সুইজারল্যান্ডে ক্রিপ্টো ব্যবহার জার্মানির তুলনায় দ্বিগুণ, গবেষণায় পাওয়া গেছে

ডিজিটাল অর্থে সুইজারল্যান্ড এগিয়ে

Bearingpoint-এর জরিপটি, ৩০ জুলাই প্রকাশিত, জার্মানি, অস্ট্রিয়া এবং সুইজারল্যান্ড জুড়ে ৪,০০০-এর বেশি প্রাপ্তবয়স্ককে প্রশ্ন করেছে। অস্ট্রিয়া মাঝামাঝি অবস্থানে ছিল; ১৮% উত্তরদাতা অন্তত মাঝে মাঝে ক্রিপ্টোকারেন্সি ব্যবহার করার কথা বলেছেন, যা বোঝায় যে ব্যবধানটি কেবল ডিজিটাল সম্পদে আগ্রহের বিষয় নয়, বরং সময়ের সঙ্গে সঙ্গে প্রতিটি বাজার কীভাবে বিকশিত হয়েছে তার সঙ্গেও সম্পর্কিত।

YouGov ১৮ জুন থেকে ২৯ জুন পর্যন্ত অনলাইন জরিপটি পরিচালনা করে, জার্মানিতে ২,০৩১ জন, অস্ট্রিয়ায় ১,০০৩ জন এবং সুইজারল্যান্ডে ১,০০১ জনকে পোল করে। নমুনাটি বয়স, লিঙ্গ ও অঞ্চলের ভিত্তিতে ওজনায়িত করা হয়েছিল, যা প্রতিটি দেশের প্রাপ্তবয়স্কদের একটি প্রতিনিধিত্বমূলক চিত্র প্রদান করে।

পার্থক্যগুলো মালিকানার চেয়েও গভীরে। সুইজারল্যান্ডে ৩৭% উত্তরদাতা ক্রিপ্টোকারেন্সিকে একটি মূল্যবান বিনিয়োগ হিসেবে দেখেছেন, যেখানে অস্ট্রিয়ায় ২৮% এবং জার্মানিতে ২৩%। সুইস উত্তরদাতারা ডিজিটাল সম্পদকে ভবিষ্যতে আন্তর্জাতিক বাণিজ্য বা রিজার্ভ মুদ্রা হিসেবে ব্যবহারের সম্ভাবনাও বেশি দেখেছেন; সুইজারল্যান্ডে ৪৫% এই মত পোষণ করেছেন, অস্ট্রিয়ায় ৩৬% এবং জার্মানিতে ৩২%। সাধারণত মানুষ প্রযুক্তিটি নিয়ে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে শুরু করার পরই এমন সংখ্যা দেখা যায়—শুধু এর অস্তিত্ব জানলেই নয়।

সরকার-জারিকৃত ডিজিটাল অর্থের প্রতি উন্মুক্ততার ক্ষেত্রেও সুইজারল্যান্ড এগিয়ে ছিল। ৪৪% উত্তরদাতা বলেছেন, তারা দৈনন্দিন জীবনে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ডিজিটাল মুদ্রা (CBDC), যেমন একটি ডিজিটাল ফ্রাঁ, ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করবেন—অস্ট্রিয়ায় ৩৮% এবং জার্মানিতে ২৯%। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ডিজিটাল মুদ্রা হলো সরকারের জারি করা টাকারই ডিজিটাল সংস্করণ, কোনো বেসরকারি ক্রিপ্টোকারেন্সি নয়।

Bearingpoint-এর ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেসের গ্লোবাল হেড ড. রবার্ট বোশ বলেন, ফলাফলগুলো দেখায় যে সুইজারল্যান্ড কেবল ক্রিপ্টোকারেন্সির প্রতি বেশি গ্রহণযোগ্য নয়, সামগ্রিকভাবে ডিজিটাল অর্থ গ্রহণ করতেও বেশি প্রস্তুত। বোশ মন্তব্য করেন:

“জার্মানি ঝুঁকি নিয়ে আলোচনা করে, আর প্রতিবেশীরা ইতোমধ্যেই বেশি করে ব্যবহার করছে এবং বিনিয়োগও করছে।”

প্রাথমিক নিয়মকানুন সুইজারল্যান্ডকে ভিত্তি দিয়েছে

সুইজারল্যান্ডের এগিয়ে থাকা আজকের গ্রহণযোগ্যতার সংখ্যার অনেক আগেই নেওয়া সিদ্ধান্তগুলোর প্রতিফলন। পার্লামেন্ট ২০২০ সালের সেপ্টেম্বর মাসে দেশের Distributed Ledger Technology Act অনুমোদন করে, এবং ফ্রেমওয়ার্কটি সম্পূর্ণভাবে কার্যকর হয় ১ আগস্ট, ২০২১-এ। Distributed ledger technology বা DLT হলো সেই শেয়ার্ড রেকর্ড-রক্ষণ ব্যবস্থা, যা ব্লকচেইন নেটওয়ার্ককে নিরাপদভাবে লেনদেন রেকর্ড ও যাচাই করতে সক্ষম করে।

সম্পূর্ণ নতুন কোনো ক্রিপ্টোকারেন্সি আইন লেখার বদলে, সুইজারল্যান্ড বিদ্যমান আর্থিক ও দেওয়ানি আইন আপডেট করেছে। পরিবর্তনগুলো স্পষ্ট করেছে যে টোকেনাইজড সম্পদ কীভাবে প্রতিষ্ঠিত আইনি কাঠামোর মধ্যে মেলে, দেউলিয়াত্বে কীভাবে তা বিবেচিত হবে তা নির্ধারণ করেছে এবং বিশেষায়িত DLT ট্রেডিং ফ্যাসিলিটির জন্য লাইসেন্সিং চালু করেছে। এ ধরনের আইনি নিশ্চয়তা সাধারণত ভোক্তা জরিপে প্রতিফলিত হওয়ার অনেক আগেই কোম্পানিগুলোকে আকর্ষণ করে।

সময়টা গুরুত্বপূর্ণ ছিল। ইউরোপের বড় অংশ যখন এখনও নিয়ন্ত্রক কাঠামো গড়ে তুলছিল, তখন সুইস কোম্পানিগুলো ইতোমধ্যেই স্পষ্ট নিয়মের অধীনে কাজ করছিল। এতে উদ্যোক্তা, বিনিয়োগকারী ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে ব্যবসা দাঁড় করানো, পণ্য পরিমার্জন করা এবং বৃহত্তর ইউরোপীয় নিয়ম আসার আগে বাস্তব অভিজ্ঞতা অর্জনের সময় মিলেছে।

এই প্রাথমিক সিদ্ধান্তগুলো Crypto Valley-কে জ্বালানি জোগাতেও সাহায্য করেছে, যা সুইজারল্যান্ড ও লিশটেনস্টাইন জুড়ে বিস্তৃত। ২০২৪ সালের শিল্প প্রতিবেদনে ইকোসিস্টেমটি ১,৭৪৯টি সক্রিয় ব্লকচেইন ও DLT কোম্পানি গণনা করেছে, যা ২০২০ সালের পর থেকে বার্ষিক ১৪% বৃদ্ধি এবং ১৩২% বৃদ্ধি প্রতিনিধিত্ব করে।

Crypto Valley নিজস্ব গতি সৃষ্টি করে

Zug Crypto Valley-এর কেন্দ্র হিসেবে রয়ে গেছে, প্রায় ৭১৯টি কোম্পানির আতিথ্য করছে, যা ইকোসিস্টেমের ৪১%; আর Zurich প্রায় ১৫%। Geneva, Ticino, Lucerne, Neuchâtel এবং Liechtenstein জুড়ে অতিরিক্ত ক্লাস্টার বিস্তৃত হয়েছে, ফলে ব্লকচেইন ব্যবসাগুলো অঞ্চল ছাড়াই আইনজীবী, ব্যাংক, ডেভেলপার, ভেঞ্চার ক্যাপিটাল ফার্ম এবং প্রযুক্তিগত প্রতিভার অ্যাক্সেস পায়।

এই ঘনত্ব এমন একটি সুবিধা তৈরি করে, যা নকল করা কঠিন। আরও বেশি কোম্পানি অপারেশন স্থাপন করলে বিশেষায়িত আর্থিক সেবা, কমপ্লায়েন্স দক্ষতা এবং বিনিয়োগ পুঁজি সাধারণত অনুসরণ করে। সুইজারল্যান্ড Ethereum, Cardano, Solana, Polkadot, Tezos, Sygnum Bank, Amina Bank এবং Bitcoin Suisse-সম্পর্কিত সংগঠনগুলোর আবাসস্থল হয়ে উঠেছে, যা সেই চক্রকে আরও দৃঢ় করে।

জরিপে আরও দেখা গেছে, তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের মধ্যে ক্রিপ্টোকারেন্সি গ্রহণযোগ্যতা সবচেয়ে বেশি এবং লিঙ্গ, শিক্ষা ও আয়ের ভিত্তিতে ভিন্নতা বজায় থাকে। সুইজারল্যান্ডে ১৮ থেকে ২৪ বছর বয়সী উত্তরদাতাদের ৩৬% ক্রিপ্টোকারেন্সি ব্যবহার করার কথা বলেছেন, আর অস্ট্রিয়া ও জার্মানিতেও একই ধারা কম অংশগ্রহণের মাত্রায় দেখা গেছে। এই জনমিতিক প্রবণতাগুলো ব্যাখ্যা করে কারা আগে গ্রহণ করছে, তবে এগুলো সুইজারল্যান্ডের বৃহত্তর জাতীয় অগ্রগতিকে পুরোপুরি ব্যাখ্যা করে না।

ঐতিহ্যবাহী অর্থনীতির পাশাপাশি ক্রিপ্টো সম্প্রসারিত হচ্ছে

ফলাফলগুলো ইঙ্গিত করে, ডিজিটাল সম্পদগুলো ঐতিহ্যবাহী আর্থিক (TradFi) অভ্যাসের সঙ্গে যুক্ত হচ্ছে, সেগুলোকে প্রতিস্থাপন করছে না। তিনটি দেশজুড়ে ৮০% থেকে ৮৭% উত্তরদাতা এখনও সরকার-জারিকৃত মুদ্রাকে কার্যকর পেমেন্ট উপকরণ হিসেবে দেখেছেন, আর সুইস উত্তরদাতাদের প্রায় ৬৪% এখনও মুদ্রাস্ফীতি থেকে সুরক্ষা (inflation hedge) হিসেবে সোনাকে বেশি পছন্দ করেছেন।

এই সমন্বয় ক্রমেই বেশি সাধারণ হয়ে উঠেছে। মানুষ প্রায়ই ক্রিপ্টোকারেন্সিকে ঐতিহ্যবাহী অর্থের বিকল্প নয়, বরং আরেকটি আর্থিক টুল হিসেবে দেখে—যা ব্যাংক ও নীতিনির্ধারকদের প্রতিষ্ঠিত আর্থিক পণ্যগুলোকে সরিয়ে না দিয়েই ডিজিটাল অফারিং বাড়াতে দেয়।

জার্মানি ব্যবধান কমাতে ব্যাংকের দিকে তাকাচ্ছে

রিটেইল গ্রহণযোগ্যতায় জার্মানি এখনও সুইজারল্যান্ডের পেছনে, তবে তার ব্যাংকিং খাত এই চিত্র বদলে দিতে পারে। DZ Bank-সংশ্লিষ্ট সমবায় ব্যাংক এবং Dekabank-সংযুক্ত সেভিংস ব্যাংকগুলো মিলিয়ে প্রায় ৮ কোটি গ্রাহক সম্পর্ক বজায় রাখে, যা খুব কম ক্রিপ্টো প্ল্যাটফর্মেরই সমকক্ষ।

DZ Bank অনুমোদন পেয়েছে ২০২৫ সালের ডিসেম্বরের শেষ দিকে তাদের “meinkrypto” প্ল্যাটফর্মের জন্য, যা VR Banking App-এ ইন্টিগ্রেট করা হচ্ছে। সেবাটি শুরু হয়েছে bitcoin, ether, litecoin এবং cardano দিয়ে, আর কাস্টডি পরিচালনা করছে Börse Stuttgart Digital। তবে পৃথক সমবায় ব্যাংকগুলোকে এখনও সিদ্ধান্ত নিতে হবে তারা ফিচারটি চালু করবে কি না।

Dekabank একই ধরনের একটি প্ল্যাটফর্ম তৈরি করছে জার্মানির Sparkassen নেটওয়ার্কের জন্য, যা প্রায় ৫ কোটি গ্রাহককে সেবা দেয়। রোলআউট ২০২৬ জুড়ে চলবে বলে আশা করা হচ্ছে, শুরুতে bitcoin এবং ether সাপোর্ট করবে। পরিচিত ব্যাংকিং অ্যাপে ক্রিপ্টোকারেন্সি ইন্টিগ্রেট করা নতুনদের জন্য বড় বাধাগুলোর একটি দূর করে, কারণ আলাদা ডিজিটাল অ্যাসেট প্ল্যাটফর্মে অ্যাকাউন্ট খোলার প্রয়োজন কমে যায়।

জার্মানির ব্যাংকিং স্কেল বনাম সুইজারল্যান্ডের প্রারম্ভিক অগ্রগতি

সুইজারল্যান্ড নিয়ন্ত্রক নিশ্চয়তা এবং বছরের পর বছর ইকোসিস্টেম উন্নয়নের মাধ্যমে নিজের সুবিধা গড়েছে। জার্মানি ইউরোপের নিয়ন্ত্রক কাঠামোর অধীনে প্রতিষ্ঠিত ব্যাংক এবং বিদ্যমান গ্রাহক সম্পর্ক ব্যবহার করে অ্যাক্সেস বিস্তৃত করার ভিন্ন কৌশল অনুসরণ করছে।

এই পদ্ধতি জার্মানিকে বিপুল বিতরণ সম্ভাবনা দেয়, কিন্তু সুইজারল্যান্ড এখনও বছরের পর বছর সঞ্চিত দক্ষতা, অবকাঠামো এবং ব্যবসায়িক ঘনত্বের সুবিধা পায়। ভবিষ্যতের Bearingpoint জরিপগুলো, পাশাপাশি জার্মানির ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্মগুলোর গ্রাহক গ্রহণযোগ্যতার পরিসংখ্যান, আরও স্পষ্টভাবে দেখাবে ব্যবধান কমতে শুরু করে কি না—নাকি সুইজারল্যান্ড আরও এগিয়ে যায়।