Trumpiga seotud ettevõte World Liberty Financial sai OCC-lt rohelise tule

14. augusti otsus annab World Liberty Trust Company, National Associationile võimaluse viia USD1 emissioon, lunastamine, reservide haldamine ja digitaalsete varade hoidmine ettevõttesisese tegevusena. Kavandatav pank hakkaks tegutsema Bay Harbor Islandsis, Floridas, kuid uksed avatakse alles siis, kui OCC pikk avamiseelne kontrollnimekiri on täidetud.

World Liberty toob USD1 kodule lähemale

World Liberty Financial ilmus 2024. aasta lõpus kui krüptovaluuta- ja DeFi-platvorm, mis on seotud Trumpi ja Witkoffi perekondadega. Ettevõttele, mis on seotud president Donald Trumpiga ja teatud pereliikmetega, kuulub 38% osalus. Ettevõtte tegevjuht Zach Witkoff on esitatud uue usaldusühingu presidendi ja juhatuse esimehe kandidaadiks.

Laienemist ajendab USD1 – stabiilne krüptovaluuta, mis on loodud hoidma 1-dollarilist väärtust reservide kaudu, sealhulgas sularaha ja lühiajaliste USA riigivõlakirjade abil. Selle turukapitalisatsioon oli augusti keskpaigaks tõusnud ligikaudu 4,036 miljardi dollarini, mis asetab USD1 suuremate dollariga seotud krüptovaluutade hulka.

Bitgo Bank & Trust haldab praegu USD1 emiteerimist ja hoidmist eksklusiivse kokkuleppe alusel. Kui pank saab lõpliku loa, kavatseb World Liberty omandada USD1 reservvarad ja nendega seotud kohustused Bitgo-lt, viies suurema osa stabiilse krüptovaluuta haldamisest otse oma kontrolli alla.

OCC seab pika tingimuste loetelu

Litsents ei ole tavapärane panganduslitsents, mis võimaldaks World Liberty'l tegutseda nagu tavaline tarbijapank. Kavandatav asutus tegutseks pigem riikliku usaldusühinguna, keskendudes usaldus- ja sellega seotud tegevustele, mitte aga traditsiooniliste hoiuste vastuvõtmisele või ärilaenude väljastamisele.

OCC esialgne heakskiit hõlmab USD1 emiteerimist ja lunastamist, reservide haldamist, digitaalsete varade hoidmist ja konverteerimisteenuseid, mis võimaldab nõuetele vastavatel klientidel vahetada heakskiidetud stabiilseid krüptovaluutasid USD1 vastu. World Liberty väidab, et nende funktsioonide koondamine ühte föderaalse järelevalve all olevasse asutusse võiks muuta USD1 atraktiivsemaks institutsionaalsete maksete, arvelduste ja rahandusoperatsioonide jaoks.

Luba tegevuse tegelikuks alustamiseks nõuab aga märkimisväärselt rohkem tööd. World Liberty Trust Company peab omama vähemalt 20 miljonit dollarit 1. taseme kapitali, millest 10 miljonit dollarit või 50% (sõltuvalt sellest, kumb summa on suurem) peab olema hoiustatud nõuetele vastavates likviidsetes varades. Samuti peab ettevõttel olema piisav likviidsus, et katta 180 päeva tegevuskulusid.

Ettevõte peab looma vastavussüsteemid, nimetama ametisse sõltumatu siseauditi juhi ning laskma kõrgemad juhid ja direktorid läbida OCC kontrolli. Samuti peab ettevõte täitma nõuded, mis hõlmavad rahapesuvastaseid (AML) kontrollimeetmeid, infotehnoloogiat, kindlustuskatet ja avamiseelset kontrolli.

Ka World Liberty võitleb aja vastu. Esialgne heakskiit kaotab kehtivuse, kui nõutavat kapitali ei koguta 12 kuu jooksul või kui pank ei avata 18 kuu jooksul. Kavandatav asutus peab taotlema ka aktsiaid Föderaalreservi Pangas.

Pangandusalgatust jälgivad poliitilised silmad

Taotlus on pälvinud kriitikat seoses Trumpi perekonna finantsosaluse ja välisinvestoritega. Demokraatide seadusandjad ja teised kriitikud väidavad, et need suhted võivad tekitada konflikte, kui föderaalregulaatorid kaaluvad ettevõtte pangandusalaseid ambitsioone.

„See on kõige jultunum omakasupüüdlik tegu, mida meie finantssüsteem on kunagi näinud. Esitan seaduseelnõu, et selline enneolematu korruptsioon lõpetada,“ kirjutas Massachusettsi demokraat Elizabeth Warren X-is.

OCC teatas, et teatud investorid on allkirjastanud passiivsuslepingud, mis keelavad neil panga tegevust kontrollida või mõjutada. Samuti märkis amet, et taotlus vastab seaduslikele ja eetilistele nõuetele, kuna selle menetlemises osalevad ametnikud ja tulevast järelevalvet teostavad apoliitilised inspektorid.

Witkoff nimetas otsust verstapostiks, öeldes, et tegevusluba koondab USD1 emissiooni, hoidmise ja reservide haldamise OCC järelevalve alla.

„Stabiilse krüptovaluuta usaldusväärsuse tagab selle taga oleva reservi tugevus ja see, kes selle eest vastutab. Riiklik usalduspank koondab USD1 emiteerimise, hoidmise ja reservide haldamise OCC järelevalve alla, kus seda kontrollitakse samade standardite alusel, mis on panku juba põlvkondade vältel reguleerinud. Me tervitame föderaalregulaatorite pidevat järelevalvet veel paljude aastate jooksul,“ märkis Witkoff reedel.

Heakskiit järgneb ka teiste krüptovaldkonna ettevõtete puhul tehtud esialgsetele tegevusloa otsustele, kuna üha enam digitaalvarade ettevõtteid eelistab otsest föderaaljärelevalvet, selle asemel et tegeleda mitmete vahendajate ja osariikide nõuetega.

Lõplik heakskiit on järgmine proovikivi

Enne panga avamist peab World Liberty veel kapitali kaasama, looma nõuetele vastavaid süsteeme ja läbima regulatiivsed kontrollid. OCC-l on õigus oma esialgset otsust muuta, peatada või tühistada, kui tingimused muutuvad.

Nende takistuste ületamine annaks World Libertyle otsese kontrolli ühe suurema USA dollari stabiilse krüptovaluuta taga oleva kriitilise infrastruktuuri üle. Edasine tegevus on selge, kuid nõudlik: täita OCC kapitali- ja nõuetele vastavuse tingimused, viia USD1 tehingud üle Bitgo-lt ja saada lõplik luba pangandustegevuse alustamiseks.