Гендиректор Charles Schwab вбачає в криптовалюті нове джерело доходу

Schwab відкриває торгівлю криптовалютами для мільйонів і націлюється на нові джерела доходу

Чарльз Шваб відкрив доступ до криптовалют для мільйонів інвесторів, що відповідають вимогам, запровадивши пряму торгівлю біткойнами та ефіром у своїй величезній брокерській мережі. Цей фінансовий гігант з активами у 13,33 трлн доларів також запроваджує перекази в криптовалюті та готує до випуску ще три цифрові активи до кінця 2026 року.

Schwab Crypto розширює доступ після кількох місяців раннього доступу

Під час осіннього звіту про стан справ компанії, що відбувся у четвер, 15 жовтня, генеральний директор Рік Вурстер підтвердив, що Schwab Crypto завершила широке розгортання для роздрібних клієнтів після програми раннього доступу, яка розпочалася у травні.

Вурстер повідомив інвесторам:

«Тепер усі клієнти мають доступ до Schwab Crypto. Ми впроваджуємо можливість для клієнтів переносити свої криптовалютні активи до Schwab, а також до кінця року відкриємо доступ до трьох нових монет».

Це оголошення знаменує суттєве розширення діяльності традиційної брокерської компанії, яка управляє клієнтськими активами на суму приблизно 13,33 трлн доларів та обслуговує 40,3 млн активних брокерських рахунків. Компанія Schwab вперше оприлюднила деталі своєї послуги з торгівлі криптовалютами у квітні, спочатку пропонуючи біткойн (BTC) та ефір (ETH) через окремий рахунок, який обслуговує Charles Schwab Premier Bank, SSB.

Криптовалютна компанія Paxos забезпечує виконання торгових операцій та надає послуги субдепозитарію, тоді як Schwab інтегрує позиції в криптовалютах у свої існуючі інвестиційні платформи. Клієнти, що відповідають вимогам, можуть купувати та продавати ці дві криптовалюти через Schwab.com, мобільний додаток Schwab Mobile та платформу thinkorswim, причому їхні активи відображаються поряд з акціями, облігаціями та біржовими інвестиційними фондами (ETF).

За послугу стягується комісія у розмірі 0,75%, при цьому мінімальна сума транзакції становить 1 долар, а максимальна — 2 мільйони доларів за одне замовлення. Торгівля відбувається майже цілодобово, за винятком періодів планового технічного обслуговування. Для Schwab привабливість цієї послуги виходить за межі надання існуючим клієнтам ще одного інвестиційного вибору. Компанія позиціонує торгівлю криптовалютами як ще одну послугу в рамках інвестиційної екосистеми, яка вже обслуговує десятки мільйонів американців.

Почалися криптовалютні перекази, але Schwab зберігає жорсткий контроль

Одне з найбільш значущих нововведень стосується переказів криптовалюти — функції, якої не було, коли Schwab Crypto вперше вийшла на ринок. Брокерська компанія почала надавати можливість поповнення та зняття коштів для обраних клієнтів, а більш широка доступність буде впроваджуватися поетапно. Клієнти отримують електронний лист, коли їхні рахунки відповідають вимогам, і повинні виконати додаткові вимоги щодо підтвердження особи та автентифікації.

Наразі перекази підтримують біткойн у мережі Bitcoin та ефір у мережі Ethereum. Однак Schwab не кидає обережність на вітер. Клієнти повинні зареєструвати затверджені адреси для виведення коштів, а для новододаних адрес передбачено 24-годинний період очікування, перш ніж перекази зможуть бути здійснені. Виведення коштів обмежено трьома транзакціями на добу, кожна з яких не може перевищувати 5 000 доларів. Натомість щомісячні вноси можуть сягати 50 мільйонів доларів.

Schwab не стягує додаткових комісій за перекази, хоча на вихідні транзакції все ще поширюються комісії мережі блокчейну. Ці обмеження ілюструють підхід компанії до зберігання цифрових активів. Інвестори отримують доступ до прямого володіння криптовалютою, але перекази здійснюються в рамках системи дотримання нормативних вимог та безпеки, подібної до банківської, а не у порівняно необмеженому середовищі, пов’язаному з самостійним зберіганням.

Solana, Avalanche та Chainlink приєднуються до планів розширення

Амбіції Schwab у сфері криптовалют виходять за межі двох найбільших цифрових активів галузі. Брокерська компанія раніше оголосила про плани впровадження Solana (SOL), Avalanche (AVAX) та Chainlink (LINK), і очікується, що всі три стануть доступними до кінця 2026 року. Веб-трансляція у четвер підтвердила цей графік, включивши додаткові криптовалюти до переліку кількох нових торгових продуктів, що впроваджуються на платформах компанії.

Це розширення відбувається на тлі того, що Schwab вже займає значну частку на ринку інвестиційних продуктів, пов'язаних із криптовалютами. Керівництво компанії раніше оцінювало, що клієнти Schwab володіють приблизно 20 % усіх спотових біржових продуктів, пов’язаних із криптовалютами, у всій галузі. Ця існуюча частка забезпечує сформовану аудиторію для прямої торгівлі, хоча це не обов’язково вказує на те, скільки клієнтів перейде від ETF до прямого володіння криптовалютами.

Опубліковане 7 жовтня дослідження «Modern Wealth Survey» дало ще одне свідчення інтересу інвесторів. Приблизно шестеро з десяти опитаних інвесторів у криптовалюту заявили, що мають намір збільшити свої активи протягом наступних 12 місяців. Проте Schwab не оприлюднила детальних даних щодо обсягів торгів, показників залучення клієнтів або криптовалютних активів, що утримуються через її нову платформу.

Вурстер розглядає криптовалюту як ще один спосіб монетизації імперії Schwab

Мабуть, найбільш показовий коментар пролунав під час сесії запитань і відповідей у рамках веб-трансляції в четвер. Девін Раян, аналітик компанії Citizens, запитав Вурстера про зусилля компанії, спрямовані на отримання більшого прибутку від величезної інвестиційної платформи, яку вона управляє. Керівник Schwab прямо назвав торгівлю криптовалютами однією з таких можливостей.

«Ми активно шукали і продовжуватимемо шукати багато способів монетизації нашої платформи, — зазначив Вурстер. — І монетизація ETF, безперечно, є одним із них, але є й інші напрямки, які ми розвивали та впроваджували і якими задоволені. Ми також розширюємося в нові сфери, що створюють додаткові потоки доходів від транзакцій, які є вигідними для наших клієнтів».

Він додав:

«Такі речі, як криптовалюта, такі речі, як ринки прогнозів. Тому я очікую, що ми зможемо монетизувати торговельну активність наших клієнтів, яку вони бажають здійснювати і яка є корисною для їхнього фінансового життя».

Ці зауваження надають фінансового виміру розширенню діяльності Schwab у сфері криптовалют. Окрім задоволення попиту клієнтів, пряма торгівля створює ще одне джерело доходу від транзакцій для брокерської компанії, яка традиційно асоціюється з акціями, фондами, управлінням активами та банківськими послугами.

Вурстер детальніше розповів про ширший підхід компанії до отримання доходу від існуючих відносин із клієнтами, зазначивши:

«Я вважаю, що у нас є безліч способів монетизації, що ми можемо ефективніше монетизувати наші продуктові платформи. Тому ми працюємо над багатьма напрямками. Ми продовжуємо збільшувати активи, продовжуємо розширювати кредитування, щоб повністю монетизувати можливості нашого балансу, інтегрувати фінансове життя клієнта, [and] зробити ці активи більш привабливими».

Стратегія зосереджена на залученні більшої кількості клієнтських активів при одночасному розширенні спектру послуг, доступних у рамках однієї фінансової установи.

Рекордні прибутки надають криптовалютній ініціативі Schwab фінансову потужність

Розширення діяльності у сфері криптовалют збігається з черговим рекордним кварталом для брокерської компанії. У третьому кварталі Schwab зафіксувала приріст основних нових активів у розмірі 190,4 млрд доларів, що становить 38% зростання порівняно з відповідним періодом минулого року. Чистий дохід досяг 7,2 млрд доларів, що на 17 % більше, ніж у минулому році, а скоригований прибуток на акцію зріс на 29 % — до 1,69 долара. Крім того, протягом кварталу компанія відкрила 1,2 млн нових брокерських рахунків, завдяки чому загальна кількість клієнтських рахунків досягла 48,6 млн, включаючи рахунки на робочих місцях та банківські рахунки.

Ці цифри демонструють масштаби, з якими компанія Schwab виходить на ринок прямої торгівлі криптовалютами, хоча компанія не розкрила, наскільки саме її криптовалютний бізнес вплинув на ці результати. Залишаються важливі обмеження. Сервіс Schwab Crypto недоступний у Нью-Йорку, Луїзіані, на територіях США та на міжнародних ринках. Криптовалютні активи також не захищені Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC) або Корпорацією захисту інвесторів у цінні папери (SIPC).

Для бірж, що спеціалізуються виключно на криптовалютах, експансія Schwab означає появу ще одного потужного конкурента, озброєного десятиліттями досвіду брокерської діяльності, налагодженими відносинами з клієнтами та активами на трильйони доларів. Іронію цієї ситуації важко не помітити. Біткойн було створено для переказу коштів без традиційних фінансових посередників, проте один із найбільших фінансових посередників Америки зараз будує бізнес, спрямований на те, щоб допомогти клієнтам володіти біткойном та торгувати ним.