ورلد لیبرتی فایننشالِ مرتبط با ترامپ مجوز OCC را دریافت کرد

تصمیم ۱۴ اوت به شرکت World Liberty Trust Company, National Association مسیری می‌دهد تا صدور، بازخرید، مدیریت ذخایر و امانت‌داری دارایی‌های دیجیتالِ USD1 را به داخل مجموعه منتقل کند. بانک پیشنهادی قرار است از Bay Harbor Islands در فلوریدا فعالیت کند، اما تا زمانی که فهرست طولانی الزامات پیش از افتتاح OCC تکمیل نشود، هیچ دری باز نخواهد شد.

ورلد لیبرتی، USD1 را به خانه نزدیک‌تر می‌کند

ورلد لیبرتی فایننشال در اواخر ۲۰۲۴ به‌عنوان یک پلتفرم کریپتو و دیفای مرتبط با خانواده‌های ترامپ و ویتکاف وارد صحنه شد. نهادی وابسته به رئیس‌جمهور دونالد ترامپ و برخی اعضای خانواده، مالک ۳۸٪ سهام است. زک ویتکاف، مدیرعامل شرکت، به‌عنوان رئیس و رئیس هیئت‌مدیره شرکت تراست جدید پیشنهاد شده است.

محرک این گسترش، USD1 است؛ یک استیبل‌کوین که برای حفظ ارزش ۱ دلاری از طریق ذخایری شامل پول نقد و اوراق خزانه کوتاه‌مدت آمریکا ساخته شده است. ارزش بازار آن تا میانه اوت به حدود ۴.۰۳۶ میلیارد دلار رسیده بود و USD1 را در میان بزرگ‌ترهای رمزارزهای پیوندخورده به دلار قرار داد.

Bitgo Bank & Trust در حال حاضر صدور و امانت‌داری USD1 را از طریق یک ترتیبات انحصاری مدیریت می‌کند. اگر بانک مجوز نهایی را دریافت کند، ورلد لیبرتی قصد دارد دارایی‌های ذخیره USD1 و بدهی‌های مرتبط را از بیت‌گو خریداری کند و بخش بیشتری از زیرساخت عملیاتی این استیبل‌کوین را مستقیماً زیر چتر خود بیاورد.

OCC فهرست بلندبالایی از شروط را پیوست می‌کند

این منشور (charter) مجوز بانکی متعارفی نیست که به ورلد لیبرتی اجازه دهد مانند یک بانک مصرفی معمولی فعالیت کند. در عوض، نهاد پیشنهادی به‌عنوان یک شرکت تراست ملی اداره خواهد شد که بر فعالیت‌های امانی (fiduciary) و امور مرتبط متمرکز است، نه پذیرش سپرده‌های سنتی یا اعطای وام‌های تجاری.

تأییدیه اولیه OCC شامل صدور و بازخرید USD1، نگهداری ذخایر، امانت‌داری دارایی‌های دیجیتال و خدمات تبدیل است و به مشتریان واجد شرایط اجازه می‌دهد استیبل‌کوین‌های تأییدشده را با USD1 معاوضه کنند. ورلد لیبرتی استدلال می‌کند که قرار دادن این کارکردها در یک نهادِ تحت نظارت فدرال می‌تواند جذابیت USD1 را برای پرداخت‌های سازمانی، تسویه و عملیات خزانه‌داری افزایش دهد.

با این حال، مجوز برای افتتاح واقعی، مستلزم کار سنگین‌تری است. شرکت World Liberty Trust Company باید دست‌کم ۲۰ میلیون دلار سرمایه ردیف ۱ داشته باشد و از این مقدار، رقمِ بزرگ‌ترِ ۱۰ میلیون دلار یا ۵۰٪ باید در دارایی‌های نقدشونده واجد شرایط نگهداری شود. همچنین باید نقدینگی کافی برای پوشش ۱۸۰ روز هزینه‌های عملیاتی در اختیار داشته باشد.

شرکت باید سامانه‌های انطباق (compliance) بسازد، یک مدیر حسابرسی داخلی مستقل منصوب کند و افسران ارشد و مدیران را از فرآیند بررسی OCC بگذراند. همچنین باید الزامات مربوط به کنترل‌های مبارزه با پول‌شویی (AML)، فناوری اطلاعات، پوشش بیمه‌ای و یک معاینه پیش از افتتاح را برآورده کند.

ورلد لیبرتی همچنین با زمان رقابت می‌کند. تأییدیه اولیه اگر سرمایه لازم ظرف ۱۲ ماه تأمین نشود یا بانک ظرف ۱۸ ماه افتتاح نشود، از اعتبار ساقط می‌شود. نهاد پیشنهادی همچنین باید برای دریافت سهام در یکی از بانک‌های فدرال رزرو درخواست دهد.

نظارت سیاسی در پی تلاش بانکی می‌آید

این درخواست به‌دلیل سهم مالی خانواده ترامپ در ورلد لیبرتی و پرسش‌ها پیرامون سرمایه‌گذاران خارجی با انتقاد مواجه شده است. قانون‌گذاران دموکرات و دیگر منتقدان استدلال می‌کنند این روابط می‌تواند هنگام بررسی جاه‌طلبی‌های بانکی شرکت توسط نهادهای ناظر فدرال، تعارض منافع ایجاد کند.

«این وقیحانه‌ترین اقدامِ سوءاستفاده از موقعیت شخصی (self-dealing) است که نظام مالی ما تا به حال دیده است. من طرحی را ارائه می‌کنم تا جلوی این نوع فسادِ بی‌سابقه گرفته شود»، الیزابت وارن، دموکراتِ ماساچوست، در ایکس نوشت.

OCC اعلام کرد برخی سرمایه‌گذاران «توافق‌نامه‌های عدم مداخله» (passivity agreements) را امضا کرده‌اند که آنان را از کنترل یا اثرگذاری بر عملیات بانک منع می‌کند. همچنین گفت درخواست مطابق الزامات قانونی و اخلاقی بوده، کارکنان حرفه‌ای (career staff) در آن مشارکت داشته‌اند و نظارت‌های آینده توسط بازرسان غیرسیاسی انجام خواهد شد.

ویتکاف این تصمیم را یک نقطه عطف خواند و گفت این منشور، صدور، امانت‌داری و مدیریت ذخایر USD1 را زیر نظارت OCC یکپارچه می‌کند.

«آنچه یک استیبل‌کوین را قابل اعتماد می‌کند، قدرت ذخایر پشت آن و این است که چه کسی در قبال آن پاسخ‌گوست. یک بانک تراست ملی، صدور، امانت‌داری و مدیریت ذخایر USD1 را زیر نظارت OCC کنار هم می‌آورد و بر اساس همان استانداردهایی بررسی می‌شود که نسل‌ها بر بانک‌ها حاکم بوده‌اند. ما از نظارت مستمر نهادهای ناظر فدرال برای سال‌های طولانی آینده استقبال می‌کنیم»، ویتکاف روز جمعه اظهار کرد.

این تأییدیه همچنین در پی تصمیم‌های منشورِ اولیه برای دیگر کسب‌وکارهای کریپتویی صادر شده است؛ زیرا شرکت‌های بیشتری در حوزه دارایی‌های دیجیتال به‌جای عبور از لایه‌های واسطه‌ها و الزامات ایالتی، به دنبال نظارت مستقیم فدرال هستند.

تأییدیه نهایی، آزمون بعدی می‌شود

ورلد لیبرتی هنوز باید سرمایه جذب کند، سامانه‌های منطبق ایجاد کند و پیش از آن‌که بانک بتواند افتتاح شود، از آزمون‌های بازرسی و نظارتی عبور کند. OCC اختیار دارد در صورت تغییر شرایط، تصمیم اولیه خود را اصلاح، تعلیق یا لغو کند.

عبور از این موانع به ورلد لیبرتی کنترل مستقیم بر زیرساخت حیاتیِ پشت یکی از استیبل‌کوین‌های بزرگ‌ترِ دلار آمریکا را می‌دهد. گام بعدی روشن اما دشوار است: برآورده کردن شروط سرمایه و انطباق OCC، انتقال عملیات USD1 از بیت‌گو و دریافت مجوز نهایی برای آغاز عملیات بانکی.