La orden ejecutiva de Trump impulsa el acceso de los activos digitales al sistema de pagos de la Reserva Federal

La orden de Trump se centra en el acceso de los activos digitales a los sistemas de pago

El presidente Donald Trump emitió una orden ejecutiva el 19 de mayo en la que ordenaba a los reguladores financieros federales revisar las normas que afectan a las empresas de tecnología financiera, las empresas de activos digitales y los servicios financieros basados en blockchain. La orden exige una actualización de la normativa que permita la integración de los activos digitales y las nuevas tecnologías financieras en los servicios financieros y los sistemas de pago tradicionales, al tiempo que se reducen las barreras que limitan la competencia.

La orden define a las empresas de tecnología financiera como sociedades no bancarias que utilizan la tecnología para ofrecer o respaldar productos o servicios financieros. Las actividades cubiertas incluyen el procesamiento de pagos, los préstamos, la banca digital, la actividad en los mercados de valores y materias primas, los servicios basados en blockchain y los servicios relacionados con activos digitales. Los reguladores financieros federales deben revisar las normas, las directrices, las prácticas de supervisión, las órdenes, las cartas de no intervención y los procesos de solicitud en un plazo de 90 días. La orden establece:

«Para fomentar esta innovación financiera, el Gobierno federal debe actualizar la normativa para permitir la integración de activos digitales y tecnología innovadora en los servicios financieros tradicionales y los sistemas de pago».

Las revisiones deben identificar las barreras que limitan las asociaciones de fintech con bancos, cooperativas de crédito, corredores de bolsa, asesores de inversión y comerciantes de futuros. Las agencias también deben examinar las solicitudes de constitución, las solicitudes de seguro de depósitos o acciones, los procesos de concesión de licencias y otras autorizaciones federales para las empresas de fintech que cumplan los requisitos.

La revisión de la Reserva Federal se centra en el acceso al sistema de pagos

Se solicita a la Reserva Federal que evalúe si las entidades de depósito no aseguradas y las empresas financieras no bancarias pueden acceder a las cuentas de pago y a los servicios de pago de los bancos de la Reserva. La revisión incluye explícitamente a las empresas dedicadas a los activos digitales, las actividades financieras novedosas y las redes de pago instantáneo.

The order instructs the Federal Reserve to assess its legal authority, potential expansion of access, legal impediments, risk controls, and the role of the 12 Federal Reserve Banks. It also asks whether regional Reserve Banks can act independently in granting or denying access requests. The order states:

«El Gobierno federal también debe eliminar las regulaciones y prácticas de supervisión excesivamente onerosas y fragmentadas que constituyen barreras de entrada y benefician principalmente a las empresas de servicios financieros ya establecidas».

La fundadora y directora ejecutiva de Custodia Bank, Caitlin Long, destacó en X: «Gracias, @POTUS, por reconocer que existe un problema persistente en la Reserva Federal al impedir que instituciones legalmente elegibles accedan al sistema de pagos de EE. UU., que es un bien público».

Cuando la legislación vigente permita el acceso, se solicita a la Reserva Federal que establezca procedimientos de solicitud transparentes y emita resoluciones sobre las solicitudes completas en un plazo de 90 días. La orden establece que la aplicación debe ser coherente con la legislación aplicable, los fondos disponibles y la autoridad existente de la agencia.