Роберт Кіосакі називає 3 види доходів, які відрізняють багатих від бідних

Три види доходу, за версією Кіосакі

Заробітна плата, дохід від інвестицій та дохід від бізнесу можуть мати різні податкові наслідки для особи, яка їх отримує. У дописі від 23 вересня на X автор книги «Багатий тато, бідний тато» Роберт Кіосакі використав поняття заробленого, портфельного та пасивного доходу, щоб описати те, що він вважає межею між бідними, середнім класом та багатими людьми.

Кіосакі пов’язав зароблений дохід із заробітною платою за роботу, а портфельний дохід — з інвестиціями, які мають у своєму розпорядженні багато заощадників із середнього класу. Пасивний дохід він описав як гроші, що надходять без праці. Ці три категорії підкріплюють його загальну тезу про те, що вивчення мови грошей може змінити те, як люди ставляться до роботи та багатства. Кіосакі написав:

«Вивчайте, опановуйте мову грошей, адже найкраща новина в тому, що слова — БЕЗКОШТОВНІ».

Його згадка про плани 401(k) та індивідуальні пенсійні рахунки є продовженням попередніх зауважень, у яких він ставив під сумнів пенсійні плани, що значною мірою базуються на акціях. У останньому дописі він відносить вкладників, які користуються цими рахунками, до своєї категорії «доходу від інвестиційного портфеля». Однак пенсійний рахунок — це спосіб зберігання інвестицій; сам рахунок не є окремим видом доходу.

Де його твердження щодо оподаткування потребують уточнення

Кійосакі стверджував, що зароблений дохід часто оподатковується найсуворіше, а пасивний дохід — за нульовою ставкою. Згідно з правилами IRS щодо пасивної діяльності, пасивна діяльність зазвичай передбачає бізнес, у якому платник податків не бере суттєвої участі, або діяльність з оренди. IRS зазвичай розглядає відсотки, дивіденди та прибуток від інвестицій як дохід від інвестиційного портфеля відповідно до цих правил, навіть якщо інвестор не виконує щоденної роботи для їх отримання.

Податковий результат також залежить від операції, відрахувань та обставин платника податків. Інвестиційний дохід та дохід від пасивної діяльності можуть підлягати оподаткуванню; деякі платники податків із високим рівнем доходу можуть бути зобов’язані сплатити додатковий податок на чистий інвестиційний дохід. Заява Кійосакі про те, що пасивний дохід часто не оподатковується, відображає його особисту думку, а не загальне правило оподаткування у США.

Пенсійні рахунки додають ще одну відмінність до його порівняння. Кошти, зняті з традиційного плану 401(k), як правило, оподатковуються, якщо їх не перераховано на інший рахунок, тоді як кваліфіковані виплати за планом Рота можуть оподатковуватися інакше. Отже, правила IRS щодо пенсійних виплат не дозволяють застосовувати єдину ставку податку до всіх інвестицій за планами 401(k) або IRA.

Як ця концепція відповідає його інвестиціям

Кіосакі вже давно пов’язує свою перевагу щодо нерухомості, що приносить дохід, із фінансовими ідеями, викладеними в його книгах. Під час виступу в подкасті «Get Rich Education» він обговорював володіння нерухомістю, профінансоване за рахунок боргу, та описав запозичення як частину своєї інвестиційної стратегії. Нерухомість може приносити орендний дохід, але сума, яку залишає собі власник, залежить від витрат, вартості фінансування та відповідних податків.

Минулого листопада він зробив подібне розмежування між володінням активом та прагненням отримати постійний грошовий потік. Описавши продаж біткойнів, Кійосакі окреслив плани вкласти отримані кошти в хірургічні центри та бізнес з розміщення рекламних щитів. Він оцінив, що ці інвестиції приноситимуть щомісячний дохід, представивши запропонований крок як приклад свого підходу, а не як звіт про встановлену прибутковість.

Це розмежування стосується й криптовалют: отримання токенів як компенсації чи винагороди та реалізація прибутку під час продажу інвестиції можуть зумовлювати різне оподаткування. Різниця між доходом від криптовалют та прибутком від капіталу ілюструє, чому сама лише назва активу не може визначити, до якої з трьох категорій Кійосакі він належить.