FATF kehottaa ottamaan kryptovaluuttoja koskevat standardit nopeasti käyttöön maailmanlaajuisesti, sillä rajat ylittävän sääntöjen noudattamisen valvonnan puutteet lisäävät järjestelmäriskejä

Keskeiset kohdat:

• FATF lisäsi painetta lainkäyttöalueille kryptovaluuttastandardien nopeammasta täytäntöönpanosta.
• Stablecoinit joutuvat entistä tarkempaan valvontaan laittoman rahoituksen riskien kasvaessa.
• Lainsäädäntöalueet voivat joutua tiukempaan vastuuseen, jos puutteet jatkuvat.

FATF kiristää globaalia kryptovaluuttojen sääntöjen noudattamisen valvontaa

Kryptovaluuttojen valvonta nousi globaalin politiikan asialistalle sen jälkeen, kun rahanpesunvastaisen toimintaryhmän (FATF) ministerit lisäsivät painetta maihin digitaalisten varojen sääntelyn aukkojen korjaamiseksi. 17. huhtikuuta julkaistussa julistuksessa hallitustenvälinen standardien asettaja linkitti rahanpesun torjunnan tiukemman valvonnan virtuaalisten varojen nopeampaan sääntelyyn. Viesti oli selkeä: lainkäyttöalueet, jotka ovat jäljessä kryptovaluuttasäännöksissä, joutuvat tiukemman valvonnan kohteeksi.

Julistuksessa kryptovaluutat sijoitettiin osaksi laajempaa pyrkimystä modernisoida puolustusta laittomia rahoitusvirtoja vastaan. Ministerit totesivat julistuksessa:

”Tuemme vastuullista innovaatiota rahoitusalalla.”

Tämä sanamuoto on huomionarvoinen, koska FATF ei kuvannut lohkoketjuun perustuvaa rahoitusta luontaisesti riskialttiiksi. Sen sijaan se totesi, että tekniikka, mukaan lukien tekoäly, voi vahvistaa valvontaa ja sääntöjen noudattamista, kun sitä tuetaan suojatoimenpiteillä. Samassa kohdassa tuettiin myös työtä uusien maksuteknologioiden ja niihin liittyvien riskien parissa, samalla kun kehotettiin nopeuttamaan kryptovaluuttastandardien käyttöönottoa koko FATF-verkostossa.

Suositus 15, jonka otsikko on ”Uudet teknologiat”, on edelleen FATF:n tärkein globaali standardi virtuaalisille varoille (VA) ja virtuaalisten varojen palveluntarjoajille (VASP). Ryhmä tarkisti suositusta vuonna 2018 ja hyväksyi sen tulkintamuistion kesäkuussa 2019 selventääkseen, miten rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaa koskevat säännöt sovelletaan kryptotoimintaan. Kehys velvoittaa maat arvioimaan virtuaalivarojen riskejä, soveltamaan riskilähtöistä lähestymistapaa ja varmistamaan, että VASP:t ovat toimiluvan saaneita tai rekisteröityjä. Se edellyttää myös toimivaltaisten viranomaisten valvontaa, seuraamuksia sääntöjen noudattamatta jättämisestä, asiakkaan tuntemista koskevia velvoitteita, kirjanpitoa, epäilyttävien liiketoimien ilmoittamista ja kansainvälistä yhteistyötä. Kesäkuussa 2019 annettu tulkintamuistio ja siihen liittyvät ohjeet muodostavat myös perustan niin sanotulle matkustussäännölle (Travel Rule), joka edellyttää, että siirtojen mukana on oltava tiedot siirron tekijästä ja vastaanottajasta.

Stablecoinit ja offshore-yritykset joutuvat entistä tarkemman valvonnan kohteeksi

Vakaavaluutat ja offshore-yritykset ovat saaneet entistä enemmän huomiota, kun täytäntöönpanossa on edelleen puutteita. FATF:n vuoden 2025 kohdennetussa päivityksessä todetaan, että suositus 15 on edelleen vertailukohta globaaleille kryptovaluuttojen sääntöjen noudattamisen arvioinneille, ja havaittiin, että vain 29 % arvioiduista 138 lainkäyttöalueesta noudatti suurelta osin virtuaalivarallisuutta koskevia vaatimuksia, kun taas yksi lainkäyttöalue noudatti niitä täysin. 3. maaliskuuta 2026 julkaistussa raportissa tarkastellaan stablecoinien väärinkäyttöä vertaisverkko-siirroissa isännöimättömien lompakoiden kautta ja viitataan Chainalysisin tietoihin, joiden mukaan stablecoinit muodostivat 84 % laittomien virtuaalisten varojen transaktiovolyymista vuonna 2025. 11. maaliskuuta 2026 julkaistussa raportissa offshore-VASP-yrityksistä esitetään menetelmiä heikompaa valvontaa hyödyntävien yritysten havaitsemiseksi, rekisteröimiseksi, valvomiseksi ja sanktioimiseksi.

Kryptovaluuttoja koskeva selkein varoitus sisältyi itse ministerikokouksen tekstiin. Ministerit totesivat julistuksessa:

”Ottaen huomioon virtuaalivarojen luontaisen rajat ylittävän luonteen vaadimme FATF-standardien nopeaa ja tehokasta täytäntöönpanoa virtuaalivarojen alalla koko maailmanlaajuisessa verkostossa, ja vertaisarviointiprosessimme kautta vaadimme tilille maita, jotka eivät pane standardeja nopeasti täytäntöön.”

Yleisempi johtopäätös on, että FATF ei ole ottamassa käyttöön uutta kryptovaluuttoja koskevaa sääntökirjaa. Se painostaa maita panemaan nykyiset säännöt täytäntöön nopeammin, johdonmukaisemmin ja vähemmillä rajat ylittävillä porsaanrei'illä.