بنك كريديت بي إل سي يتعاون مع أنزينز لتجربة عملة مستقرة تابعة لوزارة الزراعة الأمريكية في كينيا

النقاط الرئيسية:

• أطلق بنك كريديت بي إل سي وشركة أنزينز مشروعًا تجريبيًا لخفض رسوم المدفوعات عبر الحدود إلى نسبة ثابتة تبلغ 1.5%.
• تشكل العملات المستقرة الآن 43% من نشاط العملات المشفرة في أفريقيا، حيث يتجنب المستخدمون المعاملات المصرفية البطيئة القائمة على نظام SWIFT.
• سيقوم بنك كريديت وYeshara باختبار عملة USDA كخيار للدفع للأصول الرمزية بحلول عام 2024.

خفض تكاليف التحويلات الدولية

أبرم بنك Credit Bank PLC التجاري الكيني شراكة استكشافية مع Anzens، مُصدر العملة المستقرة المدعومة بالدولار الأمريكي (USDA)، لاختبار كيفية دمج البنية التحتية للبلوك تشين الخاضعة للتنظيم في النظام المصرفي للبلاد. وقد تجعل هذه المبادرة، التي تخضع للتنسيق المستمر مع البنك المركزي الكيني (CBK)، بنك كريديت أحد أوائل البنوك التجارية المرخصة في الأسواق الناشئة التي تقوم بسك واسترداد وتوزيع عملة مستقرة مباشرةً من خلال خدماتها.

وبموجب النموذج المقترح، سيتمكن عملاء Credit Bank من تحويل العملة النقدية إلى عملة USDA والعكس، وتسوية المدفوعات الدولية برسوم ثابتة تبلغ 1.5٪. وستتم تسوية المعاملات في غضون دقائق، مع التحويل التلقائي إلى العملة المحلية في الوجهة. وسيعمل Credit Bank كأمين حفظ لكل من الشلن الكيني والدولار الأمريكي، مما يضمن الامتثال مع حماية المستخدمين من تعقيدات تقنية البلوك تشين.

أكد شانتنو ساكسينا، الرئيس التنفيذي لشركة Anzens، على التأثير المحتمل قائلاً: "لا ينبغي لشركة في نيروبي تتعامل مع موردين في مومباي أو دبي أن تدفع 8% كرسوم وتنتظر أسبوعاً حتى يتم تسوية الدفع. مع Credit Bank، يتم تسوية نفس المعاملة في غضون دقائق بنسبة 1.5%. هذا هو الدور الذي من المفترض أن تؤديه البنية التحتية."

تتوسع تدفقات المدفوعات عبر الحدود في كينيا بسرعة. وصلت تحويلات المغتربين إلى رقم قياسي بلغ 5 مليارات دولار في عام 2024، متجاوزةً الشاي والبستنة كأكبر مصادر للدخل من العملات الأجنبية. ومع ذلك، لا تزال المعاملات المصرفية المراسلة القائمة على نظام SWIFT بطيئة ومكلفة، وغالبًا ما تنطوي على وسطاء متعددين وتأخيرات في التسوية تصل إلى خمسة أيام. يقدر البنك الدولي متوسط تكاليف التحويلات بنسبة 6.45٪، ترتفع إلى ما يقرب من 8٪ في جميع أنحاء أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى.

وقد دفعت هذه القصور بالفعل إلى اعتماد بدائل: فقد أجرى الكينيون معاملات بقيمة 3.3 مليار دولار بالعملات المستقرة في السنة المنتهية في يونيو 2024، في حين تمثل العملات المستقرة الآن 43% من نشاط العملات المشفرة في جميع أنحاء أفريقيا. ومع ذلك، لا تزال القنوات المصرفية الخاضعة للتنظيم لتحويل العملات التقليدية إلى عملات مستقرة نادرة.

قالت بيتي كورير، الرئيسة التنفيذية لبنك كريديت، إن الشراكة تعكس تركيز البنك على التنافسية. قالت كورير: "العملات المستقرة ليست أصولًا مضاربة في هذا السياق؛ إنها بنية تحتية للتسوية". "من خلال العمل كأمين حفظ لـ USDA، فإننا ندمج تلك القدرة داخل علاقة مصرفية خاضعة للتنظيم، حيث تنتمي".

يمتد التعاون أيضًا إلى الأصول الرمزية. تعمل شركة Yeshara، التي تعمل في إطار بيئة الاختبار التابعة لهيئة أسواق المال الكينية، مع Anzens و Credit Bank لتمكين USDA كخيار دفع للعقارات والسلع الرمزية.
تتميز Anzens بامتلاكها عملة مستقرة خاضعة للتنظيم وشبكة مدفوعات عالمية. يتم دعم USDA بالكامل بالدولار الأمريكي وسندات الخزانة، مع حفظها من خلال Bitgo Trust. تمتد شبكتها إلى 80 دولة و41 عملة، وتستمد السيولة من خلال مؤسسات خاضعة للرقابة. تمتلك الشركة ترخيصين في ليتوانيا ودبي، مع بنية تحتية للامتثال تغطي "اعرف عميلك" (KYC) و"اعرف معاملتك" (KYT) والحفظ المؤسسي.