OCC myöntää Augustusille ehdollisen luvan perustaa tekoälypohjainen selvityspankki Yhdysvaltoihin

Augustus ylitti ensimmäisen OCC:n esteen AI-selvityspankiksi

New Yorkissa toimiva yritys, joka tunnettiin aiemmin nimellä Ivy, ilmoitti ehdollisesta hyväksynnästä 11. toukokuuta. Augustus Bank, N.A. kohdistuu globaaleihin rahoituslaitoksiin, jotka tarvitsevat jatkuvasti toimivaa, ohjelmoitavaa selvitystä tärkeimmille länsimaisille valuutoille.

Tiedotteessa selitetään, että yrityksen lähtökohta keskittyy tiettyyn aukkoon nykyisessä mallissa. Perinteinen kirjeenvaihtopankkien selvitysjärjestelmä on suljettuna noin 115 päivää vuodessa, toimii kahden päivän selvitysjaksoilla ja on rakennettu ennen ohjelmoitavan rahan olemassaoloa.

Yhtiön perustaja Ferdinand Dabitz, 25, toimii Augustus Bank, N.A.:n toimitusjohtajana. Jos toimilupa hyväksytään lopullisesti, Dabitzista tulee nuorin liittovaltion toimiluvan saaneen yhdysvaltalaisen pankin toimitusjohtaja vähintään 140 vuoteen. Hän on myös Thiel Fellow.

Greg Quarles toimii presidenttinä. Quarles työskenteli 18 vuotta OCC:ssä valtuutettuna kansallisten pankkien tarkastajana ja apulaisvalvojana ennen kuin hän toimi toimitusjohtajana Green Dot Bankissa, United Texas Bankissa ja H&R Block Bankissa.

Laajempaan johtoryhmään kuuluu talousjohtajana Joe Schenone, joka on aiemmin työskennellyt JPMorgan Chasessa ja MUFG:ssä ja jonka ansioksi lasketaan sekä Lendingclubin että Smartbizin muuttaminen toimiluvan saaneiksi pankeiksi. Luottopäälliköksi nimitetty Andy Riggs oli mukana Brexin varainhoitoliiketoiminnan perustamisryhmässä.

Kyle Steed toimii riskijohtajana, ja hän on viimeksi toiminut väliaikaisena riskijohtajana United Texas Bankissa. Bruce Wallace, jolla on aiempaa hallitus- ja neuvonantajakokemusta Brexistä ja Revolutista, liittyy pankin hallitukseen.

Augustuksen eurooppalaiset tytäryhtiöt ovat jo säänneltyjä ja käsittelevät euromääräistä selvitystä. Yhtiö raportoi 10-kertaisen kasvun edellisvuodesta vuonna 2024, käsittelemällä miljardeja volyymia. Digitaalisten varojen pörssi Kraken on yksi sen nykyisistä asiakkaista. Yhdysvaltain dollarin selvitys vaatisi täyden kansallisen pankkilisenssin, jotta se voisi aloittaa toimintansa.

Yhtiön ydinpankkijärjestelmän sanotaan olevan rakennettu alusta alkaen koneiden käynnistämille, agenttien ohjaamille työnkulkuille. Vanhat ydinjärjestelmät käsittelevät lyhytaikaisia, ihmisten käynnistämiä pyyntöjä. Augustuksen infrastruktuuri on suunniteltu kestävään, ei-deterministiseen toimintaan suuressa mittakaavassa.

Augustuksen tiedotteessa selitetään, että vuodesta 2010 lähtien Yhdysvalloissa on myönnetty alle kymmenen täyden palvelun kansallista pankkilisenssiä. Keskimääräinen yhdysvaltalainen pankki on yli 100 vuotta vanha. Ehdollinen hyväksyntä tulee samaan aikaan, kun kongressi edistää GENIUS-lakia, joka sallisi liittovaltion lisensoimien pankkien toimia suoraan vakaavaluuttojen kanssa.

Augustus viittaa myös länsimaisen valuuttainfrastruktuurin kasvavaan kilpailupaineeseen. Kiinan CIPS-verkosto yhdistää nyt 4 800 pankkia. Venäjän tukema BRICS Pay on tarkoitus käynnistää vuonna 2026, ja se on suunniteltu reitittämään rajat ylittävät maksut kokonaan SWIFT-järjestelmän ja Yhdysvaltain dollarin järjestelmän ulkopuolelle.

Hyväksyntä tulee samaan aikaan, kun pankkialan etujärjestöt vastustavat kryptovaluutta-yritysten pääsyä liittovaltion pankki-infrastruktuuriin. Tällä viikolla Independent Community Bankers of America (ICBA) on pyytänyt OCC:tä keskeyttämään Krakenin emoyhtiön Payward Inc:n jättämän erillisen kansallisen luottolupahakemuksen käsittelyn.

ICBA:n puheenjohtaja Rebeca Romero Rainey on väittänyt, että kryptovaluutta-yritykset, jotka pyrkivät saamaan pääsyn vakaavaluuttoihin, keskuspankin päätileihin ja luottolupiin, luovat samanaikaisesti "toisiinsa liittyviä riskejä" rahoitusvakaudelle ilman, että niihin kohdistuu vastaavia sääntelyvaatimuksia.

American Bankers Associationin (ABA) Rob Nichols kehotti 10. toukokuuta erikseen pankkien toimitusjohtajia ottamaan suoraan yhteyttä senaattoreihin ennen senaatin pankkivaliokunnan suunniteltua äänestystä CLARITY Act -laista, joka koskee digitaalisten varojen markkinarakennetta.

Augustusin ehdollinen hyväksyntä ei ratkaise näitä kiistoja. Lupa kokonaisuudessaan on edelleen OCC:n tarkasteltavana.