قدم «معهد سياسات البنوك» (Bank Policy Institute)، الذي يمثل جماعة الضغط المصرفية الضخمة في الولايات المتحدة، خطاب تعليق يطلب من «مركز مكافحة الجرائم المالية» (FinCEN) تطبيق متطلبات تحديد هوية العملاء على أسواق التثبيت الثانوية، بحيث يتم توسيع نطاق الحكم المطبق على مُصدري العملات المستقرة ليشمل منصات التبادل التي تربطها علاقة مباشرة بالعملاء الأفراد.
البنوك الكبرى تطالب بإجراء عمليات التحقق من الهوية في أسواق العملات المستقرة الثانوية
بقلم
مشاركة
النقاط الرئيسية
- حثت البنوك الكبرى مكتب مكافحة غسل الأموال (FinCEN) على توسيع نطاق متطلبات تحديد الهوية الصارمة لتشمل أسواق العملات المستقرة الثانوية.
- وهذا من شأنه أن يجبر البورصات التجزئية واللامركزية على جمع بيانات المستخدمين بموجب قانون السرية المصرفية.
- تشير FinCEN إلى أن هذا يمثل تحديًا عمليًا بسبب ميزة إخفاء الهوية التي توفرها تقنية البلوك تشين والافتقار إلى قاعدة بيانات مركزية.
البنوك الكبرى تطالب بتوسيع نطاق متطلبات تحديد هوية العملاء لتشمل أسواق العملات المستقرة الثانوية
اقترح معهد سياسات البنوك (BPI)، وهو منظمة تضم عمالقة القطاع المصرفي مثل JPMorgan وBank of America وWells Fargo وCiti، من بين آخرين، توسيع نطاق متطلبات تحديد الهوية لتشمل أسواق العملات المستقرة الثانوية.
في رسالة تعليق حول "برنامج تحديد هوية العملاء لمصدري العملات المستقرة المسموح بها" الذي اقترحته شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية، دعت المجموعة إلى تطبيق أحكام برنامج تحديد هوية العملاء (CIP) على البورصات والمنصات الأخرى التي تتعامل مباشرةً مع العملاء الأفراد ولا تخضع لإشراف القاعدة المقترحة.
وأكدت BPI أن هذه المؤسسات «تلعب دورًا مهمًا في منظومة العملات المستقرة المستخدمة في المدفوعات، حيث تيسر جزءًا كبيرًا من عمليات شراء وبيع العملات المستقرة المستخدمة في المدفوعات»، وهي التي ترى أن معظم الأنشطة غير المشروعة المتعلقة بالأصول المستقرة تحدث في هذا المجال.
وأوصت الرسالة بأن تنص القاعدة المقترحة على أن البورصات والمنصات الأخرى التي تُنشئ علاقات حسابية مع العملاء لتسهيل أنشطة العملات المستقرة «تخضع لمتطلبات برنامج تحديد هوية العملاء (CIP) بموجب قانون السرية المصرفية (BSA)».
وإذا أُدرجت هذه الفقرة في اللائحة، فإنها ستفرض عبئًا إضافيًّا على الجهات المصدرة، حيث توضح اللائحة المقترحة نفسها أن توسيع نطاق جمع المعلومات ليشمل الأسواق الثانوية سيكون «أمرًا صعبًا من الناحية العملية»، حتى لو كان ذلك سيوفر فوائد كبيرة.
كما ستُدرج البورصات اللامركزية، التي يُشار إليها في توصيات BPI بـ«أنواع مختلفة من المشاركين في السوق اللامركزية»، ضمن نطاق الإشراف على السوق الثانوية.
ومع ذلك، تقر القاعدة المقترحة بأن هويات عملاء السوق الثانوية الذين يتداولون العملات المستقرة على البلوكشين نفسها «غالبًا ما تكون مجهولة أو مستعارة».
وتوضح القاعدة أن «سلسلة الكتل هي بطبيعتها خوارزميات لامركزية، لذا غالبًا ما لا توجد نقطة جمع مركزية تُجمع فيها المعلومات التعريفية»، مضيفةً أن «المُصدِرين لديهم قدرة محدودة على جمع معلومات العملاء في السوق الثانوية».
في مايو، رفضت BPI، إلى جانب منظمات مصرفية أخرى، النسخة الحالية من قانون الوضوح في سوق الأصول الرقمية (Digital Asset Market Clarity Act)، حيث فشلت في سد «الثغرات» التي يمكن استغلالها للسماح بتوزيع العائد القائم على النشاط لمستخدمي العملات المستقرة.
تمت ترجمة هذه المقالة من الإنجليزية باستخدام الذكاء الاصطناعي. النسخة الإنجليزية الأصلية هي المصدر الموثوق؛ وقد تحتوي الترجمات الآلية على أخطاء، لا سيما في المصطلحات القانونية والتنظيمية.
