Ripple: банки можуть залучити $100 млн поза криптозберіганням

BCG прогнозує потенційний прибуток банків у розмірі до 100 мільйонів доларів

21 жовтня компанія Ripple зазначила, що банки можуть покращити свої фінансові результати, поєднавши послуги з цифровими активами з інфраструктурою зберігання, пристосованою до таких видів діяльності. Компанія, що спеціалізується на платежах на основі блокчейну, звернула увагу на дослідження інституційного зберігання, яке вона замовила у Boston Consulting Group (BCG). Консалтингова компанія оцінює потенційне поліпшення результатів регіонального банку з балансом від 200 до 300 мільярдів доларів у розмірі до 100 мільйонів доларів.

Зберігання активів перетворюється на операційний рівень цифрових фінансів, тоді як стейблкоіни, токенізовані активи та платежі на основі блокчейну виходять за межі пілотної стадії. У Ripple зазначили:

«Це дає змогу установам безпечно управляти активами, переміщувати їх та використовувати в своїх фінансових робочих процесах, а не лише зберігати їх».

Серед застосувань — випуск стейблкоїнів, призначених для відстеження зовнішнього еталонного значення, обробка платежів, управління казначейськими активами та забезпечення кредитування або застави. Підтримка цих послуг зміщує акцент у бізнес-моделі кастодіальних послуг з контролю витрат і ризиків на створення ширшої фінансової вартості.

Банки прагнуть більшого контролю над послугами з цифровими активами

BCG встановила, що інституційні моделі зберігання наразі охоплюють понад 30% цифрових активів, якщо не враховувати активи на централізованих біржах. Безпека та управління криптографічними ключами залишаються надзвичайно важливими, тоді як фінансові установи дедалі частіше оцінюють управління, політику затвердження, зв’язки між блокчейн-мережами та сумісність з існуючими фінансовими системами. Зростання активності ботів та штучного інтелекту також підвищує важливість контролю за авторизацією транзакцій.

Фінтех-компанії, що працюють у сфері роздрібних послуг та платежів, дедалі частіше використовують аутсорсовану інфраструктуру гаманців, тоді як великі банки ліцензують технології самостійного зберігання для створення продуктів для клієнтів. Ці моделі лежать в основі інфраструктури зберігання, що підтримує послуги токенізації та стабільних монет. Консалтингова компанія також відзначає зростання попиту на контроль юридичного підписання та гнучке розгортання, при цьому координація діяльності декількох зберігачів через спільний рівень оркестрування стає ринковим стандартом.

Garanti BBVA Kripto, дочірня компанія турецького банку Garanti BBVA, що спеціалізується на цифрових активах, поєднує Ripple Custody з технологіями IBM для захисту активів клієнтів. Аналізуючи ринок, BCG очікує, що консолідація буде на користь постачальників, які поєднують фінансові функції, з’єднують мережі або пропонують модульну інфраструктуру: технологічні компоненти, які установи можуть окремо інтегрувати в існуючі системи.

Плани щодо застави RLUSD поєднують зберігання з торгівлею

Співпраця Standard Chartered з Ripple та LMAX Group, оператором інституційних торгових майданчиків, ілюструє, як зберігання може сприяти доступу до ринку. 12 жовтня банк відкрив інституційне зберігання Ripple USD (RLUSD) у XRP Ledger та оголосив, що співпрацює з цими компаніями, щоб зробити цей стейблкоін придатним для використання як торговельне забезпечення. Послуга зберігання надається через його регульоване відділення в Дубайському міжнародному фінансовому центрі.

Згідно з запланованою схемою дзеркального відображення застави RLUSD, відповідні активи залишатимуться на зберіганні у Standard Chartered, тоді як їхня вартість забезпечуватиме торгові позиції на LMAX. Standard Chartered зазначив, що впровадження залежить від остаточного оформлення документації, успішного тестування, чинного законодавства та нормативних актів, внутрішніх схвалень та готовності юрисдикції.