Společnost World Liberty Financial spojená s Trumpem dostala zelenou od OCC

Rozhodnutí ze 14. srpna otevírá společnosti World Liberty Trust Company, National Association cestu k tomu, aby si emisi, zpětný odkup, správu rezerv a úschovu digitálních aktiv v rámci USD1 zajistila vlastními silami. Navrhovaná banka by působila z Bay Harbor Islands na Floridě, ale své brány neotevře, dokud nebude splněn rozsáhlý předotevírací kontrolní seznam OCC.

World Liberty přibližuje USD1 k domovu

Společnost World Liberty Financial vznikla koncem roku 2024 jako kryptoměnová a DeFi platforma spojená s rodinami Trumpů a Witkoffů. Subjekt spojený s prezidentem Donaldem Trumpem a některými členy jeho rodiny vlastní 38% podíl. Zach Witkoff, generální ředitel společnosti, je navržen na pozici prezidenta a předsedy představenstva nové správcovské společnosti.

Hnací silou expanze je USD1, stabilní kryptoměna vytvořená tak, aby si udržovala hodnotu 1 USD díky rezervám zahrnujícím hotovost a krátkodobé americké státní dluhopisy. Její tržní kapitalizace do poloviny srpna vzrostla na zhruba 4,036 miliardy USD, čímž se USD1 zařadila mezi větší kryptoměny vázané na dolar.

Společnost Bitgo Bank & Trust v současné době spravuje emisi a úschovu USD1 na základě exkluzivní dohody. Pokud banka získá konečné povolení, společnost World Liberty hodlá od společnosti Bitgo odkoupit rezervní aktiva USD1 a související závazky, čímž si větší část infrastruktury této stabilní kryptoměny přivede přímo pod vlastní střechu.

OCC stanovila dlouhý seznam podmínek

Tato licence není konvenční bankovní licencí, která by společnosti World Liberty umožňovala fungovat jako běžná spotřebitelská banka. Navrhovaná instituce by místo toho fungovala jako národní správcovská společnost zaměřená na správcovské a související činnosti, nikoli na přijímání tradičních vkladů nebo poskytování komerčních úvěrů.

Předběžné schválení OCC zahrnuje emisi a zpětný odkup USD1, udržování rezerv, úschovu digitálních aktiv a konverzní služby, což oprávněným zákazníkům umožní vyměnit schválené stablecoiny za USD1. Společnost World Liberty tvrdí, že soustředění těchto funkcí do jedné federálně dohlížené instituce by mohlo zvýšit atraktivitu USD1 pro institucionální platby, zúčtování a pokladní operace.

Získání povolení k samotnému zahájení činnosti však s sebou nese podstatně větší nároky. Společnost World Liberty Trust Company musí disponovat kapitálem tier 1 ve výši nejméně 20 milionů USD, přičemž částka 10 milionů USD nebo 50 % (podle toho, která z těchto částek je vyšší) musí být uložena ve způsobilých likvidních aktivech. Musí rovněž disponovat dostatečnou likviditou k pokrytí provozních nákladů na 180 dní.

Společnost musí vybudovat systémy pro zajištění souladu s předpisy, jmenovat nezávislého vedoucího interního auditu a podrobit vedoucí pracovníky a členy představenstva prověrce Úřadu pro dohled nad měnovým systémem (OCC). Musí rovněž splnit požadavky týkající se opatření proti praní špinavých peněz (AML), informačních technologií, pojistného krytí a předehmatové kontroly.

Společnost World Liberty rovněž bojuje s časem. Předběžné schválení pozbývá platnosti, pokud nebude požadovaný kapitál získán do 12 měsíců nebo pokud banka nezačne fungovat do 18 měsíců. Navrhovaná instituce musí rovněž požádat o podíl ve Federální rezervní bance.

Bankovní snahy provází politická kontrola

Žádost vyvolala kritiku kvůli finančnímu podílu rodiny Trumpů ve společnosti World Liberty a otázkám týkajícím se zahraničních investorů. Demokratičtí zákonodárci a další kritici tvrdí, že tyto vztahy by mohly vést ke konfliktům zájmů, zatímco federální regulační orgány posuzují bankovní ambice společnosti.

„Jedná se o nejdrzejší případ střetu zájmů, jaký náš finanční systém kdy zažil. Předkládám návrh zákona, který má tento druh bezprecedentní korupce zastavit,“ napsala na X demokratka z Massachusetts Elizabeth Warrenová.

Úřad OCC uvedl, že někteří investoři podepsali dohody o pasivitě, které jim zakazují ovládat nebo ovlivňovat bankovní operace. Rovněž uvedl, že žádost splňuje zákonné a etické požadavky, na jejím posuzování se podílejí kariérní úředníci a budoucí dohled budou zajišťovat nepoliticky nezávislí inspektoři.

Witkoff označil toto rozhodnutí za milník a uvedl, že tato licence sjednotí emisi USD1, jeho správu a řízení rezerv pod dohledem OCC.

„To, co dělá stabilní kryptoměnu důvěryhodnou, je síla rezervy, která za ní stojí, a to, kdo za ni nese odpovědnost. Národní důvěryhodná banka sjednotí emisi USD1, jeho úschovu a správu rezerv pod dohledem OCC, přičemž bude posuzována podle stejných standardů, jimiž se banky řídí již po generace. Vítáme trvalý dohled ze strany federálních regulačních orgánů v následujících letech,“ uvedl Witkoff v pátek.

Toto schválení navazuje na předchozí rozhodnutí o udělení licence pro další kryptoměnové podniky, jelikož stále více společností zabývajících se digitálními aktivy upřednostňuje přímý federální dohled před složitým systémem zprostředkovatelů a státních požadavků.

Konečné schválení se stává další zkouškou

Společnost World Liberty ještě musí získat kapitál, vybudovat systémy v souladu s předpisy a projít regulačními kontrolami, než bude moci banka zahájit činnost. OCC si vyhrazuje právo své předběžné rozhodnutí změnit, pozastavit nebo zrušit, pokud se podmínky změní.

Překonání těchto překážek by společnosti World Liberty poskytlo přímou kontrolu nad klíčovou infrastrukturou stojící za jednou z větších stabilních mincí vázaných na americký dolar. Další kroky jsou jasné, ale náročné: splnit kapitálové a compliance podmínky OCC, převést operace v USD1 ze společnosti Bitgo a zajistit konečné povolení k zahájení bankovních operací.