Credit Bank PLC ร่วมมือกับ Anzens เพื่อทดลองใช้สเตเบิลคอยน์ USDA ในเคนยา

ประเด็นสำคัญ:

• Credit Bank PLC และ Anzens เปิดตัวโครงการทดสอบเพื่อลดค่าธรรมเนียมการชำระเงินข้ามพรมแดนให้เหลืออัตราคงที่ 1.5%
• ปัจจุบันสเตเบิลคอยน์ขับเคลื่อนกิจกรรมคริปโตของแอฟริกาถึง 43% เนื่องจากผู้ใช้หลีกเลี่ยงระบบธนาคารที่อิง SWIFT ซึ่งล่าช้า
• ต่อไป Credit Bank และ Yeshara จะทดสอบ USDA เป็นตัวเลือกการชำระเงินสำหรับสินทรัพย์โทเคไนซ์ภายในปี 2024

ลดต้นทุนการโอนเงินระหว่างประเทศ

ธนาคารพาณิชย์เคนยา Credit Bank PLC ได้เข้าร่วมความร่วมมือเชิงสำรวจกับ Anzens ผู้ออกสเตเบิลคอยน์ USDA ที่หนุนหลังด้วยดอลลาร์ เพื่อทดสอบว่าโครงสร้างพื้นฐานบล็อกเชนที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลสามารถผสานเข้ากับระบบธนาคารของประเทศได้อย่างไร โครงการนี้ซึ่งขึ้นอยู่กับการหารืออย่างต่อเนื่องกับธนาคารกลางเคนยา (CBK) อาจทำให้ Credit Bank เป็นหนึ่งในธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับใบอนุญาตกลุ่มแรกในตลาดเกิดใหม่ที่สามารถมินต์ ไถ่ถอน และแจกจ่าย สเตเบิลคอยน์ ได้โดยตรงผ่านบริการของตน

ภายใต้โมเดลที่เสนอ ลูกค้าของ Credit Bank จะสามารถแปลงสกุลเงินเฟียตเป็น USDA และแปลงกลับได้ โดยชำระเงินระหว่างประเทศด้วยค่าธรรมเนียมแบบอัตราคงที่ 1.5% ธุรกรรมจะเคลียร์ภายในไม่กี่นาที พร้อมการแปลงเป็นสกุลเงินท้องถิ่นโดยอัตโนมัติ ณ ปลายทาง Credit Bank จะทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลทรัพย์สินทั้งชิลลิงเคนยาและดอลลาร์สหรัฐ เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำกับดูแล พร้อมทั้งช่วยปกป้องผู้ใช้จากความซับซ้อนของเทคโนโลยีบล็อกเชน

Shantnoo Saxsena ซีอีโอของ Anzens เน้นย้ำถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้น: “ธุรกิจในไนโรบีที่ค้าขายกับซัพพลายเออร์ในมุมไบหรือดูไบ ไม่ควรต้องจ่ายค่าธรรมเนียม 8% และรอเป็นสัปดาห์กว่าการชำระเงินจะเคลียร์ ด้วย Credit Bank ธุรกรรมเดียวกันนั้นเคลียร์ได้ภายในไม่กี่นาทีที่ 1.5% นี่คือสิ่งที่โครงสร้างพื้นฐานควรทำ”

กระแสการชำระเงินข้ามพรมแดนของเคนยากำลังขยายตัวอย่างรวดเร็ว เงินโอนกลับจากชาวเคนยาในต่างแดนทำสถิติสูงสุดที่ 5 พันล้านดอลลาร์ในปี 2024 แซงหน้าชาและพืชสวนในฐานะแหล่งรายได้จากเงินตราต่างประเทศอันดับต้น ๆ อย่างไรก็ตาม ระบบธนาคารตัวกลางที่อิง SWIFT ยังคงช้าและมีต้นทุนสูง มักมีตัวกลางหลายชั้นและเกิดความล่าช้าในการชำระบัญชีสูงสุดถึงห้าวัน ธนาคารโลกประเมินว่าต้นทุนการโอนเงินเฉลี่ยอยู่ที่ 6.45% และเพิ่มขึ้นเกือบ 8% ทั่วแอฟริกาตอนใต้ของซาฮารา

ความไร้ประสิทธิภาพนี้ได้ผลักดันให้เกิดการยอมรับทางเลือกอื่นแล้ว: ชาวเคนยาดำเนินการ ธุรกรรมสเตเบิลคอยน์ มูลค่า 3.3 พันล้านดอลลาร์ในปีที่สิ้นสุดเดือนมิถุนายน 2024 ขณะที่สเตเบิลคอยน์คิดเป็น 43% ของกิจกรรมคริปโตทั่วแอฟริกา อย่างไรก็ดี ช่องทางธนาคารที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลสำหรับ การแปลงจากเฟียตเป็นสเตเบิลคอยน์ ยังคงมีอยู่จำกัด

Betty Korir ซีอีโอของ Credit Bank กล่าวว่า ความร่วมมือนี้สะท้อนจุดเน้นของธนาคารในการรักษาความสามารถในการแข่งขัน “สเตเบิลคอยน์ไม่ใช่สินทรัพย์เพื่อการเก็งกำไรในบริบทนี้ แต่เป็นโครงสร้างพื้นฐานสำหรับการชำระบัญชี” Korir กล่าว “ด้วยการทำหน้าที่เป็นผู้ดูแล USDA เรากำลังฝังขีดความสามารถนั้นไว้ภายในความสัมพันธ์ทางการธนาคารที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล ซึ่งเป็นที่ที่มันควรอยู่”

ความร่วมมือยังขยายไปสู่สินทรัพย์โทเคไนซ์ด้วย Yeshara ซึ่งดำเนินงานภายใต้แซนด์บ็อกซ์ของหน่วยงานกำกับตลาดทุนของเคนยา (Capital Markets Authority) กำลังทำงานร่วมกับ Anzens และ Credit Bank เพื่อทำให้ USDA เป็นตัวเลือกการชำระเงินสำหรับอสังหาริมทรัพย์และสินค้าโภคภัณฑ์ที่ถูกโทเคไนซ์

Anzens มีความโดดเด่นตรงที่เป็นเจ้าของทั้งสเตเบิลคอยน์ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลและเครือข่ายการชำระเงินระดับโลก USDA ได้รับการหนุนหลังเต็มจำนวนด้วยดอลลาร์สหรัฐและพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐ โดยมี การดูแลสินทรัพย์ผ่าน Bitgo Trust เครือข่ายของบริษัทครอบคลุม 80 ประเทศและ 41 สกุลเงิน โดยจัดหาสภาพคล่องผ่านสถาบันที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล บริษัทได้รับใบอนุญาตแบบคู่ในลิทัวเนียและดูไบ พร้อมโครงสร้างพื้นฐานด้านการปฏิบัติตามกฎที่ครอบคลุมการรู้จักลูกค้า (KYC) การรู้จักธุรกรรม (KYT) และการดูแลทรัพย์สินสำหรับสถาบัน