BIS ทดสอบการชำระเงินของธนาคารแบบโทเคไนซ์ร่วมกับ Visa, JPMorgan, UBS และ Deutsche Bank

โครงการ Agorá เชื่อมธนาคารกลางบนบัญชีแยกประเภทการชำระเงินแบบรวมศูนย์เดียว

ธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศกำลังเตรียมทดสอบระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนบนบล็อกเชนโดยใช้เงินจริง ซึ่งนับเป็นก้าวสำคัญในความพยายามปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานการธนาคารระดับโลกให้ทันสมัย

สถาบันที่ตั้งอยู่ในเมืองบาเซิลระบุว่า โครงการ Agorá ซึ่งเป็นความร่วมมือระหว่างธนาคารกลางและบริษัทการเงินภาคเอกชน จะเข้าสู่ระยะทดลองที่มีธุรกรรมจริง โครงการนี้ประกาศครั้งแรกเมื่อสองปีก่อน โดยมีธนาคารกลาง 7 แห่งและสถาบันที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลมากกว่า 40 แห่งเข้าร่วม

เป้าหมายคือการปรับปรุงวิธีที่เงินเคลื่อนย้ายระหว่างประเทศ ปัจจุบันการชำระเงินข้ามพรมแดนมักต้องอาศัยตัวกลางหลายราย ทำให้การโอนช้าลง มีค่าใช้จ่ายสูงขึ้น และติดตามได้ยากขึ้น โครงการ Agorá ถูกออกแบบมาเพื่อทดสอบว่า “การทำโทเค็น” (tokenization) จะช่วยลดแรงเสียดทานเหล่านั้นได้หรือไม่ โดยไม่ทำให้มาตรการคุ้มกันต่อการฝ่าฝืนมาตรการคว่ำบาตรหรือการฟอกเงินอ่อนแอลง

“มันจะเป็นประโยชน์ต่อทั้งระบบการเงิน” ทิม อดัมส์ หัวหน้าสถาบันการเงินระหว่างประเทศ (Institute of International Finance) ซึ่งช่วยรวบรวมผู้เข้าร่วมจากภาคเอกชนกล่าว

กลุ่มนี้ประกอบด้วยธนาคารกลางและสถาบันการเงินที่ทรงอิทธิพลที่สุดของโลก ธนาคารกลางสหรัฐสาขานิวยอร์ก ธนาคารกลางยุโรป ธนาคารกลางญี่ปุ่น ธนาคารกลางแคนาดา และธนาคารกลางอังกฤษเข้าร่วมด้วย ขณะที่ผู้เข้าร่วมภาคเอกชนรายใหญ่ ได้แก่ JPMorgan, UBS Group, Deutsche Bank, Mastercard และ Visa

โมเดลบัญชีแยกประเภทแบบรวมศูนย์เดียวจะเชื่อมกับระบบธนาคารตัวแทน (Correspondent Banking)

หัวใจของการทดสอบคือโมเดลบัญชีแยกประเภทแบบรวมศูนย์เดียว (unified ledger) ที่ BIS พัฒนาขึ้น ระบบนี้นำทุนสำรองของธนาคารกลางที่ถูกทำให้เป็นโทเค็น และเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ มารวมไว้บนแพลตฟอร์มร่วมกัน ในทางทฤษฎี สิ่งนี้อาจทำให้ธนาคารในเขตอำนาจศาลต่างกันสามารถชำระบัญชีการโอนได้ภายในไม่กี่วินาที

กระบวนการชำระบัญชีถูกออกแบบให้ยืนยันรายละเอียดธุรกรรมที่จำเป็นล่วงหน้า และอัปเดตยอดคงเหลือของทุกธนาคารพร้อมกันเมื่อดำเนินการชำระเงินแล้ว

“เมื่อคุณรู้ว่าคุณมีทุกอย่างพร้อมสำหรับทำธุรกรรม คุณก็ชำระบัญชีได้ในคราวเดียว” อันเดรีย เมชเลอร์ รองผู้จัดการทั่วไปของ BIS กล่าว

แม้ต้นแบบจะใช้เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจายศูนย์ (distributed-ledger technology) แต่ BIS ไม่ได้พยายามแทนที่ระบบธนาคารตัวแทน ตรงกันข้าม โครงการยังคงใช้ระบบนั้นเป็นรากฐานของการชำระเงินระดับโลก

ความแตกต่างนี้สำคัญ เพราะระบบธนาคารตัวแทนยังคงเป็นช่องทางหลักสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศของธนาคาร และเป็นที่รวมเครื่องมือด้านการปฏิบัติตามกฎที่ใช้บังคับมาตรการคว่ำบาตรและคัดกรองธุรกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมาย BIS ระบุว่าโครงการ Agorá มุ่งรักษาการควบคุมเหล่านั้นไว้ พร้อมยกระดับความเร็วและประสิทธิภาพ

BIS กล่าวว่า ต้นแบบได้แสดงให้เห็นว่า tokenization สามารถแก้ปัญหาความไม่มีประสิทธิภาพในการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบวอล์ซเซล (wholesale) ได้อย่างปลอดภัยและมั่นคง ยังไม่มีการกำหนดกรอบเวลาที่ชัดเจนสำหรับการเปิดใช้งานเต็มรูปแบบ อดัมส์กล่าวว่าผู้เข้าร่วมให้ความสำคัญกับการทำให้ระบบถูกต้องมากกว่าการเร่งเปิดตัว

หากประสบความสำเร็จ โครงการ Agorá อาจกลายเป็นหนึ่งในตัวอย่างที่ชัดเจนที่สุดจนถึงตอนนี้ว่าเทคโนโลยีบล็อกเชนกำลังถูกผนวกรวมเข้ากับการเงินดั้งเดิมอย่างไร การทดลองนี้อาจกำหนดทิศทางความคิดของธนาคาร เครือข่ายการชำระเงิน และธนาคารกลางเกี่ยวกับยุคถัดไปของการชำระบัญชีระดับโลก