Lloyds überweist Visa 750.000 USD in USDC, während die Banken geschlossen sind

Lloyds überwies 750.000 US-Dollar an Visa, ohne auf den Montag zu warten

Laut Lloyds floss das Geld am Wochenende über den Atlantik, doch das Interessante daran war nicht, dass ein Kunde etwas mit Kryptowährung gekauft hatte. Lloyds beglich vielmehr seine eigenen Zahlungsverpflichtungen gegenüber Visa.

Während eines siebentägigen Live-Pilotprojekts nutzte die britische Bankengruppe USDC, um 750.000 US-Dollar abzurechnen, und die Gelder erreichten den Finanz- und Zahlungsriesen Visa in den USA in weniger als einer Stunde. Herkömmliche grenzüberschreitende Abrechnungen, die außerhalb der Banköffnungszeiten eingeleitet werden, können einen Tag oder länger dauern. Diese Transaktion lief weiter, während die Banken praktisch geschlossen waren.

Die Stablecoin übernahm den langweiligen Teil

Lloyds und Visa testeten nicht, ob jemand mit USDC Lebensmittel kaufen könnte. Sie testeten die Abwicklung – die „Rohrleitungen“ hinter den Zahlungen, über die Finanzinstitute Geld austauschen und ihre gegenseitigen Verbindlichkeiten ausgleichen. Lloyds kaufte USDC über die in Großbritannien regulierte Digital-Asset-Börse Archax. Die Abrechnungsverpflichtungen in Höhe von 750.000 US-Dollar wurden über die Corporate-Markets-Niederlassung von Lloyds in Jersey verbucht und an Visa in den Vereinigten Staaten überwiesen. Anstatt auf die üblichen Banköffnungszeiten zu warten, bot die Stablecoin einen Weg, der rund um die Uhr funktionieren konnte.

Dieser Unterschied ist in der Praxis von Bedeutung. Ein Unternehmen kann samstags arbeiten, sonntags verkaufen und Schulden in mehreren Ländern haben, während die Mechanismen zur Begleichung dieser Verbindlichkeiten teilweise noch nach den üblichen Banköffnungszeiten ablaufen. Der Test von Lloyds zeigte, dass Gelder mit weniger Geld, das während des Abwicklungsvorgangs ungenutzt herumliegt, ankommen können, insbesondere an Wochenenden und Feiertagen.

Eine Zahlung, zwei sehr unterschiedliche Blockchains

Dann kam der noch ungewöhnlichere technische Kniff. Lloyds betrieb einen eigenen Knoten auf Canton, einem Blockchain-Netzwerk mit konfigurierbaren Datenschutzfunktionen, während Visa die Abwicklung auf einer separaten öffentlichen Blockchain unterstützte. Der Test prüfte daher, ob die Abwicklung über Stablecoins sowohl in privaten als auch in öffentlichen Blockchain-Umgebungen funktionieren kann, anstatt beide Institutionen auf dasselbe Netzwerk zu zwingen.

Das ist ein ganz anderes Bild als das ursprüngliche Versprechen der Kryptowährungen. Eine 320 Jahre alte Bankengruppe ersetzte weder Visa noch gab sie die konventionelle Finanzwelt auf. Lloyds nutzte hinter den Kulissen einen an Fiat-Währungen gebundenen Stablecoin, um die bestehenden Abläufe am Laufen zu halten, wenn die traditionelle Abwicklungsuhr normalerweise langsamer tickt.

Das Experiment umfasste lediglich 750.000 US-Dollar über sieben Tage – nach institutionellen Maßstäben eine bescheidene Summe. Aber genau das macht es auch interessant. Niemand musste die Kasse neu erfinden. Der Test ging lediglich der Frage nach, ob es bei Geldforderungen zwischen zwei Finanzriesen noch eine Rolle spielen muss, welcher Wochentag gerade ist.