Tesoro y Fed abandonan plan de rastrear pequeñas transferencias cripto

El Tesoro y la Fed retiran el umbral propuesto de 250 dólares para las transferencias

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE. UU. y la Junta de la Reserva Federal presentaron un aviso conjunto de retirada el 6 de noviembre, abandonando los planes de reducir ciertos umbrales de transferencias internacionales de 3.000 a 250 dólares. Está previsto que la retirada entre en vigor tras su publicación el 9 de noviembre. Refiriéndose a la notificación de propuesta de reglamentación (NPRM), una propuesta formal que invita a presentar comentarios públicos, las agencias declararon:

«Las agencias no tomarán ninguna medida adicional en relación con esta NPRM».

Según los requisitos propuestos para las transferencias internacionales, los bancos y las entidades financieras no bancarias afectadas habrían tenido que recopilar y conservar información sobre los pagos de menor cuantía que tuvieran su origen o destino fuera de Estados Unidos. La «Travel Rule» de la FinCEN también habría exigido que dichos pagos entre entidades fueran acompañados de información específica. Las transferencias nacionales habrían mantenido el umbral de 3.000 dólares.

Las disposiciones específicas sobre criptomonedas incluidas en la propuesta abarcaban tanto las transacciones nacionales como las transfronterizas. Habrían cubierto explícitamente las monedas virtuales convertibles, es decir, el valor digital equivalente a la moneda convencional o que la sustituye. Las disposiciones también abarcaban los activos digitales con carácter de moneda de curso legal para el destinatario.

Los participantes plantearon objeciones sobre los costes de cumplimiento y la privacidad

Las agencias recibieron cerca de 3.000 comentarios procedentes de bancos, empresas de servicios monetarios, asociaciones sectoriales, particulares y otros, siendo una mayoría significativa de cartas tipo sustancialmente similares. Los encuestados se opusieron en general al umbral más bajo, alegando los costes para las instituciones más pequeñas y los riesgos derivados de conservar más información personal. Algunos advirtieron de posibles interrupciones en las remesas al extranjero o se mostraron a favor de un umbral más alto que reflejara la inflación registrada desde 1995.

Las opiniones divergían en cuanto a la incorporación explícita de las transacciones con criptomonedas en la normativa. Los proveedores de servicios de criptomonedas y los grupos sectoriales relacionados se opusieron en general a esa disposición, mientras que algunos bancos, empresas de servicios monetarios y asociaciones la apoyaron. Los detractores alegaron limitaciones tecnológicas, la falta de un estándar internacional de mensajería para las transacciones con criptomonedas y posibles restricciones a la innovación.

Las obligaciones de cumplimiento vigentes en las plataformas de intercambio centralizadas continúan en virtud de la normativa aplicable. Los participantes en la consulta señalaron que algunas transferencias potencialmente ilícitas por debajo de los 3 000 dólares ya se notificaban a través de los informes de actividades sospechosas. Entre las objeciones más generales figuraban las alegaciones de que la propuesta violaría las protecciones de la Cuarta Enmienda de la Constitución de los Estados Unidos contra los registros y confiscaciones irrazonables.

Las agencias citan los cambios en el mercado de las criptomonedas y la ley sobre las stablecoins

Las agencias señalaron la antigüedad de la propuesta y la evolución del sector de las criptomonedas como sus dos razones principales para su retirada. Habían transcurrido más de cinco años desde que las agencias publicaran la propuesta en octubre de 2020, y consideraron que sería útil recabar más opiniones del público antes de adoptar enmiendas similares. Afirmaron que no se publicaría ninguna norma definitiva sobre dichas enmiendas sin dar otra oportunidad para que el público presentara comentarios.

La maduración de los mercados y los marcos jurídicos emergentes también influyeron en la decisión, incluido el marco sobre las monedas estables de pago de la Ley GENIUS. Promulgada el 18 de julio de 2025, la ley estableció normas federales para las empresas que emiten monedas estables de pago. Las autoridades señalaron que las posibles enmiendas relacionadas con las criptomonedas deberían reflejar estos avances.

El mes pasado se retiraron por separado dos propuestas relativas a carteras y mezcladores, que afectaban a las carteras autohospedadas y a la mezcla de criptomonedas. Dichos procedimientos abordaban diferentes obligaciones propuestas, distintas del umbral de transferencias internacionales. La propuesta sobre carteras habría añadido la obligación de llevar un registro de determinadas transacciones superiores a 3 000 dólares y de notificarlas en el caso de aquellas superiores a 10 000 dólares.