Nhà cung cấp dịch vụ SWIFT hợp tác với Chainlink để đưa 600 ngân hàng lên chuỗi khối

Bottomline mang công nghệ blockchain vào mạng lưới thanh toán trị giá $16 nghìn tỷ

Thỏa thuận hợp tác vừa được công bố đã đưa công nghệ Chainlink vào một phần quan trọng của cơ sở hạ tầng tài chính toàn cầu. Bottomline, một trong ba nhà cung cấp dịch vụ SWIFT hàng đầu, xử lý hơn 16 nghìn tỷ USD thanh toán hàng năm và phục vụ hơn 600 ngân hàng, 1.200 tổ chức tài chính và 10.000 doanh nghiệp trên toàn cầu.

Thỏa thuận này được thiết kế để kết nối tài chính truyền thống, còn được gọi là TradFi, với các blockchain công khai và riêng tư. Các ngân hàng có thể tiếp tục gửi lệnh thanh toán bằng tiêu chuẩn ISO 20022 – tiêu chuẩn toàn cầu quy định cách các tổ chức tài chính cấu trúc và trao đổi thông tin thanh toán – thay vì phải xây dựng lại hệ thống lõi của mình.

Chainlink biến các thông điệp ngân hàng quen thuộc thành các giao dịch xuyên chuỗi

Theo mô hình tích hợp này, một ngân hàng có thể gửi tin nhắn SWIFT tiêu chuẩn và để cơ sở hạ tầng của Chainlink kết nối lệnh đó với quá trình thanh toán trên blockchain. Giao thức Tương tác Liên chuỗi (Cross-Chain Interoperability Protocol – CCIP) của Chainlink cung cấp cơ chế để giao tiếp và chuyển giá trị được token hóa giữa các mạng blockchain vốn tách biệt.

Môi trường Runtime của Chainlink (CRE) đảm nhận một phần khác của quy trình. Nó điều phối các luồng công việc thanh toán, định tuyến giao dịch và các thay đổi vận hành, về cơ bản giúp xác định những gì cần thực hiện và theo thứ tự nào khi một khoản thanh toán di chuyển qua hệ thống.

Sự kết hợp này rất quan trọng vì các ngân hàng TradFi hiện nay thường không thể từ bỏ cơ sở hạ tầng đã được thiết lập chỉ để thử nghiệm blockchain. Thay vào đó, sự hợp tác này mang đến cho họ một kết nối duy nhất, không phụ thuộc vào mạng lưới cụ thể, có nghĩa là họ không bị ràng buộc với một blockchain duy nhất. CCIP đã ghi lại hoạt động trên mạng chính kể từ tháng 7 năm 2023 và hiện kết nối hơn 60 mạng lưới blockchain.

Chi phí thanh toán xuyên biên giới là lý do để các ngân hàng thử nghiệm các kênh thanh toán mới

Mục tiêu lớn hơn là giải quyết một vấn đề tồn tại lâu nay trong lĩnh vực tài chính toàn cầu. Các giao dịch xuyên biên giới vẫn có thể mất vài ngày để thanh toán, trong khi phí có thể chiếm tới 5% hoặc hơn giá trị của khoản chuyển tiền. Các khoản thanh toán thường phải đi qua nhiều ngân hàng trung gian, và mỗi bước có thể làm tăng thêm thời gian và chi phí.

Thanh toán dựa trên blockchain có thể tối ưu hóa đáng kể quy trình này bằng cách cho phép các tài sản được token hóa di chuyển qua các mạng lưới kỹ thuật số. Mặt khác, các tổ chức tài chính vẫn cần cơ sở hạ tầng tương thích với hệ thống ngân hàng được quy định và các quy trình vận hành hiện có. Sự hợp tác với Bottomline nhằm mục đích thu hẹp khoảng cách đó thay vì yêu cầu các ngân hàng phải bắt đầu lại từ đầu.

Điều thú vị là thỏa thuận này cũng phù hợp với nỗ lực mở rộng quy mô tổ chức của Chainlink. Dự án Pangea của họ bao gồm hơn 50 tổ chức ngân hàng trên khắp châu Âu và Hàn Quốc, với tổng tài sản do các thành viên quản lý vượt quá $10 nghìn tỷ. Sáng kiến này hướng đến việc thanh toán ngoại hối T+0, nghĩa là các giao dịch có thể được thanh toán ngay trong ngày thực hiện.

JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management và Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông cũng đã sử dụng CCIP cho các hoạt động bao gồm thanh toán xuyên chuỗi, quỹ token hóa và giao dịch xuyên biên giới trong các môi trường được quản lý. Điều thú vị là, công nghệ liên quan đến thị trường tiền điện tử tài chính phi tập trung (DeFi) ngày càng được định vị như một nền tảng cơ sở hạ tầng cho các tổ chức tài chính truyền thống.

Các ngân hàng hiện quyết định mức độ tích hợp sẽ đi xa đến đâu

Thị trường tiềm năng này cũng đang ghi nhận những kỳ vọng tăng trưởng đáng kể. Token hóa – quá trình biểu diễn các tài sản như tiền mặt hoặc chứng khoán dưới dạng token kỹ thuật số – được dự báo trong báo cáo sẽ trở thành thị trường trị giá 16 nghìn tỷ USD vào năm 2030. Đối với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hoạt động ở quy mô như Bottomline, việc kết nối các hệ thống truyền thống với mạng lưới blockchain đang trở thành một vấn đề cơ sở hạ tầng mang tính cạnh tranh.

Mặt khác, bản thân thỏa thuận hợp tác này không đảm bảo rằng mọi khách hàng ngân hàng của Bottomline sẽ ngay lập tức chuyển các giao dịch thanh toán lên chuỗi khối hay rằng mức tiết kiệm chi phí dự kiến sẽ trở thành hiện thực. Điều mà thỏa thuận này mang lại chính là kết nối kỹ thuật cho phép các tổ chức tham gia sử dụng thanh toán qua blockchain mà không cần từ bỏ các tiêu chuẩn truyền tin hiện có. Hiện nay, tài sản tiền điện tử gốc của dự án là LINK đang đứng thứ 13 trong danh sách các đồng tiền kỹ thuật số có vốn hóa thị trường lớn nhất.

Giá LINK đã tăng 6,4% trong ngày hôm nay, đi kèm với đợt tăng giá mạnh của thị trường tiền điện tử vào thứ Năm, ngày 3 tháng 9, và nhờ các tin tức mới nhất. LINK của Chainlink gần đây cũng nhận được sự hỗ trợ từ Charles Schwab, khi Schwab Crypto có kế hoạch niêm yết LINK cùng với SOL và AVAX. Những gì sẽ xảy ra tiếp theo phụ thuộc vào mức độ áp dụng và những bước tiến sáng tạo.

Các ngân hàng, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và cơ quan quản lý sẽ quyết định mức độ ứng dụng của kết nối mới này, trong khi Chainlink và Bottomline sẽ phải chứng minh rằng thanh toán qua blockchain có thể mang lại những cải thiện thực tế về tốc độ, chi phí và khả năng tương tác. Điều kỳ lạ là, dấu hiệu thành công lớn nhất có thể chính là việc các ngân hàng hầu như không nhận ra sự tồn tại của lớp blockchain này. Nếu tài chính token hóa tiếp tục mở rộng hướng tới thị trường dự kiến trị giá 16 nghìn tỷ USD vào năm 2030, nhiều khả năng sẽ có thêm các sự tích hợp giữa các hệ thống thanh toán hiện có và các mạng lưới blockchain.