คณะกรรมการ FDIC เดินหน้าข้อเสนอกฎภายใต้พระราชบัญญัติความลับทางการธนาคาร (Bank Secrecy Act) สำหรับผู้ออกสเตเบิลคอยน์

FDIC เดินหน้ากฎการปฏิบัติตามสำหรับสเตเบิลคอยน์ภายใต้กฎหมาย GENIUS Act

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ประกาศ เมื่อวันที่ 22 พฤษภาคมว่า คณะกรรมการของหน่วยงานได้อนุมัติประกาศการจัดทำกฎที่เสนอ (notice of proposed rulemaking) สำหรับมาตรฐานการปฏิบัติตาม Bank Secrecy Act (BSA) และมาตรการคว่ำบาตร ซึ่งครอบคลุมผู้ออกเพย์เมนต์สเตเบิลคอยน์ที่ได้รับอนุญาต (permitted payment stablecoin issuers: PPSIs) ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FDIC ข้อเสนอนี้จะนำข้อกำหนดภายใต้กฎหมาย Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act) มาบังคับใช้

PPSI คือผู้ออกที่ได้รับการอนุมัติให้สามารถออกเพย์เมนต์สเตเบิลคอยน์ภายใต้การกำกับดูแลของรัฐบาลกลาง ภายใต้ GENIUS Act นั้น FDIC ทำหน้าที่เป็นหน่วยงานกำกับดูแลระดับรัฐบาลกลางหลักสำหรับ PPSIs ที่เป็นบริษัทย่อยของธนาคารของรัฐที่ไม่ได้เป็นสมาชิกธนาคารกลาง (insured state nonmember banks) และสมาคมออมทรัพย์ของรัฐ (state savings associations) ที่ได้รับอนุมัติจากหน่วยงาน ข้อเสนอจะกำหนดให้ผู้ออกเหล่านี้ต้องปฏิบัติตามโครงการต่อต้านการฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย โครงการคว่ำบาตรทางเศรษฐกิจ และข้อกำหนดด้านการรายงาน โดย FDIC ระบุว่า:

“กฎที่เสนอนี้มีเป้าหมายเพื่อจัดตั้งข้อกำหนดและมาตรฐานการปฏิบัติตาม BSA และมาตรการคว่ำบาตรที่เหมาะสม โดยยึดตามหลักการเป็นหลัก”

ข้อเสนอจะปรับแก้ 12 CFR Part 350 ซึ่งเป็นระเบียบสเตเบิลคอยน์เพื่อการชำระเงินของ FDIC การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวจะเพิ่มมาตรฐานการปฏิบัติตาม BSA และมาตรการคว่ำบาตรสำหรับ PPSIs ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FDIC และสร้างหมวดหมู่ย่อยใหม่ที่ครอบคลุมการกำกับดูแลและการบังคับใช้ด้าน AML/CFT ข้อกำหนดเหล่านี้จะทำงานควบคู่ไปกับกฎจาก Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) และ Office of Foreign Assets Control (OFAC) ในสังกัดกระทรวงการคลังสหรัฐฯ

ข้อเสนอจะปรับแก้กฎสเตเบิลคอยน์เพื่อการชำระเงินของ FDIC

กรอบการบังคับใช้ของ FDIC จะกำหนดให้การดำเนินการบังคับใช้ด้าน AML/CFT รวมถึงคำสั่งให้ยุติและงดเว้น (cease-and-desist orders) ข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร (written agreements) คำสั่งยินยอม (consent orders) บันทึกความเข้าใจ (memoranda of understanding) และค่าปรับทางแพ่ง (civil money penalties) นอกจากนี้ยังครอบคลุมการดำเนินการกำกับดูแลที่มีนัยสำคัญที่เกี่ยวข้องกับข้อกล่าวหาเรื่องข้อบกพร่อง จุดอ่อน การละเมิดกฎหมาย หรือแนวปฏิบัติที่ไม่ปลอดภัยที่เกี่ยวข้องกับข้อกำหนดด้าน AML/CFT โดยจะเปิดรับความคิดเห็นเป็นเวลา 60 วันหลังจากตีพิมพ์ใน Federal Register

ก่อนดำเนินการบังคับใช้หรือการกำกับดูแลบางประเภท FDIC จะให้ผู้อำนวยการ FinCEN มีเวลาอย่างน้อย 30 วันในการทบทวนการดำเนินการที่วางแผนไว้ เว้นแต่จำเป็นต้องดำเนินการอย่างรวดเร็วกว่านั้น FDIC จะแบ่งปันวัสดุที่เกี่ยวข้องกับ AML/CFT รวมถึงร่างข้อค้นพบจากการตรวจสอบ (draft examination findings) ร่างเอกสารการบังคับใช้ (draft enforcement materials) เอกสารการทำงาน (workpapers) และเอกสารที่ผู้ออกส่งมา โดยยังคงปกป้องข้อมูลที่มีเอกสิทธิ์คุ้มครอง โดย FDIC ระบุว่า:

“โดยรวมแล้ว กฎที่เสนอนี้คาดว่าจะช่วยเพิ่มประสิทธิผล ความสม่ำเสมอ และความชัดเจนด้านการกำกับดูแลของการปฏิบัติตาม BSA และมาตรการคว่ำบาตร”

ข้อเสนอนี้เป็นส่วนหนึ่งของความพยายามในวงกว้างตลอดปี 2026 เพื่อดำเนินการตามกรอบเพย์เมนต์สเตเบิลคอยน์ของ GENIUS Act ในเดือนเมษายน FDIC ได้อนุมัติข้อเสนอแยกต่างหากที่ครอบคลุมเรื่องเงินสำรอง การไถ่ถอน เงินทุน การบริหารความเสี่ยง การดูแลทรัพย์สิน และการปฏิบัติต่อประกันเงินฝากสำหรับกิจกรรมสเตเบิลคอยน์ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FDIC หน่วยงานประเมินว่า สถาบันที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FDIC จำนวน 5 ถึง 30 แห่ง อาจได้รับอนุมัติให้ออกเพย์เมนต์สเตเบิลคอยน์ผ่านบริษัทย่อยภายในช่วงไม่กี่ปีแรกหลังจากกฎหมายมีผลบังคับใช้