BIS, Visa, JPMorgan, UBS ve Deutsche Bank ile birlikte tokenize banka ödemelerini test ediyor

Project Agorá, Merkez Bankalarını Birleşik Ödeme Defteri Üzerinde Birleştiriyor

Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS), gerçek para kullanılarak sınır ötesi ödemeler için blok zinciri tabanlı bir sistemi test etmeye hazırlanıyor ve bu, küresel bankacılık altyapısını modernize etme çabalarında önemli bir adım olarak değerlendiriliyor.

Basel merkezli kurum, merkez bankaları ve özel finans şirketleriyle ortak bir girişim olan Project Agorá'nın, gerçek işlemlerin yapıldığı bir deneme aşamasına geçeceğini açıkladı. Proje, iki yıl önce yedi merkez bankası ve 40'tan fazla düzenlemeye tabi kurumun katılımıyla duyurulmuştu.

Amaç, ülkeler arasında para hareketinin iyileştirilmesidir. Günümüzün sınır ötesi ödemeleri genellikle birkaç aracıya dayanmaktadır ve bu da transferleri daha yavaş, daha pahalı ve izlenmesi daha zor hale getirebilir. Project Agorá, tokenizasyonun yaptırım ihlallerine veya kara para aklamaya karşı koruma önlemlerini zayıflatmadan bu sürtüşmeleri azaltıp azaltamayacağını test etmek üzere tasarlanmıştır.

Özel sektör katılımcılarını bir araya getirmeye yardımcı olan Uluslararası Finans Enstitüsü'nün başkanı Tim Adams, "Bu, tüm finansal sisteme fayda sağlayacaktır" dedi.

Grupta, dünyanın en etkili merkez bankaları ve finans kurumlarından bazıları yer almaktadır. New York Federal Rezerv Bankası, Avrupa Merkez Bankası, Japonya Merkez Bankası, Kanada Merkez Bankası ve İngiltere Merkez Bankası bu gruba dahildir. Önemli özel sektör katılımcıları arasında JPMorgan, UBS Group, Deutsche Bank, Mastercard ve Visa bulunmaktadır.

Muhabir Bankacılık ile Bağlantılı Birleşik Defter Modeli

Testin merkezinde, BIS tarafından geliştirilen birleşik defter modeli yer alıyor. Sistem, tokenize edilmiş merkez bankası rezervlerini ve ticari banka mevduatlarını ortak bir platforma getiriyor. Teorik olarak bu, farklı yargı bölgelerindeki bankaların transferleri saniyeler içinde tamamlamasına olanak sağlayabilir.

Takas süreci, gerekli işlem detaylarının önceden teyit edildiği ve ödeme gerçekleştirildiğinde tüm banka bakiyelerinin aynı anda güncellendiği şekilde tasarlanmıştır.

BIS genel müdür yardımcısı Andrea Maechler, "İşlemi gerçekleştirmek için her şeye sahip olduğunuzu anladığınızda, işlemi tek seferde tamamlarsınız," dedi.

Prototip dağıtılmış defter teknolojisini kullanıyor olsa da, BIS muhabir bankacılık sistemini ortadan kaldırmaya çalışmıyor. Bunun yerine, proje bu sistemi küresel ödemelerin temeli olarak koruyor.

Bu ayrım önemlidir. Muhabir bankacılık, uluslararası banka havaleleri için ana kanal olmaya devam etmekte ve yaptırımları uygulamak ve yasadışı finansmanı tespit etmek için kullanılan uyum araçlarını barındırmaktadır. BIS, Project Agorá'nın bu kontrolleri korurken hız ve verimliliği artırmayı amaçladığını belirtti.
BIS, prototipin tokenizasyonun toptan sınır ötesi ödemelerdeki verimsizlikleri güvenli ve emniyetli bir şekilde giderebileceğini gösterdiğini söyledi. Tam olarak ne zaman devreye gireceğine dair kesin bir zaman çizelgesi belirlenmedi. Adams, katılımcıların sistemi aceleyle piyasaya sürmekten ziyade, sistemi doğru bir şekilde kurmaya odaklandıklarını söyledi.

Başarılı olursa, Agorá Projesi, blok zinciri teknolojisinin geleneksel finans sektörüne nasıl entegre edildiğinin bugüne kadarki en net örneklerinden biri haline gelebilir. Bu deney, bankaların, ödeme ağlarının ve merkez bankalarının yeni nesil küresel ödemeler konusunda nasıl düşüneceklerini de şekillendirebilir.