Kryptopankkilupien taistelu kiihtyy, kun OCC myöntää toimiluvat Coinbaselle, Rippleille, Bitgolle ja muille

OCC:n toimilupakiista asettaa digitaalisten varojen säilytyksen tarkkailun alle

Keskustelu kryptopankkien toimiluvista laajeni, kun Yhdysvaltain valuuttavalvontavirasto (OCC) hyväksyi Coinbaseen, Rippleen, Bitgoon ja muihin digitaalisten varojen yrityksiin liittyvät kansalliset luottolaitosten toimiluvat, mikä herätti Yhdysvaltain senaattori Elizabeth Warrenin huomion. Bitgon toimitusjohtaja Mike Belshe vastasi 19. toukokuuta avoimella kirjeellä, jossa hän puolusti luottamushoitoa vahvempana kuluttajansuojamallina.

Hänen kirjeensä keskittyi säilytyksen ja talletusten vastaanottamisen väliseen oikeudelliseen eroon. Bitgo ei ota vastaan talletuksia, lainaa asiakkaiden varoja tai sekoita asiakkaiden omaisuutta, Belshe selitti. Sen sijaan hän sanoi, että yritys säilyttää varoja erillisillä, konkurssisuojatuilla tileillä luottamusvelvollisuuden alaisina. Hän vertasi tätä mallia konkurssiin joutuneisiin kryptovaluutta-yrityksiin, jotka ottivat vastaan asiakkaiden varoja, sekoittivat ne yrityksen varoihin ja jättivät asiakkaat ilman vakuudellisia saatavia. Johtaja korosti:

”Emme ota vastaan talletuksia. Emme lainaa asiakkaiden varoja. Emme sekoita varoja.”

Warrenin tarkastelu kattoi Ripple National Trust Bankin, Paxos Trust Company LLC:n, First National Digital Currency Bankin, Fidelity Digital Asset Servicesin, Bitgo Trust Companyn, Foris DAX National Trust Bankin, National Digital Trust Companyn, Bridge National Trust Bankin ja Coinbase National Trust Companyn.

Luottolupien puolustaminen keskittyy riskeihin, varauksiin ja valvontaan

Belshe kyseenalaisti myös Warrenin käyttämän termin ”kryptopankki” ja väitti, että termillä ei ole oikeudellista määritelmää. Hän sanoi, että termin merkitys vaihtelee sen mukaan, ottaako laitos vastaan talletuksia ja lainaa varoja vai säilyttääkö se vain digitaalisia varoja. Tämä ero muovasi hänen laajempaa puolustustaan Bitgon toimilupaa kohtaan.

Kansalliset luottopankit hallinnoivat jo varoja, kuten taidetta, jalometalleja, koruja, maatalousmaata, liiketoimintaosuuksia ja digitaalisia tunnistetietoja, Belshe kirjoitti. Hän väitti, että digitaaliset varat sopivat kyseiseen luottamuskehykseen. Bitgolla on Etelä-Dakotan osavaltion luottolupa vuodelta 2018 sekä säänneltyjä yksiköitä tai lisenssejä New Yorkissa, Sveitsissä, Saksassa, Dubaissa ja Singaporessa.

Stablecoin-varantojen säilyttäminen sai erillisen puolustuksen. Belshe sanoi, että Bitgo pitää varannot kokonaisuudessaan hallussaan ilman luotonantoa tai maturiteettimuutoksia. Hän sanoi myös, että Bitgo suorittaa tilintarkastajan vahvistamia varantotodistuksia kahdesti kuukaudessa stablecoin-omaisuudelle neljännesvuosittaisten ja vuosittaisten tilintarkastusten ohella. Hän väitti, että tämä tahti tarjoaa asiakkaille, sääntelyviranomaisille ja yleisölle tiheämmän tarkastuksen kuin pankkien Call Reports -raportit.

Talletuspankkeja koskevat sääntelyvelvoitteet koskevat erilaisia riskejä, Belshe kirjoitti. Talletussuoja, pääomasäännöt, Community Reinvestment Act ja Bank Holding Company Act -valvonta koskevat laitoksia, jotka ottavat lainaa tallettajilta ja lainaavat riskiä ottaen. Bitgon malli, hän sanoi, välttää tämän toiminnan yksi-yhteen-suhteisen luottamushenkilön säilytyksen avulla.

Belshe väitti:

”Omaisuusluokka ei muuta rakennetta.”

Lopuksi hän pyysi Warrenia ottamaan suoraan yhteyttä Bitgoon ja sen henkilöstöön. Belshe sanoi, että yritys on pyrkinyt vahvempaan valvontaan viimeisen vuosikymmenen aikana ja piti OCC:n toimilupaa tämän lähestymistavan liittovaltion laajennuksena, ei pakokeinona valvonnasta. Hän ehdotti myös selkeämpää terminologiaa, joka erottaa osittaisvarantopankit varantopankeista.