PACE-lagen främjar tillgång till Fed-betalningar för icke-banker och kryptovalutaföretag

Huvudpunkter:

• De amerikanska kongressledamöterna Young Kim och Sam Liccardo har lagt fram PACE-lagen för att modernisera betalningar.
• Lagförslaget syftar till att öppna Fed-system som Fednow, sänka avgifter och öka konkurrensen inom fintech.
• Blockchain Association stöder reformen och lyfter fram uteslutningen av betalningsföretag för digitala tillgångar från Federal Reserves betalningssystem.

Nytt lagförslag från amerikanska lagstiftare syftar till att modernisera betalningsinfrastrukturen

Amerikanska lagstiftare tar nu steg för att reformera landets betalningsinfrastruktur med ett partiöverskridande lagförslag som syftar till att påskynda transaktioner och sänka kostnaderna för konsumenter och företag.

Representanterna Young Kim och Sam Liccardo har lagt fram PACE-lagen (Payments Access and Consumer Efficiency Act), som skulle ge kvalificerade betalningsföretag som inte är banker direkt tillgång till Federal Reserves betalningssystem. Förslaget syftar till att eliminera mellanhänder som ofta fördröjer överföringar och höjer avgifterna.

”Hårt arbetande amerikaner borde inte behöva vänta i flera dagar för att få tillgång till sina egna pengar eller betala extra bara för att flytta dem”, sade Kim och beskrev det nuvarande systemet som föråldrat. ”PACE Act moderniserar vårt system för att leverera snabbare betalningar och lägre kostnader.”

Enligt det nuvarande regelverket är de flesta leverantörer av digitala betalningstjänster beroende av partnerbanker för att få tillgång till clearing- och avvecklingssystem som Fedwire och FedACH. Denna struktur kan medföra ytterligare kostnader, då mellanhänderna tar ut betydande påslag som i slutändan överförs till användarna.

Liccardo sade att en utökad tillgång skulle kunna förbättra konkurrensen och minska dessa bördor. ”Vi kan minska den börda som bankavgifterna innebär för alltför många amerikanska familjer genom att möjliggöra bredare tillgång till innovativa betalningssystem”, sade han.

Branschorganisationer hyllar PACE Act

Lagförslaget har fått stöd från en rad branschorganisationer, däribland sådana som representerar fintech- och digitala tillgångsföretag. Förespråkarna hävdar att lagförslaget skulle kunna skapa lika villkor genom att tillåta reglerade betalningsleverantörer, inklusive kryptovalutaföretag, att bedriva sin verksamhet mer effektivt.

"Alltför länge har betalningsföretag inom digitala tillgångar varit utestängda från samma finansiella infrastruktur som deras konkurrenter har tillgång till", sade Summer Mersinger, VD för Blockchain Association. Hon tillade att lagförslaget skulle möjliggöra "snabbare, billigare och mer konkurrenskraftiga betaltjänster."

PACE-lagen föreslår ett nytt federalt registreringsramverk för betalningsföretag, under tillsyn av Office of the Comptroller of the Currency. Företag som uppfyller kriterierna, till exempel att inneha flera delstatslicenser, skulle kunna få direkt tillgång till vissa Federal Reserve-system, däribland FedNow.

Lagförslaget innehåller även skyddsåtgärder som syftar till att skydda konsumenterna. Företagen skulle vara skyldiga att fullt ut säkra kundernas medel med likvida tillgångar, separera dessa medel från företagets balansräkning och uppfylla strikta riskhanteringsstandarder. I händelse av insolvens skulle kunderna ha företräde vid återbetalning av medel.

Branschexperter säger att reformen är försenad. Penny Lee, VD för Financial Technology Association, sa att konsumenter ”inte borde behöva vänta i flera dagar på att en direktinsättning ska gå igenom”, och tillade att bredare tillgång till betalningssystem skulle kunna bringa USA i linje med andra stora ekonomier.

Förslaget kommer i en tid då beslutsfattare står under press att modernisera den finansiella infrastrukturen. Förespråkarna hävdar att snabbare och billigare betalningar skulle kunna förbättra kassaflödet för småföretag och minska friktionen i vardagliga transaktioner, från löneutbetalningar till fakturabetalningar.

För närvarande speglar PACE Act en växande konsensus om att det befintliga betalningssystemet, som byggdes för en predigital era, kanske inte längre uppfyller behoven i ett snabbt föränderligt finansiellt landskap.