প্রযুক্তিগত সম্ভাব্যতা সফলভাবে পরীক্ষা করা সত্ত্বেও দক্ষিণ আফ্রিকান রিজার্ভ ব্যাংক একটি ডিজিটাল র্যান্ডের তাৎক্ষণিক বাস্তবায়ন স্থগিত করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে।
দক্ষিণ আফ্রিকা রিজার্ভ ব্যাংক ডিজিটাল র্যান্ডের পরিবর্তে Payshap-কে সমর্থন করছে, কারণ ক্যাসিম রিয়েল-টাইম পেমেন্টকে লক্ষ্য করছেন
লেখক
শেয়ার
মূল বিষয়গুলো
- সিস্টেম দক্ষতা এবং ব্যবহারকারীর গোপনীয়তার মধ্যে সমঝোতার কারণে SARB ডিজিটাল র্যান্ড চালু করা স্থগিত করেছে।
- বেসরকারি স্টেবলকয়েনের বিস্তার দক্ষিণ আফ্রিকার নিয়মকানুন এড়িয়ে যেতে পারে, ফলে র্যান্ডের মূল্য এবং মুদ্রানীতিগত কর্তৃত্ব ক্ষয় হতে পারে।
- পরবর্তী ধাপে SARB তাৎক্ষণিক পেমেন্ট নিশ্চিত করতে Payshap এবং Payinc-এর মাধ্যমে অবকাঠামো আধুনিকীকরণে মনোযোগ দেবে।
ডিজিটাল র্যান্ড পরীক্ষায় গোপনীয়তা ও গতির মধ্যে সমঝোতা প্রকাশ
দক্ষিণ আফ্রিকান রিজার্ভ ব্যাংক (SARB)-এর কাছে তাদের মুদ্রার একটি ডিজিটাল সংস্করণ তাৎক্ষণিকভাবে চালুর কোনো জোরালো প্রয়োজন নেই বলে এক শীর্ষ কর্মকর্তা বলেছেন; তিনি উল্লেখ করেছেন উল্লেখযোগ্য নকশাগত সমঝোতা এবং দেশের অন্তর্নিহিত পেমেন্ট অবকাঠামো আপগ্রেডকে উচ্চতর অগ্রাধিকার দেওয়ার কথা।
যদিও একটি কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রা (CBDC) প্রযুক্তিগতভাবে বাস্তবায়নযোগ্য, তবুও নিকটবর্তী সময়ে অগ্রাধিকার হওয়া উচিত বিদ্যমান সিস্টেমের মাধ্যমে নাগরিকদের দৈনন্দিন লেনদেনকে আরও দ্রুত এবং সস্তা করা—রিজার্ভ ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর রাশাদ কাসিম গর্ডন ইনস্টিটিউট অব বিজনেস সায়েন্সে সাম্প্রতিক এক ভাষণে এমনটাই বলেন বলে জানা গেছে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের এই সতর্ক অবস্থান এসেছে বেসরকারি খাতের উদ্ভাবন, যেমন স্টেবলকয়েন, থেকে বাড়তে থাকা চাপ সত্ত্বেও—যা কিছু অর্থনীতিবিদ সতর্ক করে বলেছেন, নিয়ন্ত্রণহীন থাকলে দক্ষিণ আফ্রিকার মুদ্রাগত সার্বভৌমত্বকে হুমকির মুখে ফেলতে পারে।
SARB বহু বছর ধরে একটি ডিজিটাল র্যান্ড নিয়ে গবেষণা করছে। ২০১৮ সালে তারা প্রজেক্ট খোকা চালু করে ডিস্ট্রিবিউটেড লেজার টেকনোলজি (DLT)—ক্রিপ্টোকারেন্সিকে ভিত্তি দেওয়া বিকেন্দ্রীভূত প্রযুক্তি—পরীক্ষা করতে; এরপর প্রজেক্ট খোকা ২ চালু করা হয় পাইকারি ডিজিটাল মুদ্রা এবং বাণিজ্যিক ব্যাংক টোকেন নিয়ে পরীক্ষা-নিরীক্ষা করতে।
পরীক্ষাগুলো প্রমাণ করেছে যে একটি ডিজিটাল র্যান্ড সফলভাবে অর্থ স্থানান্তর ও নিষ্পত্তি করতে পারে, তবে সেগুলো গভীর কার্যগত চ্যালেঞ্জও উন্মোচিত করেছে।
“লেনদেন গোপন রাখা সম্ভব, কিন্তু এতে নকশা জটিল হয় এবং সিস্টেম ধীর হয়ে যায়,” কাসিম বলেন, উল্লেখ করে যে ব্যবহারকারীর গোপনীয়তা সুরক্ষার বিনিময়ে ক্লিয়ারিং দক্ষতা সরাসরি ক্ষতিগ্রস্ত হয়।
কাসিম আইনি ও কারিগরি প্রতিবন্ধকতার কথাও তুলে ধরেন, বলেন যে বিকেন্দ্রীভূত নেটওয়ার্কে স্বয়ংক্রিয় আইনি স্পষ্টতা থাকে না—কখন একটি পেমেন্টকে “চূড়ান্ত” ধরা হবে—এবং সেগুলো স্বাভাবিকভাবেই প্রথাগত আর্থিক নেটওয়ার্কের সাথে সমন্বিত হয় না।
“DLT সিস্টেমগুলো বিদ্যমান পেমেন্ট অবকাঠামোর সঙ্গে স্বয়ংক্রিয়ভাবে আন্তঃপরিচালনযোগ্য নয়,” কাসিম বলেন।
আগে ‘প্লাম্বিং’ আপগ্রেড
CBDC-এর বদলে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক কাসিম যে বিষয়টিকে “আর্থিক ব্যবস্থার প্লাম্বিং” বলে উল্লেখ করেছেন—পর্দার আড়ালে নীরবে অর্থ প্রবাহ পরিচালনা করা আর্থিক বাজার অবকাঠামো—তার আধুনিকীকরণকে অগ্রাধিকার দিচ্ছে।
যদিও বৃহৎ পরিসরের পাইকারি ব্যাংকিং পেমেন্টে দক্ষিণ আফ্রিকা ঐতিহাসিকভাবে সমপর্যায়ের দেশগুলোর মধ্যে এগিয়ে ছিল, কাসিম স্বীকার করেন যে সাধারণ ভোক্তাদের জন্য দ্রুত, তাৎক্ষণিক খুচরা পেমেন্টের ক্ষেত্রে দেশটি পিছিয়ে আছে।
Payshap, একটি রিয়েল-টাইম ডিজিটাল পেমেন্ট সেবা, এবং Bankserv Africa ক্লিয়ারিং হাউসের নিয়ন্ত্রণ নিয়ে Payinc নামে একটি পেমেন্টস ইউটিলিটি প্রতিষ্ঠার মাধ্যমে ব্যাংকটি সক্রিয়ভাবে সেই ব্যবধান কমানোর চেষ্টা করছে।
“জোরালো প্রয়োজন হলো পেমেন্ট সিস্টেম আধুনিক করা, যাতে প্রতিটি দক্ষিণ আফ্রিকান দ্রুত, সহজ এবং নিরাপদ ডিজিটাল পেমেন্ট পেতে পারে,” কাসিম বলেন।
ডিজিটাল র্যান্ড স্থগিত করার সিদ্ধান্ত ঝুঁকি বহন করে। বেসরকারি প্রতিষ্ঠানগুলো ক্রমশ আর্থিক উদ্ভাবন চালিত করা এবং বিকেন্দ্রীভূত ফাইন্যান্স প্রচার করার ফলে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক অর্থ সরবরাহের উপর তাদের নিয়ন্ত্রণ ধরে রাখতে লড়াইয়ের মুখে পড়ছে।
কিছু বিশ্লেষক সতর্ক করে বলেছেন, সরকারের ধীরগতি উল্টো ফল দিতে পারে। ইফিশিয়েন্ট গ্রুপের প্রধান অর্থনীতিবিদ ড্যাভি রুড্ট সতর্ক করেছেন যে দক্ষিণ আফ্রিকার পুরনো বৈদেশিক মুদ্রা নিয়ন্ত্রণবিধি আর্থিক প্রযুক্তির সঙ্গে তাল মিলিয়ে চলতে ব্যর্থ হচ্ছে।
আধুনিক নিয়মকানুন বা রাষ্ট্রসমর্থিত ডিজিটাল বিকল্প না থাকলে, রুড্ট সতর্ক করেছেন যে নাগরিকরা শেষ পর্যন্ত বেসরকারি স্টেবলকয়েনের পক্ষে প্রথাগত আর্থিক ব্যবস্থা পুরোপুরি ত্যাগ করতে পারেন।
এমন পরিবর্তন রিজার্ভ ব্যাংকের প্রধান ম্যান্ডেটের ওপর সরাসরি হুমকি: অর্থ সরবরাহ নিয়ন্ত্রণ এবং র্যান্ডের মূল্য সুরক্ষা। নাগরিকরা যদি জাতীয় মুদ্রাকে পাশ কাটায়, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কর্তৃত্ব কার্যত ক্ষয়প্রাপ্ত হয়—যে বাস্তবতা কিছু মহল থেকে ডিজিটাল র্যান্ডের দাবিকে স্থায়ীভাবে জোরালো করেছে।
আপাতত, রিজার্ভ ব্যাংক বাজি ধরছে যে তাদের বর্তমান অবকাঠামো ঠিকঠাক করলে বেসরকারি বিকল্পগুলোকে দূরে রাখা সম্ভব হবে, এবং প্রযুক্তিগত ও আইনি সমঝোতাগুলো যুক্তিসংগত না হওয়া পর্যন্ত ডিজিটাল র্যান্ডকে শেলফেই রাখা যাবে।
