Pakistan razveljavlja omejitve za bančno poslovanje s kriptovalutami iz leta 2018, saj novi zakon omogoča reguliran dostop podjetjem, ki se ukvarjajo z digitalnimi sredstvi

Ključne ugotovitve:

• Pakistan je licenciranim podjetjem na področju kriptovalut omogočil dostop do bančnih storitev, s čimer je odpravil prejšnje splošne omejitve.
• Banke morajo pri vključevanju licenciranih podjetij izvajati strogo skrbno preverjanje in poročanje FMU.
• Pakistan je odpravil prepoved iz leta 2018, ki je bankam preprečevala obdelavo, trgovanje ali hranjenje kriptosredstev.

Okrožnica SBP razveljavlja omejitev iz leta 2018 in odpira dostop do bančnih storitev za VASP

Najnovejša regulativna sprememba v Pakistanu spreminja način, kako se podjetja za digitalna sredstva povezujejo z uradnim finančnim sistemom, in kaže na bolj strukturiran model nadzora in nadzorovane udeležbe. 14. aprila je Državna banka Pakistana (SBP) izdala okrožnico BPRD št. 10 iz leta 2026, ki subjektom, ki jih regulira SBP, omogoča odpiranje računov za licencirane ponudnike storitev virtualnih sredstev (VASP) pod določenimi pogoji skladnosti.

Okrožnica temelji na nedavnih zakonodajnih spremembah, ki zagotavljajo pravno podlago za to spremembo. Izrecno priznava regulativno podlago in navaja:

»Sprejet je bil Zakon o virtualnih sredstvih iz leta 2026, v skladu s katerim je bil ustanovljen Pakistanski regulativni organ za virtualna sredstva (PVARA) kot zakonski organ, odgovoren za izdajanje licenc, regulacijo, nadzor in pregled dejavnosti na področju virtualnih sredstev v Pakistanu.«

S tem okvirom direktiva dejansko nadomešča prejšnjo omejitev in reguliranim institucijam omogoča sodelovanje z licenciranimi subjekti, pri čemer navaja: „ob strogi skladnosti s pogoji, opredeljenimi v tem dokumentu, lahko subjekti, ki jih regulira SBP (RE), odprejo bančne račune subjektov, ki so bili s strani PVARA ustrezno licencirani kot ponudniki storitev na področju virtualnih sredstev (VASP).“

Ta sprememba politike pomeni jasen preobrat v primerjavi s krožnim dopisom SBP BPRD št. 03 iz leta 2018, izdanim 6. aprila 2018. V tej prejšnji direktivi je centralna banka navedla: »Virtualne valute (VC), kot so bitcoin, litecoin, pakcoin, onecoin, dascoin, pay diamond itd. ali žetoni iz prvih ponudb kriptovalut (ICO), niso zakonito plačilno sredstvo, ki ga izdaja ali jamči pakistanska vlada.« Prav tako je navedla, da se reguliranim institucijam »priporoča, da se vzdržijo obdelave, uporabe, trgovanja, posedovanja, prenosa vrednosti, promocije in vlaganja v virtualne valute/žetone.« Okrožnica iz leta 2018 je zajemala banke, institucije za razvojno financiranje, mikrofinančne banke, operaterje plačilnih sistemov in ponudnike plačilnih storitev. Centralna banka je takrat poudarila: »Vsako transakcijo v zvezi s tem je treba nemudoma prijaviti enoti za finančni nadzor (FMU) kot sumljivo transakcijo.«

SBP ohranja stroge kontrole dostopa VASP do bančnih storitev

Novi okvir uvaja podrobne operativne in skladnostne zahteve za finančne institucije. Banke morajo pred vključitvijo licenco VASP preveriti neposredno pri PVARA in odpreti ločene račune za denar strank za obdelavo odobrenih transakcij. Ti računi morajo biti brez obresti, denominirani v pakistanskih rupijah in omejeni za gotovinske transakcije ali uporabo kot zavarovanje.

Poleg teh zaščitnih ukrepov morajo regulirani subjekti okrepiti ukrepe skrbnega pregleda z oceno poslovnega modela vsakega VASP, postopkov vključevanja strank in geografske izpostavljenosti. Prav tako je treba posodobiti sisteme profiliranja tveganj, da odražajo tveganja, povezana z digitalnimi sredstvi, medtem ko ostajata stalno spremljanje in poročanje o sumljivih transakcijah Enoti za finančni nadzor obvezna v skladu z veljavnimi zakoni.

Direktiva prav tako opredeljuje prehodni načrt za podjetja, ki želijo pridobiti polno pooblastilo. Subjekti, ki imajo potrdilo o neobstoju ugovora s strani PVARA, lahko dostopajo do računov z omejenim namenom, da izpolnijo licenčne zahteve, čeprav širše storitve ostajajo omejene do uradne odobritve. Okrožnica ponovno poudarja:

„RE-ji ne smejo vlagati, trgovati ali imeti v lasti virtualnih sredstev z uporabo lastnih sredstev ali depozitov strank.“

Ta omejitev poudarja previdno stališče SBP, ki uravnava dostop z obvladovanjem tveganj, hkrati pa ohranja polno odgovornost za skladnost z vsemi veljavnimi regulativnimi okviri.