Credit Bank PLC indgår samarbejde med Anzens om at gennemføre et pilotprojekt med USDA-stablecoin i Kenya

Hovedpunkter:

• Credit Bank PLC og Anzens har lanceret et pilotprojekt for at sænke gebyrerne for grænseoverskridende betalinger til et fast niveau på 1,5 %.
• Stablecoins står nu for 43 % af den afrikanske kryptoaktivitet, da brugerne omgår den langsomme SWIFT-baserede bankvirksomhed.
• Credit Bank og Yeshara vil herefter teste USDA som betalingsmulighed for tokeniserede aktiver inden 2024.

Lavere omkostninger ved internationale pengeoverførsler

Den kenyanske forretningsbank Credit Bank PLC har indgået et forundersøgelsespartnerskab med Anzens, udsteder af den dollarbaserede stablecoin USDA, for at teste, hvordan reguleret blockchain-infrastruktur kan integreres i landets banksystem. Initiativet, der er betinget af løbende samarbejde med Central Bank of Kenya (CBK), kan gøre Credit Bank til en af de første godkendte forretningsbanker i et udviklingsland, der udsteder, indløser og distribuerer en stablecoin direkte gennem sine tjenester.

I henhold til den foreslåede model vil Credit Banks kunder kunne konvertere fiat-valuta til USDA og tilbage igen og afregne internationale betalinger mod et fast gebyr på 1,5 %. Transaktionerne vil blive afregnet på få minutter med automatisk konvertering til lokal valuta på destinationen. Credit Bank vil fungere som depotforvalter af både kenyanske shilling og amerikanske dollar, hvilket sikrer overholdelse af reglerne, samtidig med at brugerne skærmes mod kompleksiteten ved blockchain-teknologien.

Anzens CEO Shantnoo Saxsena understregede den potentielle indvirkning: “En virksomhed i Nairobi, der handler med leverandører i Mumbai eller Dubai, bør ikke betale 8 % i gebyrer og vente en uge på, at betalingen gennemføres. Med Credit Bank afvikles den samme transaktion på få minutter til 1,5 %. Det er det, infrastruktur skal gøre.”

Kenyas grænseoverskridende betalingsstrømme vokser hurtigt. Pengeoverførsler fra diasporaen nåede et rekordhøjt niveau på 5 milliarder dollar i 2024 og overhalede dermed te og gartneri som de største indtægtskilder i udenlandsk valuta. Alligevel er SWIFT-baseret korrespondentbankvirksomhed fortsat langsom og dyr, hvilket ofte involverer flere mellemled og afregningsforsinkelser på op til fem dage. Verdensbanken anslår de gennemsnitlige omkostninger ved pengeoverførsler til 6,45 %, hvilket stiger til næsten 8 % i hele Afrika syd for Sahara.

Denne ineffektivitet har allerede ført til indførelsen af alternativer: Kenyanerne gennemførte stablecoin-transaktioner for 3,3 milliarder dollar i året frem til juni 2024, mens stablecoins nu udgør 43 % af kryptoaktiviteten i hele Afrika. Der er dog stadig kun få regulerede bankkanaler til konvertering fra fiat-valuta til stablecoins.

Credit Banks CEO, Betty Korir, sagde, at partnerskabet afspejler bankens fokus på konkurrenceevne. "Stablecoins er ikke spekulative aktiver i denne sammenhæng; de er afregningsinfrastruktur," sagde Korir. "Ved at fungere som depotforvalter for USDA integrerer vi denne kapacitet i et reguleret bankforhold, hvor den hører hjemme."

Samarbejdet omfatter også tokeniserede aktiver. Yeshara, der opererer under Kenyas Capital Markets Authority-sandkasse, samarbejder med Anzens og Credit Bank om at gøre USDA til en betalingsmulighed for tokeniseret fast ejendom og råvarer.

Anzens er unik, idet selskabet både ejer en reguleret stablecoin og et globalt betalingsnetværk. USDA er fuldt ud bakket op af amerikanske dollars og statsobligationer, med opbevaring gennem Bitgo Trust. Dets netværk spænder over 80 lande og 41 valutaer, hvor likviditet hentes gennem regulerede institutioner. Virksomheden har dobbeltlicens i Litauen og Dubai, med en compliance-infrastruktur, der dækker "know your customer" (KYC), "know your transaction" (KYT) og institutionel opbevaring.