OCC به آگوستوس تأییدیه مشروط برای ساخت یک بانک تسویه‌حساب بومیِ هوش مصنوعی در ایالات متحده داد

آگوستوس نخستین مانع OCC را برای بانک تسویهٔ هوش مصنوعی پشت سر گذاشت

این شرکت مستقر در نیویورک که پیش‌تر با نام Ivy شناخته می‌شد، در ۱۱ مه تأییدیهٔ مشروط را اعلام کرد. «بانک آگوستوس»، N.A. مؤسسات مالی جهانی را هدف می‌گیرد که به تسویهٔ همواره‌فعال و قابل‌برنامه‌ریزیِ ارزهای اصلی غربی نیاز دارند.

در این اطلاعیه توضیح داده می‌شود که تزِ شرکت بر یک شکاف مشخص در مدل موجود متمرکز است. سامانهٔ سنتیِ تسویهٔ کارگزاریِ متناظر حدود ۱۱۵ روز در سال تعطیل است، بر چرخهٔ تسویهٔ دو روزه اجرا می‌شود و پیش از وجود پولِ قابل‌برنامه‌ریزی ساخته شده بود.

هم‌بنیان‌گذار فردیناند دابیتس، ۲۵ ساله، به‌عنوان مدیرعامل «بانک آگوستوس»، N.A. فعالیت خواهد کرد. اگر منشور به تأیید کامل برسد، دابیتس به جوان‌ترین مدیرعاملِ یک بانک دارای منشور فدرال در آمریکا در دست‌کم ۱۴۰ سال اخیر تبدیل می‌شود. او همچنین عضو Thiel Fellow است.

گرگ کوارلز به‌عنوان رئیس (President) فعالیت خواهد کرد. کوارلز ۱۸ سال در OCC به‌عنوان بازرس ملی بانک با حکم رسمی و دستیار معاون کنترل‌گر (assistant deputy comptroller) فعالیت کرده و سپس مدیرعامل Green Dot Bank، United Texas Bank و H&R Block Bank بوده است.

تیم اجرایی گسترده‌تر شامل جو اسکِنون به‌عنوان مدیر مالی (CFO) است که پیش‌تر در JPMorgan Chase و MUFG نقش‌هایی داشته و به او کمک در تبدیل هر دو Lendingclub و Smartbiz به بانک‌های دارای منشور نسبت داده می‌شود. اندی ریگز که به‌عنوان مدیر ارشد اعتبارات منصوب شده، در تیم بنیان‌گذار کسب‌وکار مدیریت دارایی Brex حضور داشته است.

کایل استید پس از آن‌که اخیراً نقش مدیر ارشد ریسک (CRO) موقت را در United Texas Bank بر عهده داشت، به‌عنوان مدیر ارشد ریسک فعالیت خواهد کرد. بروس والاس با سابقهٔ عضویت هیئت‌مدیره و تجربهٔ مشاوره‌ای در Brex و Revolut به هیئت‌مدیرهٔ بانک می‌پیوندد.

شرکت‌های تابعهٔ اروپایی آگوستوس هم‌اکنون تحت نظارت هستند و تسویهٔ یورو را پردازش می‌کنند. این شرکت از رشد ۱۰ برابری سال‌به‌سال در ۲۰۲۴ خبر داد و میلیاردها را از نظر حجم پردازش کرده است. کراکن، صرافی دارایی دیجیتال، از جمله مشتریان فعلی آن است. تسویهٔ دلار آمریکا مستلزم عملیاتی شدنِ منشور کاملِ بانک ملی است.

گفته می‌شود سامانهٔ بانکداری هسته‌ای این شرکت از صفر برای گردش‌کارهای آغازشده توسط ماشین و مبتنی بر عامل‌ها (agent-driven) ساخته شده است. هسته‌های قدیمی درخواست‌های کوتاه‌عمر و آغازشده توسط انسان را مدیریت می‌کنند. زیرساخت آگوستوس برای عملیات پایدار، غیرقطعی (non-deterministic) و در مقیاس طراحی شده است.

در اطلاعیهٔ آگوستوس آمده است که از سال ۲۰۱۰، کمتر از ده منشورِ بانک ملیِ تمام‌خدمت در ایالات متحده اعطا شده است. میانگین عمر بانک‌های آمریکا بیش از ۱۰۰ سال است. این تأییدیهٔ مشروط هم‌زمان با پیشبرد قانون GENIUS در کنگره صادر شده است؛ قانونی که به بانک‌های دارای منشور فدرال اجازه می‌دهد مستقیماً با استیبل‌کوین‌ها تعامل کنند.

آگوستوس همچنین به فشار رقابتی رو‌به‌رشد بر زیرساخت ارزهای غربی اشاره می‌کند. شبکهٔ CIPS چین اکنون ۴,۸۰۰ بانک را متصل می‌کند. سامانهٔ BRICS Pay با پشتوانهٔ روسیه قرار است در سال ۲۰۲۶ راه‌اندازی شود و برای هدایت پرداخت‌های فرامرزی خارج از سوئیفت (SWIFT) و به‌طور کامل خارج از نظام دلار آمریکا طراحی شده است.

این تأییدیه در حالی صادر می‌شود که گروه‌های صنفی بانکی در برابر دسترسی شرکت‌های رمزارزی به زیرساخت بانکی فدرال مقاومت می‌کنند. این هفته، انجمن بانکداران جامعهٔ مستقل آمریکا (ICBA) از OCC خواسته است بررسی درخواست جداگانهٔ منشور امانیِ ملیِ کراکن را متوقف کند؛ درخواستی که توسط شرکت مادر کراکن، Payward Inc. ثبت شده است.

ربکا رومرو رِینی، رئیس ICBA، استدلال کرده است که شرکت‌های رمزارزی که هم‌زمان به‌دنبال دسترسی به استیبل‌کوین، حساب‌های اصلی فدرال رزرو و منشورهای امانی هستند، بدون مواجهه با الزامات نظارتی هم‌تراز، «ریسک‌های به‌هم‌پیوسته‌ای» برای ثبات مالی ایجاد می‌کنند.

راب نیکولز از انجمن بانکداران آمریکا (ABA) نیز جداگانه در ۱۰ مه از مدیران عامل بانک‌ها خواست پیش از رأی‌گیری برنامه‌ریزی‌شدهٔ کمیتهٔ بانکی سنای آمریکا دربارهٔ «قانون CLARITY» (لایحهٔ ساختار بازار دارایی‌های دیجیتال)، مستقیماً با سناتورها تماس بگیرند.

تأییدیهٔ مشروط آگوستوس این مناقشات را حل‌وفصل نمی‌کند. منشور کامل همچنان منوط به بررسی OCC است.