Ang B2B na Modelo ng Sygnum Bank ang Nagpapasigla sa Crypto Boom ng Switzerland

Dinadala ng Bancastato ang Crypto sa Pang-araw-araw na Banking

Ipinaliwanag ng Sygnum na inilalagay ng integrasyon ang bitcoin, ether, litecoin, at solana sa loob ng parehong web at mobile banking applications na ginagamit na ng mga customer para sa mga deposito, pamumuhunan, at pang-araw-araw na banking. Mahalaga ito dahil isa sa pinakamalalaking hadlang sa pag-adopt ng crypto na pinangungunahan ng mga bangko ay hindi kailanman naging kakulangan sa demand.

Ito ay ang abalang dulot kapag napipilitang umalis ang mga customer sa ecosystem ng kanilang bangko, kumpletuhin ang isa pang onboarding process, at pamahalaan ang mga asset sa hiwalay na platform. Sa pagpapanatili ng lahat sa loob ng kasalukuyang interface ng Bancastato, ang karanasan ay parang pagdaragdag lamang ng isa pang produkto sa pamumuhunan sa halip na pagpapakilala ng isang ganap na bagong ugnayang pampinansyal.

Ginagawa rin ng kaayusang ito na ang Bancastato ang unang bangko na gumagamit ng software-as-a-service na banking environment ng Avaloq upang mag-alok ng cryptocurrency trading sa pamamagitan ng application programming interface ng Sygnum, o API. Sa praktika, ibig sabihin nito ay tumatakbo ang trading infrastructure sa likod ng eksena habang patuloy na nakikipag-ugnayan ang mga customer sa parehong banking platform na kilala na nila.

Naaiiwasan ng mga bangko ang muling pagtatayo ng mga core system, at naiiwasan ng mga customer ang paglipat-lipat sa pagitan ng mga application sa tuwing nais nilang magsagawa ng trade. Maaaring magsumite ang mga customer ng mga market order batay sa alinman sa dami ng cryptocurrency na gusto nila o sa halaga nito sa U.S. dollars. Isinasagawa ng Sygnum ang bawat trade habang pinananatili ng Bancastato ang ugnayan sa customer, branding, at front-end na karanasan.

Ang paghihiwalay na iyon ay sumasalamin sa isang modelong lalo nang nagiging karaniwan sa reguladong pananalapi: Pinananatili ng mga bangko ang pagmamay-ari ng kliyente, habang ang mga espesyalistang provider ang humahawak ng imprastrakturang kung hindi ay mangangailangan ng mga taon ng development, mga pag-apruba ng regulator, at tuloy-tuloy na maintenance. Pinangangalagaan din ng Sygnum ang mga digital asset ng customer sa pamamagitan ng institutional custody platform nito.

Ang custody ay lumalampas nang malayo sa simpleng pag-iimbak ng mga private key. Kasama rito ang patong-patong na mga kontrol sa seguridad, mga pamamaraan ng pamamahala, mga independiyenteng audit, at mga legal na istrukturang idinisenyo upang ihiwalay ang mga asset ng customer mula sa sariling balance sheet ng bangko. Ang legal segregation ay naging isa sa mga tampok na inaasahan ng mga institutional client dahil nakakatulong itong bawasan ang counterparty risk kung sakaling makaranas ang isang institusyong pinansyal ng mga problemang operasyonal o pinansyal.

Itinatayo ng Sygnum ang Imprastrakturang Wala ang mga Bangko

Sinabi ni Sygnum Chief B2B Officer Fritz Jost na ang integrasyon ay sumasalamin sa lumalaking demand para sa mga reguladong serbisyo sa digital asset na direktang nakakabit sa mga umiiral na banking system. Inilarawan niya ang paglulunsad ng Bancastato bilang “isang mahalagang hakbang sa paghinog at scalability ng reguladong imprastraktura ng digital asset.”

Ipinaliwanag ng executive ng Bancastato na si Curzio De Gottardi na ang pagdaragdag ng mga digital asset ay nagpapalawak sa kasalukuyang alok ng bangko sa pamumuhunan. Ang obserbasyong iyon ay sumasalamin sa mas malawak na pagbabago sa tradisyunal na pananalapi. Marami sa mga rehiyonal na bangko ang hindi na tumitingin sa cryptocurrency bilang isang standalone na produkto na nakikipagkumpitensya sa nakasanayang pananalapi. Sa halip, mas lalo itong napapabilang katabi ng foreign exchange, equities, at managed portfolios bilang isa pang asset class na inaasahan ng mga customer na ma-access mula sa iisang account.

Ang estratehiyang iyon ang nasa sentro ng business model ng Sygnum. Sa halip na makipagkumpitensya para sa retail deposits, ang kumpanyang nakabase sa Zurich ay nagbibigay ng trading, custody, compliance, at settlement infrastructure na kung hindi ay kailangan ng mga partner institution na idisenyo, buuin, at panatilihin sa loob ng kanilang organisasyon. Mahigit 25 bangko at pandaigdigang institusyong pinansyal na ang umaasa sa business-to-business platform nito, kabilang ang Zuger Kantonalbank, Luzerner Kantonalbank, Postfinance, at VZ Vermögenszentrum.

Sinasabi ng Sygnum na ang mga partnership na iyon ay nagpapalawig na ng mga reguladong serbisyo sa digital asset sa mahigit isang-katlo ng populasyon ng Switzerland sa pamamagitan ng umiiral na ugnayan sa mga bangko. Pinapalawak ng Bancastato ang network na iyon sa rehiyong nagsasalita ng Italyano sa bansa, na nagpapatibay sa isa pang trend na lumitaw sa buong Europa: Mas lalo nang ina-adopt ng mga rehiyonal na bangko ang mga digital asset nang hindi iniiwan ang tradisyunal nilang papel bilang mga institusyong pinansyal ng komunidad.

Isang Zurich Startup na Lumalago Bilang Isang Reguladong Banking Network

Iniuugnay ng Sygnum ang pinagmulan nito sa mga talakayang ginanap noong Singapore Fintech Festival noong 2017. Na-incorporate ang kumpanya sa Switzerland noong Mayo 2018 at sa Singapore makalipas ang isang buwan, na nagtatag ng dual-hub na istrukturang nakasentro sa sektor ng banking ng Zurich at sa capital markets ng Singapore.

Nanatiling ang Zurich ang operational at regulatory headquarters ng kumpanya, na sumusuporta sa custody, compliance, risk management, product development, at teknolohiyang nagpapatakbo sa mga partner institution. Nakuha ng Sygnum ang mga lisensya sa Swiss banking at securities dealer noong 2019, na naglagay sa kumpanya sa ilalim ng pangangasiwa ng Swiss Financial Market Supervisory Authority, o FINMA.

Mula noon, lumawak ang saklaw nito tungo sa mga lisensyadong operasyon sa Singapore, Abu Dhabi, at Liechtenstein. Noong Hunyo 30, nakakuha ang Sygnum Europe ng lisensya bilang crypto-asset service provider sa ilalim ng Markets in Crypto-Assets framework ng European Union. Bukod sa pagbubukas ng mga karagdagang merkado, ang mga pag-apruba na tulad nito ay nagpapababa ng regulatory uncertainty para sa mga partner bank, na nagbibigay sa kanila ng mas malaking kumpiyansa na ang cross-border na mga serbisyo sa digital asset ay maaaring gumana sa loob ng isang pare-parehong legal na balangkas sa halip na sa pira-pirasong lokal na mga patakaran.

Itinatampok din ng paglawak na iyon ang isang praktikal na realidad sa loob ng tradisyunal na banking. Ang pagbuo ng institutional-grade na cryptocurrency custody, compliance, at execution systems ay nangangailangan ng kadalubhasaan na malayo sa mga historikal na kalakasan ng karamihan sa mga bangko. Maraming institusyon ang nagpasya na mas mabilis, mas mura, at mas ligtas sa operasyon ang pag-integrate ng napatunayang imprastraktura kaysa subukang likhain ito mula sa simula.

Inililipat ng Switzerland ang Crypto sa Mainstream

Ang rollout ng Bancastato ay sumasalamin din sa mas malawak na ebolusyon ng Switzerland tungo sa pagiging isa sa mas hinog na reguladong pamilihan ng digital asset sa mundo. Tinataya ng mga pag-aaral na ang pagmamay-ari ng cryptocurrency ay nasa pagitan ng 18% at 23% ng mga residente ng Swiss, at tumataas ang pakikilahok sa humigit-kumulang 36% sa ilang taong edad 18 hanggang 24.

Pagsapit ng kalagitnaan ng 2026, humigit-kumulang 20 Swiss na bangko ang nag-alok ng ilang anyo ng serbisyo sa cryptocurrency sa mahigit 2.5 milyong customer account, ayon sa isang ulat ng Big Whale na inilathala noong Marso. Ang UBS, Zürcher Kantonalbank, Postfinance, at mga cantonal bank sa Zug, Lucerne, St. Gallen, Thurgau, at Ticino ay naglunsad na ng mga reguladong alok, kung saan marami ang pumipili ng mga espesyalistang provider ng imprastraktura sa halip na magtayo ng sariling proprietary platform.

Ipinapakita ng pattern na iyon kung paano nilapitan ng Switzerland ang mga digital asset nang naiiba kumpara sa maraming hurisdiksyon. Sa halip na lumikha ng isang hiwalay na sistemang pinansyal, higit na isinama ng mga regulator ang cryptocurrency sa umiiral na pangangasiwa sa banking sa pamamagitan ng mga pamantayan sa paglilisensya na sumasaklaw sa custody, trading, compliance, at mga kinakailangan sa anti-money laundering (AML).

Kasama ng konsentrasyon ng mga blockchain firm sa paligid ng Crypto Valley ng Zug, nagbigay ang balangkas ng mas malinaw na landas para sa mga institusyong pinansyal upang maglunsad ng mga reguladong serbisyo nang hindi nire-rewrite ang kanilang buong operating model.