Постачальник послуг SWIFT залучає Chainlink для підключення 600 банків до блокчейну

Bottomline впроваджує блокчейн-інфраструктуру в платіжну мережу обсягом 16 трильйонів доларів

Нещодавно оголошене партнерство інтегрує технологію Chainlink у важливу частину глобальної фінансової інфраструктури. Bottomline, один із трьох провідних постачальників послуг SWIFT, щорічно обробляє платежі на суму понад 16 трильйонів доларів та обслуговує понад 600 банків, 1 200 фінансових установ та 10 000 підприємств по всьому світу.

Ця угода покликана поєднати традиційні фінанси, відомі також як TradFi, з публічними та приватними блокчейнами. Банки можуть і надалі надсилати інструкції, використовуючи ISO 20022 — глобальний стандарт, що визначає, як фінансові установи структурують та обмінюються платіжною інформацією, замість того, щоб перебудовувати свої основні системи.

Chainlink перетворює звичні банківські повідомлення на міжланцюгові транзакції

У рамках цієї моделі інтеграції банк може надіслати стандартне повідомлення SWIFT, а інфраструктура Chainlink підключить цю інструкцію до розрахунків у блокчейні. Протокол міжланцюгової взаємодії (Cross-Chain Interoperability Protocol, CCIP) забезпечує можливість обміну даними та переміщення токенізованих коштів між окремими блокчейн-мережами.

Середовище виконання Chainlink (Runtime Environment, або CRE) відповідає за іншу частину процесу. Воно координує робочі процеси платежів, маршрутизацію транзакцій та операційні зміни, по суті допомагаючи визначити, що має відбутися і в якому порядку, коли платіж проходить через систему.

Таке поєднання має велике значення, оскільки сучасні банки традиційної фінансової системи (TradFi) зазвичай не можуть собі дозволити відмовитися від налагодженої інфраструктури лише для того, щоб експериментувати з блокчейном. Натомість це партнерство надає їм єдине з’єднання, незалежне від мережі, тобто вони не прив’язані до одного блокчейну. CCIP реєструє активність у основній мережі з липня 2023 року і наразі з’єднує понад 60 блокчейн-мереж.

Транскордонні витрати дають банкам привід випробувати нові канали розрахунків

Більш масштабною метою є давня проблема у світовій фінансовій системі. Розрахунки за транскордонними транзакціями досі можуть тривати кілька днів, а комісії можуть становити 5% або більше від суми переказу. Платежі часто проходять через кілька банків-посередників, і кожен такий етап потенційно збільшує час та витрати.

Розрахунки на основі блокчейну могли б значно оптимізувати цей процес, дозволяючи токенізованим активам переміщатися між цифровими мережами. З іншого боку, фінансовим установам все ще потрібна інфраструктура, яка б працювала з регульованими банківськими системами та існуючими операційними процесами. Партнерство з Bottomline спрямовано саме на усунення цього розриву, а не на те, щоб вимагати від банків починати все з нуля.

Цікаво, що ця угода також вписується в більш широку інституційну стратегію Chainlink. У її проєкті «Пангея» (Project Pangea) беруть участь понад 50 банківських установ з Європи та Південної Кореї, учасники яких сукупно управляють активами на суму понад 10 трильйонів доларів. Ініціатива націлена на розрахунки за валютними операціями за схемою T+0, що означає можливість проведення розрахунків у той самий день, коли здійснюються транзакції.

JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management та Гонконгське валютне управління також використовували CCIP для таких видів діяльності, як міжланцюгові розрахунки, токенізовані фонди та транскордонні транзакції в регульованому середовищі. Цікаво, що технології, пов’язані з крипторинками децентралізованих фінансів (DeFi), дедалі частіше позиціонуються як «інфраструктура» для традиційних фінансових установ.

Тепер банки вирішують, як далеко зайде інтеграція

Потенційний ринок також демонструє значні очікування щодо зростання. У звіті прогнозується, що токенізація — процес представлення активів, таких як гроші або цінні папери, у вигляді цифрових токенів — до 2030 року перетвориться на ринок обсягом 16 трильйонів доларів. Тому для платіжних провайдерів, що працюють у масштабах Bottomline, підключення традиційних систем до блокчейн-мереж стає питанням конкурентоспроможності інфраструктури.

З іншого боку, саме партнерство не гарантує, що кожен банківський клієнт Bottomline одразу переведе платежі в блокчейн або що прогнозована економія витрат стане реальністю. Воно забезпечує технічне з’єднання, яке дозволяє установам-учасницям використовувати розрахунки на блокчейні, не відмовляючись від існуючих стандартів обміну повідомленнями. На сьогодні власний криптоактив проєкту — LINK — посідає 13-те місце серед цифрових валют за ринковою капіталізацією.

Ціна LINK сьогодні зросла на 6,4 % на тлі загального зростання криптовалютного ринку у четвер, 3 вересня, а також завдяки останнім новинам. Нещодавно LINK від Chainlink також отримав підтримку від Чарльза Шваба, оскільки Schwab Crypto планує включити LINK до лістингу поряд із SOL та AVAX. Що буде далі, залежить від рівня впровадження та інноваційних досягнень.

Банки, платіжні провайдери та регулятори визначатимуть, наскільки широко використовуватиметься це нове з’єднання, тоді як Chainlink і Bottomline повинні будуть продемонструвати, що розрахунки на основі блокчейну можуть забезпечити практичні поліпшення у швидкості, вартості та сумісності. Як не дивно, найбільшою ознакою успіху може стати те, що банки майже не помічатимуть існування блокчейн-шару. Якщо токенізовані фінанси продовжуватимуть розширюватися до прогнозованого ринку в 16 трильйонів доларів до 2030 року, можна очікувати на більшу кількість інтеграцій між усталеними платіжними системами та блокчейн-мережами.