ABD Hazine Bakanlığı, Önerilen Kripto Cüzdan ve Karıştırıcı İzleme Kurallarını Kaldırma Yönde Adım Attı

Neredeyse altı yıldır, kripto paraların düzenlemeye tabi işletmeler ile kendi kendine saklama cüzdanları arasında her hareketinde ek denetime tabi tutulmasını öngören bir ABD kural tasarısı, Washington’da tamamlanamadan bekliyordu. Şimdi ise bu tasarı, yürürlükten kaldırılma sürecine giriyor.

Finansal Suçları Önleme Ağı (FinCEN), kripto para karıştırmayı hedefleyen kapsamlı bir 2023 planıyla birlikte bu 2020 önerisini resmen geri çekerek, gizlilik savunucularının yıllardır mücadele ettiği iki düzenleme dosyasını kapatıyor. Geri çekme kararları 5 Ekim'de kamuoyunun incelemesine sunuldu ve 6 Ekim'de Federal Register'da yayınlanması planlandı.

FinCEN, Kripto Önerilerini Geri Çekiyor

İlk geri çekme, dönüştürülebilir sanal para birimleri veya dijital varlıklarla ilgili belirli işlemleri kapsayan FinCEN’in 23 Aralık 2020 tarihli önerisini ortadan kaldırıyor. Bu plan, kurumun “barındırılmayan” cüzdanlar olarak adlandırdığı cüzdanlarla uğraşan bankalara ve para hizmetleri işletmelerine yeni kayıt tutma ve raporlama yükümlülükleri getirecekti.

Esasen bunlar, kullanıcıların düzenlemeye tabi bir finans kurumuna güvenmek yerine kendi anahtarlarını kontrol ettikleri cüzdanlardır. Barındırılmayan veya belirli yurtdışında barındırılan cüzdanları içeren 3.000 doların üzerindeki işlemler, düzenlemeye tabi kurum tarafından kayıt tutma ve müşteri kimlik doğrulaması gerektirecekti. 10.000 doların üzerindeki işlemler ise, karşı taraflarla ilgili bilgiler de dahil olmak üzere FinCEN’e raporlama zorunluluğunu tetikleyecekti.

Bu kural, neredeyse anında eleştiri yağmuruna tutuldu. Eleştirenler, düzenlemeye tabi işletmelerin doğrudan ilişkisi olmayan kişileri tanımlamak zorunda kalabileceğini ve bunun da sıradan bir blok zinciri adresini bir uyum soruşturmasının başlangıcı haline getirebileceğini savundu. Ardından teklif rafa kaldırıldı.

Kapsamlı Bir Karıştırıcı Kuralı da Kaldırılıyor

FinCEN, dönüştürülebilir sanal para karıştırmayı hedefleyen Ekim 2023 tarihli bulgusunu ve önerilen özel önlemi ayrı olarak geri çekiyor. Söz konusu öneri, uluslararası kripto karıştırmayı, ABD PATRIOT Yasası’nın 311. maddesi kapsamında kara para aklama açısından birincil endişe kaynağı olan işlemler sınıfı olarak tanımlamıştı.

Tanımı, olağanüstü geniş bir kapsamı kapsıyordu. “CVC karıştırma”, fonların bir araya getirilmesini, işlemlerin bölünmesini, tek kullanımlık cüzdanların kullanılmasını, bir kripto para biriminin başka bir kripto para birimiyle takas edilmesini ve işlem gecikmelerinin yaratılmasını içerebilirdi. Bir karıştırıcı, bir kişi, grup, hizmet, program, kod, araç veya işlev olabilirdi.

Kapsamdaki finansal kurumlar, müşteri isimleri, doğum tarihleri, adresleri, e-postaları ve diğer kimlik bilgileri ile ilgili daha kapsamlı kayıt tutma ve raporlama yükümlülükleriyle karşı karşıya kalacaktı.

Eleştirmenler, bu tanımın sıradan gizlilik tekniklerini düzenleyici bir ağın içine çekme riski taşıdığı konusunda uyarıda bulunmuştu. FinCEN’in öneriyi geri çekmesi, kurumun suçluların soruşturmaları engellemek için karıştırma teknikleri kullandığını savunmasına rağmen, önerinin meşru faaliyetleri caydırabileceği ve önemli uyum yükleri yaratabileceği yönündeki endişeleri kabul ettiğini göstermektedir.

Washington’un Kripto Gizliliğine Bakışı Değişti

Bu geri adım, Washington’un dijital varlık gizliliğine yaklaşımındaki daha geniş çaplı bir değişikliğin ardından geldi. Temmuz 2025 tarihli Başkanlık Dijital Varlık Piyasaları Çalışma Grubu raporu, yasal kullanıcıların halka açık blok zincirlerinde gizli işlem yapma imkânını destekledi ve karıştırıcıların meşru gizlilik amaçlarına hizmet edebileceğini kabul etti.

Bu, orijinal teklifleri çevreleyen politika ortamından oldukça büyük bir dönüş. FinCEN, kara para aklama, terörün finansmanı ve diğer yasadışı finans riskleri açısından karıştırma faaliyetlerini izlemeye devam edeceğini belirtiyor. Diğer bir deyişle, baskı tamamen ortadan kalkmış değil. Kurum başka bir teklifle geri dönebilir, ancak bu işlemlerin geri çekilmesi, eski evrakları yeniden gündeme getirmek yerine yeni bir kural oluşturma süreci başlatması gerektiği anlamına geliyor.

Kendi Kendine Saklama Asla Yasaklanmadı

Önemli bir ayrım var. FinCEN, mevcut bir kendi kendine saklama yasağını yürürlükten kaldırmıyor çünkü böyle bir yasak hiç yoktu. Bu teklifler hiçbir zaman nihai kurallar haline gelmedi. Bir X hesabı Pazartesi günü, “Bu kurallar hiçbir zaman nihai hale gelmedi” diye açıkladı. "Bu kuralların geri çekilmesi, kendi kendine saklama ve gizlilik araçları üzerindeki bir uyum tehdidini ortadan kaldırıyor," diye ekledi hesap.

Coin Center’ın iletişim sorumlusu Neeraj K. Agrawal, X’te “'Barındırılmayan cüzdan' kuralı artık geçersiz,” diye yazdı. "Geri çekilen iki kural: 'Barındırılmayan cüzdan' — kişisel cüzdanların dahil olduğu işlemlere banka benzeri gözetimi genişletiyordu. Kripto karıştırıcı — kripto gizlilik araçlarının kullanıldığı çok geniş bir işlem yelpazesi için raporlama zorunluluğu getiriyordu ve iyi veri hijyenini şüpheli bir durum olarak değerlendiriyordu," diye devam etti Coin Center yöneticisi.

Mevcut Banka Gizliliği Yasası yükümlülükleri geçerliliğini koruyor. Bunun yanı sıra, bankalar ve para transfer kuruluşları hâlâ kara para aklamayla mücadele (AML) gereklilikleri, şüpheli faaliyet bildirim kuralları ve geçerli müşteri kimlik doğrulama gereklilikleri kapsamında faaliyet gösteriyor. Yabancı Varlıklar Kontrol Ofisi (OFAC) tarafından uygulanan yaptırımlar ise ayrı bir yasal rejim oluşturuyor.

Pratikteki değişiklik daha basit. Biri 2020’ye, diğeri 2023’e dayanan iki kripto raporlama katmanı önerisi, 2026’da resmen rafa kaldırılıyor. Kendi varlıklarını kendileri saklamayı savunanlar için bu usulî ayrıntı, her şeyin anahtarıdır. Washington’da tamamlanmamış halde bekleyen bir öneri her zaman yeniden gündeme gelebilir. Öneri geri çekildiğinde, FinCEN’in yeni bir öneri hazırlaması gerekecektir.