Váš bankovní účet není vaším majetkem: Zde je důvod

Postřehy z dokumentu

U příležitosti uvedení nového dokumentárního filmu o kyperské bankovní krizi z roku 2013 a její roli v rozmachu bitcoinu hovořil server Bitcoin.com News s režisérem Grahamem Stonem. Stone podrobně vysvětluje, jak krize odhalila manipulaci s bankovním systémem ze strany politiků a bankéřů, a sdílí svůj názor na to, zda jsou Kypřané – a obecně obyvatelé Západu – skutečně připraveni na riziko bail-inu. Níže jsou uvedeny Stoneovy odpovědi na otázky.

Bitcoin.com News (BCN): Většina lidí předpokládá, že jejich bankovní vklady jsou jejich majetkem, ale právní rámec pro bail-in dnes existuje v USA, EU i Kanadě. Co doufáte, že si diváci odnesou ohledně skutečné povahy svých bankovních účtů?

Graham Stone (GS): Nejdůležitějším poznáním je, že když svěřujete své peníze bance, přestávají být vaším právním majetkem. Stáváte se nezajištěným věřitelem. V podstatě jste bance poskytli nezajištěnou půjčku a na papíře se v případě problémů ocitnete na konci fronty za protistranami derivátových obchodů a zajištěnými věřiteli. Většina lidí si myslí, že bankovní účet je jako digitální bezpečnostní schránka. Není tomu tak. Je to závazek v rozvaze někoho jiného.

BCN: Když jste zkoumal 13denní zmrazení bankovních účtů na Kypru, jaký byl nejvíce překvapivý nebo nečekaný příběh, který jste odhalil u běžných občanů?

GS: „Záchranný člun Porsche“ mě naprosto ohromil. Když vláda zablokovala bankomaty a mezinárodní převody, místní vnitrobankovní převody nějakým způsobem zůstaly na krátkou dobu funkční. Bohatí majitelé účtů si uvědomili, že jejich digitální úspory brzy ztratí 50 % své hodnoty, a tak se vrhli do zběsilého panického nakupování v prodejnách luxusních aut a klenotnictvích. Kupovali Porsche a Audi za 100 000 dolarů za plnou cenu pomocí místních bankovních převodů – ne proto, že by ty auta chtěli, ale proto, že politik může zabavit digitální číslo na obrazovce, zatímco je mnohem těžší zabavit fyzické německé sportovní auto zaparkované na vaší příjezdové cestě.

BCN: Proč si podle vás většina lidí stále neuvědomuje, jak vlastně funguje bankovní „bail-in“?

GS: Záměr a žargon. Finanční sektor vyniká v používání suchých, byrokratických eufemismů, jimiž maskuje děsivou realitu. „Bail-in“ zní jako neškodný odborný termín, zatímco „vládou nařízená razie na účty“ říká pravdu. Kromě žargonu zde existuje i obrovská kognitivní disonance. Lidé předpokládají, že k tak zjevné konfiskaci účtů dochází pouze v nestabilních režimech nebo diktaturách třetího světa. Nedokážou si představit, že by se to mohlo stát v moderním členském státě Evropské unie nebo v západní demokracii, a tak ignorují právní rámec, který mají přímo před očima.

BCN: Myslíte si, že by se krize podobná té na Kypru mohla v dnešní ekonomice opakovat?

GS: Nejde o to, zda se to může stát; je to realita, že právní rámec pro to již byl vytvořen. Hned po kyperské krizi se předsedovi Euroskupiny Jeroenovi Dijsselbloemovi vymkl z úst, že Kypr byl „vzorem“. Krátce nato EU přijala směrnici o ozdravování a řešení krize bank (BRRD), Kanada zakotvila ustanovení o bail-inu do svého federálního rozpočtu a USA posílily Úřad pro řádnou likvidaci v rámci zákona Dodda-Franka. Právní infrastruktura umožňující snížení hodnoty vkladů v případě systémového kolapsu není konspirační teorií – je doslova zakotvena v globálních bankovních předpisech.

BCN: Myslíte si, že jsou Kypřané dnes lépe připraveni na případnou další bankovní krizi?

GS: Psychologicky i prakticky ano. Jakmile jednou stojíte v tříhodinové frontě v 6:00 ráno, jen aby se na displeji bankomatu objevilo „Mimo provoz“, už nikdy systému nedůvěřujete stejně jako dřív. Kypr se po roce 2013 stal fascinujícím mikrokosmem pro alternativní aktiva. Univerzita v Nikósii se stala první akreditovanou univerzitou na světě, která přijímá bitcoiny jako platbu za školné, a místní povědomí o nezávislých aktivech raketově vzrostlo.

Kypřané se tvrdě naučili, že diverzifikace neznamená mít účty u tří různých místních bank – znamená to držet aktiva zcela mimo bankovní systém.

BCN: Jaký je ten nejdůležitější poznatek, který si, jak doufáte, diváci z filmu odnesou?

GS: Riziko spojené s třetími stranami je reálné a důvěra není finanční strategie. Pokud nemáte kontrolu nad podkladovým aktivem – ať už jde o fyzické hotovost, zlato nebo soukromé klíče k vašim bitcoinům – jednáte na základě vypůjčeného povolení.

BCN: Jak se natáčení tohoto dokumentu o Kypru lišilo od jiných dokumentů, které jste režíroval?

GS: Náš dokument o Lehman Brothers z roku 2008 byl o systémovém makroekonomickém kolapsu a neviditelném mechanismu tisku peněz – byl to příběh o penězích, které pomalu ztrácejí svou hodnotu. Kyperský dokument byl mnohem osobnější, agresivnější a bezprostřednější. Byl o lidech, kteří se jednoho náhodného sobotního rána probudili a zjistili, že jejich běžné účty jsou zablokované. Absurdita v lidském měřítku byla naprosto neuvěřitelná – od toho, jak Royal Air Force doslova přiletěla s 1 milionem eur (1,16 milionu dolarů) v hotovosti, aby si britské jednotky mohly koupit potraviny, až po to, že londýnské pobočky Bank of Cyprus zůstaly otevřené bez omezení, zatímco pobočky v Nikósii byly zavřené. Nepřipadalo to jako lekce makroekonomie, ale spíš jako psychologický thriller.

BCN: Jak relevantní je dnes, třináct let po kyperském bail-inu, základní slib bitcoinu, jímž je odolnost vůči cenzuře?

GS: Je to relevantnější teď než v době, kdy Satoshi Nakamoto vytěžil blok Genesis. V roce 2013 Kypr dokázal, že banky mohou zabavit vaše peníze, aby zachránily samy sebe. Přesuňme se do nedávné doby – například když Kanada bez soudního příkazu zmrazila bankovní účty protestujících kamionistů – a uvidíte, že vlády mohou také zablokovat vaše peníze, aby vás umlčely. Odolnost vůči cenzuře bývala dříve považována za posedlost cypherpunků. Dnes, ať už čelíte bankovní krizi, hyperinflaci nebo politickému odpojení od bankovních služeb, je držení aktiva, které nelze zmrazit, zabavit ani zředit prostřednictvím prostředníka, prostě základním finančním řízením rizik.

Ačkoli od temné kyperské krize uplynulo již více než deset let, Stone mistrovsky ukazuje, proč je toto téma důležité i dnes. Vyzývá své čtenáře, aby se připravili a převzali kontrolu nad svými financemi již nyní, místo aby čekali, až se stanou dalšími oběťmi.