OCC, Augustus’a ABD’de yapay zeka tabanlı bir takas bankası kurması için şartlı onay verdi

Augustus, AI Takas Bankası için İlk OCC Engeli Aştı

Eskiden Ivy olarak bilinen New York merkezli şirket, 11 Mayıs'ta şartlı onayı duyurdu. Augustus Bank, N.A., batı para birimlerinde her zaman aktif ve programlanabilir takas gerektiren küresel finans kurumlarını hedefleyecek.

Açıklamada, şirketin tezinin mevcut modeldeki belirli bir boşluğa odaklandığı belirtiliyor. Eski muhabir takas sistemi yılda yaklaşık 115 gün kapalıdır, iki günlük bir takas döngüsüyle çalışır ve programlanabilir para kavramı ortaya çıkmadan önce oluşturulmuştur.

25 yaşındaki kurucu ortak Ferdinand Dabitz, Augustus Bank, N.A.'nın CEO'su olarak görev yapacak. Eğer kuruluş izni tam olarak onaylanırsa, Dabitz en az 140 yıldır federal izinli bir ABD bankasının en genç CEO'su olacak. Kendisi aynı zamanda bir Thiel Fellow'dur.

Greg Quarles başkanlık görevini üstlenecek. Quarles, Green Dot Bank, United Texas Bank ve H&R Block Bank'ın CEO'su olarak görev yapmadan önce, OCC'de 18 yıl boyunca görevli ulusal banka denetçisi ve yardımcı denetçi yardımcısı olarak çalıştı.

Daha geniş yönetici ekibinde, daha önce JPMorgan Chase ve MUFG'de görev yapmış ve hem Lendingclub hem de Smartbiz'in lisanslı bankalara dönüştürülmesine yardımcı olduğu bilinen Joe Schenone, CFO olarak yer alıyor. Kredi Direktörü olarak atanan Andy Riggs, Brex'in varlık yönetimi işinin kurucu ekibinde yer almıştı.

Kyle Steed, en son United Texas Bank'ta geçici Kredi Direktörü olarak görev yaptıktan sonra, Risk Direktörü olarak görev yapacak. Brex ve Revolut'ta yönetim kurulu ve danışmanlık deneyimi bulunan Bruce Wallace, bankanın yönetim kuruluna katılıyor.

Augustus'un Avrupa'daki iştirakleri halihazırda düzenlemeye tabidir ve euro takas işlemleri gerçekleştirmektedir. Şirket, 2024 yılında bir önceki yıla göre 10 kat büyüme kaydetti ve milyarlarca dolarlık işlem hacmi gerçekleştirdi. Dijital varlık borsası Kraken, şirketin mevcut müşterileri arasında yer almaktadır. ABD doları takas işlemlerinin faaliyete geçmesi için tam ulusal banka ruhsatı gereklidir.

Şirketin temel bankacılık sisteminin, makine tarafından başlatılan ve acente odaklı iş akışları için sıfırdan inşa edildiği söyleniyor. Eski çekirdek sistemler, kısa süreli, insan tarafından başlatılan talepleri işliyor. Augustus'un altyapısı, ölçekli, dayanıklı ve belirsiz işlemler için tasarlanmıştır.

Augustus'un açıklamasında, 2010'dan bu yana ABD'de ondan az sayıda tam hizmet ulusal banka ruhsatı verildiği belirtiliyor. Ortalama bir ABD bankasının tarihi 100 yıldan fazladır. Koşullu onay, Kongre'nin federal ruhsatlı bankaların stabilcoinlerle doğrudan işlem yapmasına izin verecek olan GENIUS Yasası'nı ilerletmesiyle geldi.

Augustus ayrıca Batı para birimi altyapısı üzerindeki artan rekabet baskısına da dikkat çekiyor. Çin'in CIPS ağı şu anda 4.800 bankayı birbirine bağlıyor. Rusya destekli BRICS Pay'in 2026'da faaliyete geçmesi planlanıyor ve bu sistem, sınır ötesi ödemeleri tamamen SWIFT ve ABD doları sisteminin dışında yönlendirmek üzere tasarlanmıştır.

Onay, bankacılık ticaret gruplarının kripto firmalarının federal bankacılık altyapısına erişim kazanmasına karşı direnç göstermesi üzerine geldi. Bu hafta, Independent Community Bankers of America (ICBA), OCC'den Kraken'in ana şirketi Payward Inc. tarafından sunulan ayrı ulusal tröst tüzüğü başvurusunun değerlendirilmesini askıya almasını istedi.

ICBA Başkanı Rebeca Romero Rainey, stabilcoin erişimi, Federal Rezerv ana hesapları ve tröst tüzükleri peşinde olan kripto firmalarının, eşdeğer düzenleyici gerekliliklerle karşı karşıya kalmadan finansal istikrar için "birbiriyle bağlantılı riskler" yarattığını savundu.

Amerikan Bankacılar Birliği'nden (ABA) Rob Nichols ise 10 Mayıs'ta, Senato Bankacılık Komitesi'nin dijital varlık piyasası yapısı tasarısı olan CLARITY Yasası'nı oylamadan önce banka CEO'larına senatörlerle doğrudan iletişime geçmeleri çağrısında bulundu.

Augustus'un şartlı onayı bu tartışmaları çözmüyor. Lisansın tamamı OCC'nin incelemesine tabi olmaya devam ediyor.