قانون PACE يدفع بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى توفير خدمات الدفع للجهات غير المصرفية وشركات العملات المشفرة

النقاط الرئيسية:

• قدم النائبان الأمريكيان يونغ كيم وسام ليكاردو قانون PACE لتحديث أنظمة الدفع.
• يهدف مشروع القانون إلى فتح أنظمة الاحتياطي الفيدرالي مثل Fednow، وخفض الرسوم وتعزيز المنافسة في مجال التكنولوجيا المالية.
• تدعم جمعية بلوكتشين الإصلاح، وتسلط الضوء على استبعاد شركات الدفع بالأصول الرقمية من قنوات الدفع التابعة للاحتياطي الفيدرالي.

مشروع قانون جديد من قبل المشرعين الأمريكيين يسعى إلى تحديث البنية التحتية للمدفوعات

يتحرك المشرعون الأمريكيون لإصلاح البنية التحتية للمدفوعات في البلاد من خلال مشروع قانون من الحزبين يهدف إلى تسريع المعاملات وخفض التكاليف على المستهلكين والشركات.

قدم النائبان يونغ كيم وسام ليكاردو قانون الوصول إلى المدفوعات وكفاءة المستهلك (PACE)، الذي سيسمح لشركات الدفع غير المصرفية المؤهلة بالوصول مباشرة إلى أنظمة الدفع التابعة للاحتياطي الفيدرالي. يهدف الاقتراح إلى إزالة الوسطاء الذين غالبًا ما يبطئون التحويلات ويزيدون الرسوم.

وقال كيم، واصفاً النظام الحالي بأنه عفا عليه الزمن: "لا ينبغي أن يضطر الأمريكيون الكادحون إلى الانتظار لأيام للوصول إلى أموالهم أو دفع مبالغ إضافية لمجرد تحويلها". "يعمل قانون PACE على تحديث نظامنا لتقديم مدفوعات أسرع وتكاليف أقل."

في ظل الإطار الحالي، تعتمد معظم شركات الدفع الرقمي على البنوك الشريكة للوصول إلى أنظمة المقاصة والتسوية مثل Fedwire و FedACH. ويمكن أن تضيف هذه البنية طبقات من التكاليف، حيث يفرض الوسطاء هوامش ربح كبيرة يتم تحميلها في النهاية على المستخدمين.

وقال ليكاردو إن توسيع نطاق الوصول يمكن أن يحسن المنافسة ويقلل من تلك الأعباء. وقال: "يمكننا تقليل عبء الرسوم المصرفية التي تتحملها العديد من الأسر الأمريكية من خلال تمكين وصول أوسع إلى أنظمة الدفع المبتكرة".

مجموعات صناعية تشيد بقانون PACE

حظي التشريع بدعم من مجموعة من المجموعات الصناعية، بما في ذلك تلك التي تمثل شركات التكنولوجيا المالية والأصول الرقمية. ويقول المؤيدون إن مشروع القانون يمكن أن يساوي بين الفرص من خلال السماح لمقدمي خدمات الدفع الخاضعين للتنظيم، بما في ذلك الشركات المرتبطة بالعملات المشفرة، بالعمل بكفاءة أكبر.

وقالت سمر ميرسينجر، الرئيسة التنفيذية لجمعية بلوكتشين: "لقد حُرمت شركات الدفع بالأصول الرقمية لفترة طويلة من الوصول إلى نفس البنية التحتية المالية التي يتمتع بها منافسوها". وأضافت أن مشروع القانون سيمكن من "خدمات دفع أسرع وأقل تكلفة وأكثر تنافسية".

يقترح قانون PACE إطارًا اتحاديًا جديدًا لتسجيل شركات الدفع، يشرف عليه مكتب المراقب المالي للعملة. ويمكن للشركات التي تستوفي المعايير، مثل حيازة تراخيص من عدة ولايات، الحصول على وصول مباشر إلى أنظمة معينة تابعة للاحتياطي الفيدرالي، بما في ذلك FedNow.

يتضمن مشروع القانون أيضًا ضمانات تهدف إلى حماية المستهلكين. وسيُطلب من الشركات دعم أموال العملاء بالكامل بأصول سائلة، وفصل تلك الأموال عن أرصدة الشركات، والالتزام بمعايير صارمة لإدارة المخاطر. وفي حالة الإفلاس، سيكون للعملاء الأولوية في استرداد أموالهم.

يقول خبراء الصناعة إن الإصلاح طال انتظاره. قالت بيني لي، الرئيسة التنفيذية لجمعية التكنولوجيا المالية، إن المستهلكين "لا ينبغي أن يضطروا إلى الانتظار أيامًا حتى يتم تصفية الإيداع المباشر"، مضيفة أن الوصول الأوسع إلى قنوات الدفع يمكن أن يجعل الولايات المتحدة تتماشى مع الاقتصادات الكبرى الأخرى.

يأتي هذا الاقتراح في الوقت الذي يواجه فيه صانعو السياسات ضغوطًا لتحديث البنية التحتية المالية. ويجادل المؤيدون بأن المدفوعات الأسرع والأرخص يمكن أن تحسن التدفق النقدي للشركات الصغيرة وتقلل من الاحتكاك في المعاملات اليومية، من كشوف المرتبات إلى سداد الفواتير.

في الوقت الحالي، يعكس قانون PACE إجماعًا متزايدًا على أن إطار العمل الحالي للمدفوعات، الذي تم إنشاؤه لعصر ما قبل الرقمنة، قد لا يلبي احتياجات المشهد المالي سريع التطور.