কমপ্লায়েন্স ঝুঁকির কারণে AUSTRAC ৯৬টি Cryptolink ক্রিপ্টো এটিএম বন্ধ করেছে

কেন AUSTRAC Cryptolink-এর ৯৬টি ক্রিপ্টো এটিএম বন্ধ করে দিল?

Cryptolink-এর ৯৬টি ক্রিপ্টোকারেন্সি অটোমেটিক টেলার মেশিন (CATMs), যা গ্রাহকদের নগদ অর্থের বিনিময়ে ক্রিপ্টোকারেন্সি বিনিময় করতে দেয়, তিন মাসের জন্য অফলাইনে যাওয়ার নির্দেশ পেয়েছে—অস্ট্রেলিয়ান ট্রানজ্যাকশন রিপোর্টস অ্যান্ড অ্যানালাইসিস সেন্টার (AUSTRAC) ১০ আগস্ট ঘোষণা করেছে—কোম্পানির ভার্চুয়াল অ্যাসেট সার্ভিস প্রোভাইডার নিবন্ধন স্থগিত করার পর। নিয়ন্ত্রক সংস্থাটি Cryptolink স্থগিতাদেশে চলমান মানি লন্ডারিংবিরোধী এবং সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধ (CTF) সম্পর্কিত উদ্বেগের কথা উল্লেখ করেছে, যা ক্যাশ-টু-ক্রিপ্টো ব্যবসার ওপর নিয়ন্ত্রক চাপকে আরও বাড়িয়েছে।

AUSTRAC-এর সিইও ব্রেন্ডান থমাস বলেন:

“মানি লন্ডারিং ঝুঁকি হিসেবে ডিজিটাল কারেন্সির ওপর আমাদের অব্যাহত মনোযোগের অংশ হিসেবে, AUSTRAC কোম্পানিটির CATMs-এর মাধ্যমে উচ্চ-ঝুঁকির লেনদেন পরিচালনা করার সক্ষমতা নিয়ে চলমান উদ্বেগ রাখছে।”

গ্রাহকরা নগদ দিয়ে ক্রিপ্টোকারেন্সি কিনতে ক্রিপ্টো এটিএম ব্যবহার করতে পারেন এবং ওয়ালেট ঠিকানা স্ক্যান বা প্রবেশ করিয়ে তা সরাসরি একটি ডিজিটাল ওয়ালেটে পাঠাতে পারেন। অপারেটর এবং লেনদেনের আকারের ওপর নির্ভর করে ব্যবহারকারীদের পরিচয় যাচাইও করতে হতে পারে। বিটকয়েন এটিএমের মাধ্যমে নগদ কেনাকাটায় অন্যান্য সেবার তুলনায় বেশি ফি এবং কম লেনদেন সীমা থাকতে পারে।

কোন রিপোর্টিং ব্যর্থতা স্থগিতাদেশকে ট্রিগার করেছিল?

আগের একটি enforceable undertaking-এর অধীনে আরোপিত শর্তগুলো পূরণ করা হয়েছিল বলে AUSTRAC জানায়, তবে পরবর্তীতে কোম্পানিটি মৌলিক রিপোর্টিং বাধ্যবাধকতা পূরণে ব্যর্থ হয়, বিশেষ করে থ্রেশহোল্ড লেনদেন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তার ক্ষেত্রে। নিয়ন্ত্রক সংস্থাটি আরও জানায়, কোম্পানিটি প্রয়োজনীয় রিপোর্ট জমা দিতে ব্যর্থ হয়েছে বা একটি তথ্য-অনুরোধের জবাব দেয়নি, যার ফলে AUSTRAC বর্তমানে তাদের চলমান কার্যক্রমকে অতিরিক্ত উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ হিসেবে শ্রেণিবদ্ধ করেছে।

সর্বশেষ পদক্ষেপটি AUSTRAC-এর অক্টোবর ২০২৫-এ Cryptolink-এর বিরুদ্ধে নেওয়া প্রয়োগমূলক পদক্ষেপের পর এসেছে, যখন নিয়ন্ত্রক সংস্থাটি বড় অঙ্কের নগদ লেনদেন দেরিতে রিপোর্ট করা এবং কোম্পানির AML/CTF ঝুঁকি মূল্যায়নে দুর্বলতার অভিযোগ তোলে। নিয়ন্ত্রকের Crypto Taskforce-এর মাধ্যমে শনাক্ত ঘাটতি দূর করার পাশাপাশি লেনদেন রিপোর্টিং এবং নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা মূল্যায়নের জন্য Cryptolink-কে তৃতীয় পক্ষের রিভিউয়ার ব্যবহার করতে বাধ্য করা হয়েছিল।

কেন ক্রিপ্টো এটিএমগুলো বেশি নিয়ন্ত্রক নজরদারির আওতায় আসছে?

অস্ট্রেলিয়ান কর্তৃপক্ষ ক্রিপ্টো এটিএমকে অপরাধমূলক অপব্যবহারের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ হিসেবে শনাক্ত করেছে, কারণ এগুলো দ্রুত শারীরিক নগদকে ক্রিপ্টোকারেন্সিতে রূপান্তর করতে সক্ষম। ক্রিপ্টোকারেন্সি এটিএম স্ক্যাম নিয়ে AUSTRAC-এর সতর্কবার্তায় বলা হয়েছে, এসব মেশিন মানি লন্ডারিং, প্রতারণা এবং মানি মিউল কার্যক্রমে ব্যবহৃত হতে পারে, আর ক্রিপ্টোকারেন্সি ট্রান্সফার সাধারণত গ্রাহকের নিয়ন্ত্রণের বাইরে কোনো ঠিকানায় তহবিল পৌঁছে গেলে তা আর উল্টানো যায় না।

একই অপারেটরের বিরুদ্ধে আগের প্রয়োগমূলক পদক্ষেপের মধ্যে ছিল A$56,340 (বর্তমান বিনিময় হারে প্রায় US$39,000) পরিমাণের একটি infringement notice, যা Cryptolink দায় স্বীকার না করেই পরিশোধ করেছে বলে AUSTRAC জানায়। ক্রিপ্টোকারেন্সি এটিএম অপারেটরদের ওপর তদারকি বাড়ার প্রেক্ষিতে নিয়ন্ত্রক সংস্থাটি তার Crypto Taskforce গঠন করে এবং ২০২৪ সালের শেষ দিক থেকে খাতটির সঙ্গে তদারকি-সম্পৃক্ত কার্যক্রম পরিচালনা করছে।

থমাস বলেন:

“Cryptolink-কে কমপ্লায়েন্স করার সুযোগ দেওয়া হয়েছিল, কিন্তু enforceable undertaking থাকা সত্ত্বেও তারা তাদের বাধ্যবাধকতা পূরণ করতে পারেনি।”

২০২৫ সালের ৩১ অক্টোবরের বিনিময় হারে, অস্ট্রেলিয়ান-ডলার জরিমানার মূল্য ছিল আনুমানিক US$36,900।

ক্রিপ্টো এটিএম ঝুঁকির বিষয়ে অন্য সরকারগুলো কীভাবে প্রতিক্রিয়া জানাচ্ছে?

ক্রিপ্টোকারেন্সি কিওস্কগুলোর নিয়ন্ত্রক পর্যবেক্ষণ যুক্তরাষ্ট্রেও তীব্র হয়েছে, কারণ কর্তৃপক্ষ প্রতারণাজনিত ক্ষতি, লেনদেন নিয়ন্ত্রণ এবং ভোক্তা সুরক্ষার ওপর গুরুত্ব দিচ্ছে। যুক্তরাষ্ট্রের আইনপ্রণেতারা ক্রিপ্টো এটিএম স্ক্যামকে লক্ষ্য করে আইন প্রস্তাব জুনে উত্থাপন করেন, যখন ২০২৫ সালে রিপোর্টকৃত আমেরিকান ক্ষতি $333 মিলিয়নের বেশি ছাড়িয়ে যায়; প্রস্তাবে লেনদেন সীমা, স্ক্যাম সতর্কবার্তা, গ্রাহক ডিউ ডিলিজেন্স এবং রেকর্ড-সংরক্ষণ সংক্রান্ত বাড়তি প্রয়োজনীয়তা অন্তর্ভুক্ত ছিল।

রাজ্য কর্তৃপক্ষ পৃথকভাবে নির্দিষ্ট অপারেটরদের বিরুদ্ধে প্রয়োগমূলক ব্যবস্থা নিয়েছে, যার মধ্যে মিসৌরির একটি মামলা রয়েছে যা ১৪০টিরও বেশি কিওস্ককে লক্ষ্য করেছে। Coinflip-এর বিরুদ্ধে মামলায় প্রতারণাসংশ্লিষ্ট ঘাটতি এবং অপর্যাপ্ত ফি প্রকাশের অভিযোগ করা হয়েছে; রাজ্যের অভিযোগপত্রে বর্ণিত লেনদেনগুলোতে ক্রিপ্টো এটিএম ফি সর্বোচ্চ ২১.৯% পর্যন্ত পৌঁছায়। Coinflip অভিযোগগুলো অস্বীকার করেছে এবং বলেছে তারা মামলাটির বিরুদ্ধে লড়বে।

টেনেসি আইনপ্রণেতারা প্রতারণাজনিত ক্ষতি এবং বয়স্ক ভোক্তাদের ঝুঁকির কথা উল্লেখ করার পর রাজ্যজুড়ে ক্রিপ্টোকারেন্সি কিওস্ক নিষিদ্ধ করে আরও ব্যাপক পদ্ধতি গ্রহণ করেছে। টেনেসির ক্রিপ্টো এটিএম নিষেধাজ্ঞার অধীনে অপারেটর ও সম্পত্তি ব্যবস্থাপকদের ১ জুলাইয়ের মধ্যে বিদ্যমান মেশিনগুলো সরাতে বা নিষ্ক্রিয় করতে বাধ্য করা হয়। Coinflip এবং দ্বিতীয় একটি অপারেটর আইনটি আটকাতে মামলা করে, এবং একটি ফেডারেল আদালত তাদের আবেদন নাকচ করে, ফলে নিষেধাজ্ঞাটি কার্যকর হতে দেয়—টেনেসি অ্যাটর্নি জেনারেল জোনাথন স্ক্রমেট্টি ৭ জুলাই ঘোষণা করেন।

AUSTRAC জানায়, তিন মাসের স্থগিতাদেশ চলাকালীন—যা নভেম্বরের শুরু পর্যন্ত চলবে—আদেশটি মানা হচ্ছে কি না তা নিশ্চিত করতে Cryptolink-এর পর্যবেক্ষণ অব্যাহত থাকবে।