrityksille

Pakistanin uusin sääntelypäivitys muuttaa tapaa, jolla digitaalisten varojen yritykset liittyvät viralliseen rahoitusjärjestelmään, ja viittaa entistä jäsenneltyyn valvontamalliin ja hallittuun osallistumiseen. 14. huhtikuuta Pakistanin keskuspankki (SBP) julkaisi BPRD-kiertokirjeen nro 10 vuodelta 2026, joka sallii SBP:n sääntelemien tahojen avata tilejä lisensoiduille virtuaalivarallisuuden palveluntarjoajille (VASP) määriteltyjen vaatimustenmukaisuusolosuhteiden mukaisesti.

Kiertokirje perustuu viimeaikaisiin lainsäädännöllisiin muutoksiin, jotka tarjoavat oikeudellisen perustan tälle muutokselle. Siinä tunnustetaan nimenomaisesti sääntelyn perusta seuraavasti:

"Vuoden 2026 virtuaalivarallisuuslaki on tullut voimaan, ja sen nojalla on perustettu Pakistanin virtuaalivarallisuusviranomainen (PVARA), joka on lakisääteinen viranomainen, joka vastaa virtuaalivarallisuustoiminnan lisensoinnista, sääntelystä, valvonnasta ja seurannasta Pakistanissa."

Tämän kehyksen myötä direktiivi korvaa käytännössä aiemman rajoituksen ja sallii säänneltyjen laitosten toimia lisensoitujen tahojen kanssa seuraavasti: ”edellyttäen, että tässä esitettyjä ehtoja noudatetaan tiukasti, SBP:n säännellyt tahot (RE:t) voivat avata pankkitilejä tahoille, joilla on PVARA:n myöntämä asianmukainen lisenssi virtuaalivarallisuuden palveluntarjoajina (VASP:ina).”

Tämä politiikan muutos merkitsee selkeää käännettä verrattuna 6. huhtikuuta 2018 julkaistuun SBP:n BPRD-kiertokirjeeseen nro 03 vuodelta 2018. Aiemmassa direktiivissä keskuspankki totesi: "Virtuaalivaluutat (VC), kuten bitcoin, litecoin, pakcoin, onecoin, dascoin, pay diamond jne. tai alkuperäiset kolikkotarjoukset (ICO) eivät ole laillisia maksuvälineitä, joita Pakistanin hallitus on laskenut liikkeeseen tai taannut." Siinä todettiin myös, että säänneltyjen laitosten "on suositeltavaa pidättäytyä virtuaalivaluuttojen/tokenien käsittelystä, käytöstä, kaupankäynnistä, hallussapidosta, arvon siirrosta, mainostamisesta ja niihin sijoittamisesta." Vuoden 2018 kiertokirje koski pankkeja, kehitysrahoituslaitoksia, mikrorahoituspankkeja, maksujärjestelmien operaattoreita ja maksupalveluntarjoajia. Keskuspankki korosti tuolloin: "Kaikki tämänkaltaiset transaktiot on välittömästi ilmoitettava rahanpesun selvittelykeskukselle (FMU) epäilyttävinä transaktioina."

SBP ylläpitää tiukkaa valvontaa VASP-toimijoiden pankkipalveluiden käytöstä

Uusi sääntelykehys asettaa rahoituslaitoksille yksityiskohtaisia toiminta- ja sääntöjen noudattamista koskevia vaatimuksia. Pankkien on tarkistettava VASP-lisenssit suoraan PVARA:lta ennen asiakkaan ottamista palveluun ja perustettava erilliset asiakastilit valtuutettujen transaktioiden käsittelyä varten. Näiden tilien on oltava korottomia, pakistanilaisina rupioina denominoituja, ja niitä ei saa käyttää käteistransaktioihin tai vakuutena.

Näiden suojatoimenpiteiden lisäksi säänneltyjen yhteisöjen on tehostettava due diligence -toimenpiteitä arvioimalla kunkin VASP:n liiketoimintamallia, asiakkaan asiakkuuden aloittamisprosesseja ja maantieteellistä altistumista. Riskiprofilointijärjestelmät on myös päivitettävä vastaamaan digitaalisiin varoihin liittyviä riskejä, kun taas jatkuva seuranta ja epäilyttävien transaktioiden ilmoittaminen rahoitusvalvontayksikölle ovat edelleen pakollisia voimassa olevan lainsäädännön nojalla.

Direktiivissä esitetään myös siirtymäsuunnitelma yrityksille, jotka hakevat täyttä toimilupaa. Yritykset, joilla on PVARA:n myöntämä hyväksymistodistus, voivat käyttää rajoitettuja tilejä toimilupavaatimusten täyttämiseksi, mutta laajemmat palvelut ovat edelleen rajoitettuja, kunnes virallinen hyväksyntä on saatu. Kiertokirjeessä toistettiin:

"RE:t eivät saa sijoittaa, käydä kauppaa tai pitää hallussaan virtuaalisia varoja omilla varoillaan tai asiakkaiden talletuksilla."

Tämä rajoitus korostaa SBP:n varovaista kantaa, jossa tasapainotetaan pääsyä ja riskien hallintaa samalla kun ylläpidetään täyttä vastuuta kaikkien sovellettavien sääntelykehysten noudattamisesta.