PACE-loven fremmer adgangen til det amerikanske centralbanksystem for ikke-banker og kryptovirksomheder

Hovedpunkter:

• De amerikanske kongresmedlemmer Young Kim og Sam Liccardo har fremsat PACE-loven for at modernisere betalinger.
• Lovforslaget sigter mod at åbne Fed-systemer som Fednow, sænke gebyrer og øge konkurrencen inden for fintech.
• Blockchain Association støtter reformen og fremhæver udelukkelsen af betalingsvirksomheder inden for digitale aktiver fra Federal Reserves betalingssystemer.

Nyt lovforslag fra amerikanske lovgivere søger at modernisere betalingsinfrastrukturen

Amerikanske lovgivere er i gang med at gennemføre en omfattende reform af landets betalingsinfrastruktur med et tværpolitisk lovforslag, der skal fremskynde transaktioner og reducere omkostningerne for forbrugere og virksomheder.

Repræsentanterne Young Kim og Sam Liccardo har fremsat Payments Access and Consumer Efficiency (PACE) Act, som vil give kvalificerede ikke-bankbaserede betalingsvirksomheder direkte adgang til Federal Reserves betalingssystemer. Forslaget har til formål at fjerne mellemled, der ofte forsinker overførsler og øger gebyrerne.

"Hårdtarbejdende amerikanere bør ikke være nødt til at vente i dagevis på at få adgang til deres egne penge eller betale ekstra bare for at overføre dem," sagde Kim og beskrev det nuværende system som forældet. "PACE Act moderniserer vores system for at levere hurtigere betalinger og lavere omkostninger."
Under de nuværende rammer er de fleste udbydere af digitale betalinger afhængige af partnerbanker for at få adgang til clearing- og afviklingssystemer som Fedwire og FedACH. Denne struktur kan medføre ekstra omkostninger, da mellemmænd opkræver betydelige påslag, der i sidste ende videregives til brugerne.

Liccardo sagde, at udvidet adgang kunne forbedre konkurrencen og mindske disse byrder. "Vi kan mindske byrden af bankgebyrer, som alt for mange amerikanske familier bærer, ved at give bredere adgang til innovative betalingssystemer," sagde han.

Brancheorganisationer roser PACE-loven

Lovgivningen har fået opbakning fra en række brancheorganisationer, herunder dem, der repræsenterer fintech- og digitale aktivvirksomheder. Tilhængere argumenterer for, at lovforslaget kan skabe lige vilkår ved at give regulerede betalingsudbydere, herunder kryptorelaterede virksomheder, mulighed for at operere mere effektivt.

"I alt for lang tid har betalingsvirksomheder inden for digitale aktiver været udelukket fra den samme finansielle infrastruktur, som deres konkurrenter har adgang til," sagde Summer Mersinger, administrerende direktør for Blockchain Association. Hun tilføjede, at lovforslaget ville muliggøre "hurtigere, billigere og mere konkurrencedygtige betalingstjenester."

PACE-loven foreslår en ny føderal registreringsramme for betalingsvirksomheder, der skal overvåges af Office of the Comptroller of the Currency. Virksomheder, der opfylder kriterierne, såsom at have flere statslige licenser, vil kunne få direkte adgang til visse Federal Reserve-systemer, herunder FedNow.

Lovforslaget indeholder også sikkerhedsforanstaltninger, der har til formål at beskytte forbrugerne. Virksomhederne vil blive pålagt at dække kundernes midler fuldt ud med likvide aktiver, adskille disse midler fra virksomhedens balance og opfylde strenge standarder for risikostyring. I tilfælde af insolvens vil kunderne have fortrinsret til at få deres midler tilbage.

Brancheeksperter siger, at reformen er længe ventet. Penny Lee, administrerende direktør for Financial Technology Association, sagde, at forbrugerne "ikke bør være nødt til at vente i dagevis på, at en direkte indbetaling bliver godkendt", og tilføjede, at bredere adgang til betalingssystemer kunne bringe USA på linje med andre store økonomier.

Forslaget kommer, mens politiske beslutningstagere står under pres for at modernisere den finansielle infrastruktur. Tilhængere argumenterer for, at hurtigere og billigere betalinger kan forbedre likviditeten for små virksomheder og mindske friktionen i daglige transaktioner, fra lønudbetalinger til betaling af regninger.
Foreløbig afspejler PACE-loven en voksende konsensus om, at den eksisterende betalingsramme, der er bygget til en præ-digital æra, muligvis ikke længere imødekommer behovene i et hurtigt udviklende finansielt landskab.