เฮสเตอร์ เพียร์ซ ของ SEC ต้องการใช้การพิสูจน์แบบศูนย์ความรู้เพื่อแก้ไขระบบ KYC

ทบทวนกรอบ KYC แบบเดิม

เฮสเตอร์ เพียร์ซ กรรมาธิการคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) ที่กำลังจะพ้นจากตำแหน่ง ได้เรียกร้องให้ยกเครื่องกรอบการสอดส่องทางการเงินของรัฐบาลสหรัฐฯ ระหว่างกล่าวสุนทรพจน์ในงานของสมาคมอุตสาหกรรมหลักทรัพย์และตลาดการเงิน (SIFMA) เพียร์ซสนับสนุนให้แทนข้อกำหนดการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ที่พึ่งพาข้อมูลจำนวนมากด้วยการพิสูจน์แบบศูนย์ความรู้ (ZK) และข้อมูลรับรองแบบอิงคุณลักษณะ

เพียร์ซตั้งคำถามต่อสมมติฐานพื้นฐานของกรอบรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) แบบเดิม ซึ่งกำหนดให้สถาบันต่าง ๆ ต้องเก็บรวบรวมข้อมูลส่วนบุคคลอย่างต่อเนื่อง เธอเตือนว่ากฎปัจจุบันเสี่ยงทำให้โครงสร้างพื้นฐานทางการเงินกลายเป็น “พาโนปติคอน” ทางกำกับดูแล ที่ขับเคลื่อนโดยพวกนิยมข้อมูลสูงสุดซึ่งทำงานบนสมมติฐานที่บกพร่องว่า การเก็บข้อมูลมากขึ้นจะช่วยเพิ่มความซื่อสัตย์สุจริตของตลาด

“เราสร้างกองฟางข้อมูลให้ใหญ่ขึ้นเรื่อย ๆ บนทฤษฎีว่าเราจะพบเข็มสักหนึ่งหรือสองอันอยู่ข้างใน” เพียร์ซกล่าว ซึ่งสารของเธอได้รับการตอบรับจากผู้สนับสนุนความเป็นส่วนตัว “แต่กองฟางที่ใหญ่ขึ้นกลับทำให้หาเข็มได้ยากขึ้น”

ข้อมูลทางธุรกิจที่เป็นความลับและข้อมูลส่วนบุคคลทุกชิ้นที่ถูกรวบรวมย่อมสร้างความเสี่ยงอย่างมีนัยสำคัญต่อการจัดการผิดพลาดหรือการรั่วไหลของข้อมูล และก่อให้เกิดต้นทุนมหาศาลทั้งต่อสถาบันที่ปฏิบัติตามกฎและชาวอเมริกันทั่วไป

แม้จะยังไม่ถูกนำไปใช้กันอย่างแพร่หลายในรัฐบาลและหน่วยงานกำกับดูแล แต่เทคโนโลยี ZK อาจช่วยลดการเก็บข้อมูลที่ไม่จำเป็นได้ พร้อมทั้งคงไว้และยกระดับความโปร่งใสของบันทึกธุรกรรมพื้นฐาน ตามที่เพียร์ซระบุ

การเรียกร้องของกรรมาธิการ SEC รายนี้ได้รับการสนับสนุนจาก Remco Bloemen หัวหน้าฝ่ายบล็อกเชนของ World Foundation ซึ่งมองเห็นเช่นกันว่าเทคโนโลยีดังกล่าวสามารถทำงานได้ในระดับขนาดใหญ่

Bloemen กล่าวกับ Bitcoin.com News ว่าการพิสูจน์แบบศูนย์ความรู้สามารถแทนที่ส่วนสำคัญของกฎ KYC และ AML แบบดั้งเดิมได้อย่างสมจริง ด้วยการทำให้สถาบันสามารถตรวจสอบคุณลักษณะแบบผ่าน/ไม่ผ่านได้ โดยไม่ต้องเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลที่อยู่เบื้องหลัง อย่างไรก็ตาม ความท้าทายสำคัญคือการแปลงการตรวจสอบแต่ละครั้งให้เป็นวงจรที่แม่นยำและคำนวณได้ รวมถึงนิยามที่ชัดเจนสำหรับประเด็นซับซ้อน เช่น ชื่อแฝงในการคัดกรองมาตรการคว่ำบาตร หรือหลักฐานรายได้และทรัพย์สินที่ยอมรับได้

จำเป็นต้องมี Regulatory Sandbox เพื่อการยอมรับของอุตสาหกรรม

แม้ความท้าทายทางเทคนิคพื้นฐานจะได้รับการแก้ไขไปเป็นส่วนใหญ่แล้ว แต่การยอมรับในวงกว้างจะต้องมีนิยามมาตรฐานที่ได้รับการรับรองทางกฎหมาย และแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้ การตรวจสอบอายุระดับพร้อมใช้งานจริงได้แสดงให้เห็นแล้วว่าโมเดลนี้สามารถทำงานได้ในทางปฏิบัติ

“สำหรับการนำไปใช้ในวงกว้าง ในความเห็นของผม ชิ้นส่วนสำคัญที่ยังขาดอยู่มากที่สุดคือ regulatory sandbox ที่นิยามไว้อย่างชัดเจน ซึ่งสถาบันต่าง ๆ สามารถทดลองเทคโนโลยีใหม่นี้ได้ในการทำงานร่วมกันอย่างใกล้ชิด” Bloemen กล่าว “KYC/AML ที่คุ้มครองความเป็นส่วนตัวจะต้องผ่านการทดสอบภาคสนามอย่างหนัก และต้องมีบรรทัดฐานคำพิพากษา (case law) เกิดขึ้นก่อน จึงจะสามารถยอมรับในวงกว้างได้”

Bloemen ให้เหตุผลว่าระบบยืนยันตัวตนแบบศูนย์ความรู้สามารถลดความเสี่ยงด้านความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยได้อย่างมาก ด้วยการกำจัดฐานข้อมูลแบบรวมศูนย์ที่บรรจุข้อมูล KYC ที่ละเอียดอ่อน ซึ่งเป็นเป้าหมายหลักของการรั่วไหลขนาดใหญ่ แม้เขาจะมองว่าเทคโนโลยีพื้นฐานมีความสุกงอม โดยอ้างถึงการใช้งานที่ประสบความสำเร็จในการปกป้องมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ แต่ Bloemen ยอมรับว่าการเปลี่ยนผ่านไปสู่ระบบใหม่จะนำความเสี่ยงใหม่ ๆ เข้ามา ซึ่งสถาบันต่าง ๆ ต้องระบุและบริหารจัดการ

ขณะเดียวกัน เพียร์ซซึ่งมีกำหนดจะออกจาก SEC ก่อนสิ้นปี ได้กระตุ้นให้คณะกรรมาธิการและผู้เข้าร่วมตลาดเดินหน้าไปสู่การตรวจสอบแบบอิงคุณลักษณะ เธอสนับสนุนให้อนุญาตให้นิติบุคคลที่จดทะเบียนสามารถพึ่งพาการตรวจสอบจากบุคคลที่สาม เพื่อลดต้นทุนการดำเนินงานและบรรเทาความเปราะบางด้านไซเบอร์