美国财政部着手废除拟议的加密货币钱包和混币器监管规则

近六年来，一项拟议的美国法规——该法规曾威胁对受监管企业与自托管钱包之间的加密货币转移实施额外审查——一直搁置在华盛顿未获通过。如今，它即将被废除。

金融犯罪执法网络（FinCEN）正在正式撤回该项2020年提案，同时撤回一项针对加密货币混币服务的2023年全面计划，从而终结了隐私倡导者们多年来一直抗争的两项监管文件。 撤回文件已于10月5日提交供公众查阅，并定于10月6日在《联邦公报》上公布。

FinCEN 终止加密货币提案

第一项撤回决定终止了FinCEN于2020年12月23日提出的提案，该提案涉及某些可兑换虚拟货币或数字资产的交易。该计划原本将对处理该机构所称“非托管”钱包的银行和货币服务企业施加新的记录保存和报告义务。

简而言之，此类钱包指用户自行掌控私钥，而非依赖受监管金融机构的钱包。涉及非托管钱包或某些境外托管钱包、金额超过3,000美元的交易，将要求受监管机构进行记录保存和客户身份验证。 超过10,000美元的交易本应触发向金融犯罪执法网络（FinCEN）的报告义务，其中包括交易对手方的信息。

该规定几乎立即招致了批评。批评者认为，受监管的企业可能会被迫识别与其没有直接关系的人，这可能会使一个普通的区块链地址成为合规调查的起点。随后，该提案便搁置了。

一项全面的混币器规则也被撤回

FinCEN 还单独撤回了其 2023 年 10 月针对可兑换虚拟货币混币行为的调查结论及拟议特别措施。该提案曾根据《美国爱国者法案》第 311 条，将国际加密货币混币列为洗钱主要关注类别的交易。

其定义的覆盖范围极其广泛。“可兑换虚拟货币混币（CVC混币）”可能包括资金池化、拆分交易、使用一次性钱包、将一种加密货币兑换为另一种加密货币，以及制造交易延迟。混币者可以是个人、团体、服务、程序、代码、工具或功能。

受监管的金融机构将面临更严格的记录保存和报告义务，涉及客户姓名、出生日期、地址、电子邮件及其他身份识别信息。

批评者警告称，该定义可能将普通的隐私保护技术一并纳入监管大网。尽管美国财政部金融犯罪执法局（FinCEN）坚称犯罪分子利用混币技术来阻挠调查，但其撤回该提案的决定，也承认了外界对该提案可能抑制合法活动并造成巨大合规负担的担忧。

华盛顿对加密货币隐私的看法已发生转变

此次政策逆转源于华盛顿对数字资产隐私态度的更广泛转变。2025年7月发布的《总统数字资产市场工作组报告》支持合法用户在公共区块链上进行私密交易，并承认混币服务可满足正当的隐私需求。

这与最初提案出台时的政策环境相比可谓发生了巨大转变。FinCEN表示，将继续监控混币活动，以防范洗钱、恐怖主义融资及其他非法金融风险。 换言之，监管压力并未完全解除。该机构仍可能提出新的提案，但撤回此次程序意味着其必须启动全新的规则制定流程，而非简单地翻出旧文件重新使用。

自主托管从未被禁止

这里有一个重要的区别。FinCEN 并非在废除现有的自主托管禁令，因为根本不存在这样的禁令。这些提案从未成为最终规则。“这些规则从未最终生效，”一位 X 平台账号周一解释道。 “撤回这些提案消除了对自主托管和隐私工具的合规威胁，”该账号补充道。 “‘非托管钱包’规则已死，”Coin Center的传播主管尼拉杰·K·阿格拉瓦尔（Neeraj K. Agrawal）在X上写道。 “被撤回的两项规则：‘非托管钱包’——将类似银行的监控范围扩大到涉及个人钱包的交易；加密混币服务——要求对大量涉及加密隐私工具的交易进行报告，将良好的数据管理视为可疑行为，”这位Coin Center高管继续说道。

现行的《银行保密法》义务仍然有效。此外，银行和汇款机构仍需遵守反洗钱（AML）要求、可疑交易报告规则以及适用的客户身份识别要求。由外国资产控制办公室（OFAC）实施的制裁属于另一套独立的法律体系。

实际变化则更为简单。两项加密货币报告提案——一项可追溯至2020年，另一项可追溯至2023年——将于2026年正式作废。对于自托管倡导者而言，这一程序性细节就是全部关键所在。 一项在华盛顿搁置未决的提案，随时都可能卷土重来。一旦撤回，金融犯罪执法网络（FinCEN）就必须起草另一份提案。