Ghana ban hành Luật Tiền điện tử năm 2025 trong bối cảnh các cơ quan quản lý tập trung vào việc ngăn chặn gian lận và rủi ro rửa tiền

Sự gia tăng việc áp dụng tiền điện tử và rủi ro hệ thống

Ghana đã triển khai khung pháp lý để quản lý tài sản ảo khi việc áp dụng tiền điện tử đang gia tăng nhanh chóng trên toàn nền kinh tế, theo Báo cáo Ổn định Tài chính năm 2025 của nước này.

Sự phát triển này là hệ quả trực tiếp của việc thông qua Luật Nhà cung cấp Dịch vụ Tài sản Ảo năm 2025, một khung pháp lý thiết lập các quy trình cấp phép và nhiệm vụ giám sát cho tất cả các bên liên quan đến tài sản kỹ thuật số. Theo các cơ quan quản lý, luật này có hai mục đích: tăng cường khả năng giám sát của nhà nước đối với một thị trường biến động và phát triển nhanh chóng, đồng thời đảm bảo Ghana tuân thủ các tiêu chuẩn toàn cầu về tình báo tài chính và chống rửa tiền.

Báo cáo, được ban hành dưới sự chủ trì của Hội đồng Ổn định Tài chính, cho biết hiện có hơn 3 triệu người Ghana sử dụng tiền điện tử, được thúc đẩy bởi nhu cầu về các khoản đầu tư thay thế, thanh toán xuyên biên giới và dịch vụ tài chính kỹ thuật số.

“Sự mở rộng nhanh chóng trong việc sử dụng tiền điện tử mang lại cả cơ hội và rủi ro, bao gồm những thách thức tiềm ẩn đối với việc tuân thủ các quy định chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố,” báo cáo nêu rõ.

Báo cáo cảnh báo rằng hoạt động tiền điện tử gia tăng có thể khiến hệ thống tài chính đối mặt với gian lận, dòng vốn bất hợp pháp và áp lực tỷ giá hối đoái nếu không được quản lý.

Để triển khai luật mới, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch cùng Ngân hàng Ghana đang xây dựng các quy định cấp phép, tiêu chuẩn quản trị và yêu cầu quản lý rủi ro dành cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo. Khung pháp lý này sẽ áp dụng các biện pháp thận trọng và giám sát nhằm bảo vệ nhà đầu tư và hỗ trợ sự ổn định của thị trường.

Báo cáo cho biết các cuộc tham vấn với các bên liên quan và các chương trình nâng cao năng lực đang được triển khai để tăng cường phối hợp quản lý khi ngành này mở rộng.

Nỗ lực quản lý của Ghana diễn ra trong bối cảnh ngành công nghệ tài chính (fintech) của nước này tiếp tục phát triển, được hỗ trợ bởi quá trình số hóa và đổi mới trong lĩnh vực thanh toán và dịch vụ tài chính. Tuy nhiên, báo cáo cũng nêu lên lo ngại về sự gia tăng của các nền tảng cho vay kỹ thuật số không được quản lý, đồng thời lưu ý rằng Ngân hàng Ghana đã ban hành các chỉ thị nhằm kiềm chế các ứng dụng cho vay bất hợp pháp hoạt động ngoài khuôn khổ chính thức.

Báo cáo cho biết sự đổi mới trong tài chính kỹ thuật số có thể thúc đẩy sự bao trùm tài chính và tăng trưởng kinh tế, nhưng nhấn mạnh sự cần thiết của việc giám sát quy định liên tục để kiểm soát các rủi ro mới nổi.